個人認為，現有的徵信機制有不合理的地方，需要改進。

現有的徵信系統是一刀切，只要借款人一旦逾期，就在徵信系統反映。但問題是，有些借款人發現逾期以後積極籌款，而有些借款人出現逾期以後則消極對待，對於這種截然不同的態度，在徵信裡面是沒有任何區別的。

比如說有人欠款10萬，協調後每月還款1萬。雖然這個人在積極籌錢歸還欠款，但是隻要沒還清，在徵信系統裡面還是顯示逾期。相反，如果另一個人欠款10萬，一分都不歸還，他在徵信系統裡面跟前者顯示的情況是一樣的。

逾期是不應該，但是兩種截然不同的還款姿態有同樣的結果，顯然對積極還款的人是不公平的。因此，需要建立一個徵信“灰”和“黑”名單的區別機制。灰色代表正在處理的“被執行人”，黑色代表真正的“失信被執行人”，這才是有區別對待。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

對於徵信我覺得本身是沒問題的，因為一個人的信用記錄能反映一部分這個人信用狀況。

題主說信用卡比小貸還坑人，看來是逾期了。如果你不逾期那麼久的免息期比起小貸來說你覺得還坑嗎？

我對我身邊所有逾期的朋友都說必須認識到一個事實就是逾期責任首先在自己，這一點是明確的。正常用卡沒有利息的，小貸你從借貸那天開始就要利息這能比嗎？有人說分期現金消費貸的問題，完全可以不辦，量力而為。說白了就是控制不住自己，貸款來得太容易了。

逾期後產生的很高的逾期費用，拿出合同看看是不是那麼回事，查查國家的相關上限是多少，還款的時候協商是能解決的。很多人就是辦卡或者申請貸款的時候不看合同，或者看了合同有異議怕人家不給下卡下款就同意簽字了。再或者銀行電話推銷分期的時候覺得每期還的不多就辦了，仔細想想都是自己挖的坑。

增強法律意識，瞭解金融知識合理用卡才是關鍵。

徵信是最公平的，可以看出你平時的信用情況，也可以分析出你的負債情況，對於出借方來說這就是重要的權衡標準，假如你平時沒有良好的信用，那麼出借方憑什麼借錢給你？借錢是講究互利原則的，沒有任何一個人或者機構錢借出去是為了今後打官司或者找麻煩的，只有你有良好的徵信情況才能在你需要的時候把錢借給你週轉，對於努力賺錢還錢的人來說更需要保持良好的信用記錄，並不是說你在一段時間沒有正常還款在說我在努力賺錢準備還錢，任何事情都是看做而不是看說。所以平時就要養成良好的信用情況，人只有有了信用才能路路通，沒有了信用等你需要的時候你會發現周邊朋友，貸款機構沒有任何人會來幫助你

徵信報告就是在記錄社會階層，不能體現個人的誠信，記錄的是你值多少錢，你有多少質押，抵押。打敗你的不是能力，而且現實……

當然公平。你的徵信記錄忠實地記錄了你的信用狀況，你的每份努力還款，都會體現在你的徵信資訊上。逾期金額會減少，比那些不還款的人可以早些消除不良記錄。如果你相當有誠意且還款努力得到銀行認可，銀行在其它信用方面也可以網開一面，所以不要抱怨不公平，那是你不想努力的藉口!珍惜信用記錄，你要靠它在世界上體面地生活。

不但很公平，而且還是一個智商的測試平臺！為的是防止諸如月薪3000還憋著買賓士寶馬的二哈坑更多的人。對於那些不知道自己幾斤幾兩的人這是個很好的鎮定劑~

徵信把好人坑了，要有區別，做生意有些失手賠了一時借款還不上整得又失信又老賴的，想想他還有翻身的機會嗎？現在老賴為什麼多，不就是搞企業的賠了嗎？在家跳廣場舞的，當官的有老賴嗎？請問國家如果都怕失敗當老賴企業都黃了，誰來納稅？搞企業的頂著當老賴的壓力，努力創造利潤完成國家的稅收，你們想想一旦國家沒有了稅源，國家拿什麼給退休人員開資，拿什麼強大起來？都是搞企業人員的錯嗎？為什麼置於死地！

