存銀行就是變相貶值，買房也是一個比較保守而且不會虧損的理財方式。如果沒有其他投資想法就買房吧，個人建議，僅供參考。

要是吃利息，存款效益好，要是買房，就要看房地產的走勢四線城市房價上漲的速度可能有點慢，就目前來看，存款利益好，看準地產行情，機會來了，可以買房，但要有專業知識，不容易。

如果房地產泡沫不會衰退的話，可定是買房比較划算啊，雖然看起來收益會少一些，但這個房產是保值的，且還能對抗通貨膨脹，更重要的是房價會上漲，如果是遞增模式，買房穩賺不賠。

50萬存銀行雖然有2.5萬的利息，但隨著年限的增加，50萬不會減少，但它的購買力卻會下降。這就好比20年前20元能買一袋麵粉，而如今連一碗豐盛的面都買不到。以50萬為例，20年前買房（房價500-800元/平，四線以下城市）能買一千平方，但現在也只夠買100平的房子，如果當年有50萬且購買了樓房，那到現在你的房子就會變成500萬。

而買房就不一樣了，50萬直接變成了固定資產，年租金15000元這是穩定收益，如果產權是70年，每年房租是15000元的話，70年就是1050000，哪怕房屋產權到期了，咱們只要支付30%的稅還是可以續約的，但這只是建立在理論的基礎上，實際上很多樓房不可能使用到70年。

此外，還有一點更重要，那就是10%的房價增長，也就是說房產價值每年都會增長10%，以十年為期限，咱們的房子就會變成100萬，這就相當於漲了一倍的利潤。這還不包含這十年的房租約為15萬。

綜上，我給你的建議是買房，但買房的前提是保障這每年10%的價值增長，無論是自己居住還是租賃都是穩賺不賠的。

50萬的現金如果存銀行,雖說是最穩妥的理財方式,但是收益太低,無論選擇哪一種存法,都無法跑贏通脹,也許10年8年以後只值20、30萬,顯然是不划算的。唯一好處就是保持資金流動性,遇到好的投資專案