徵信是死的，人是活的，逾期後，事實上並沒有上徵信的，先前是有銀行提醒或催收過的，而且有的人一直非常守信，偶爾出現變故，比如我有次昏倒住院，心裡沒有忘記還款，可是在起不來，銀行並沒有算逾期。我還有個朋友，逾期53次，也沒有上黑名單，銀行卡部的人出來張證明，朋友不但貸款成功，還辦了張15萬的白金卡，這個例子說明，要看怎麼個逾期，朋友53次，是小額消費，沒有惡意刷空，而是忘記還款，可能沒開通簡訊提醒吧，但銀行根據他的收入，職業（公務員），小頭頭，房產等情況，給予寬容，並沒有把他拉黑。不過呢，這也看出，銀行是勢利的，因為這樣的客戶，算是比較優秀的，銀行的優秀客戶，不是辦了卡不用，要麼刷爆不還，像對對我朋友那樣的公務員小領導，就算月薪6000，加上獎金福利，年收入也十幾萬，當然比起老闆，這是零錢，但對於銀行來說，這是非常穩定可靠的客戶，不會因為幾萬元欠款而丟下鐵飯碗玩消失，更不會為幾萬元而吃官司，只要徵信有汙點，都可能對前途有影響，徵信報告的內容很多，其中有欠稅，司法處罰，欠繳水煤氣電，電話費等等，哪一項都對個人不利，不僅僅是不能坐高鐵等限消令那麼簡單，一旦失信，很多部門都會給小鞋穿的，還有酒店拒絕入住的例子呢，所以，如果收入不足以覆蓋消費，最好量入為出，登出一些不常用的信用卡，免得交年費，生活繳費也不能拖欠，也會上徵信報告的哦。

我認為是公平的。徵信是對債權人的一種保護機制，同時也是對債務人的一種風險評估。更有利於把資金留給那些迫切需要的人和事上。

雖然有時候你會認為它很殘忍，由於你的不小心偶爾逾期，但它是為大多數人來服務的，既然你選擇提前消費，就需要有一定的償債能力和風險意識，切莫過度消費負債累累。

吃過虧一定要記住在哪裡跌倒，相信自己，多給自己一些鼓勵，雖然暫時信用不利，但只要你努力拼搏，屬於你的一定會還給你。

徵信一點也不客觀，有資格在徵信裡走一遭的人，全國13億人，估計也就3億多人跟徵信有牽連，絕大部分人純粹是白戶，跟銀行沒任何瓜葛，要是隻統計這3億人的徵信問題，看情況吧，幾乎2億徵信有問題，你說客觀嗎？

最近發現問類似問題的人很多，參與互動的人也很多，說明跟你同樣情況的人也多！這其實是國家經濟不景氣的體現！為什麼會出現這麼多人冒風險創業。這麼多人考公務員！其實就是用人單位的經濟困難導致的，每年工資在漲但物價任然上漲，可是行業競爭激烈飽和的企業在打價格戰來搶佔市場，小企業就完全沒競爭力，沒資金還要市場的那就是一屁股債了！大企業的利潤不高靠走量！但為了節約成本就越來越機械化！人工成本太高，還要買社保！還要繳稅等等！所以大家都難受。為什麼提倡大眾創業。其實就是企業難做了，就業機會減少了！國家招公務員來解決些機會！但還是普通公民在出錢養人！創業為什麼要求創新？因為沒創新就沒有機會！現在都沒人乾的事，以後有人會搶著去做，比如說農業！馬上更多企業對國外的經濟戰略也會開始！現在就很多老闆在國外投資了！以後房價絕對會跌！政府一定會干涉，因此年輕人也不要把青春浪費在房上，更多的心思用在學習，去創新或者是別人不想做的事！ 到時候錢會主動來找你！ 關於欠債沒有公平的。人生本來就不公平只是自己努力把不公平做到公平！你覺得公平的時候，別人就覺得不公平！賺錢的人覺得公平的人其實就是對他人經濟和利益的掠奪！國家的發展同樣必然會走這條路，物極必反！在你最安逸的時候一定要想到危險！在最困難的時候往往是好運的開始！自己要調節好心態！把不平等的事儘量平等！夫妻也一樣醜男和美女能在一起肯定中間是有一個調節平衡的力量！這個話題往下說就說不完了！希望看到的朋友能有所啟發！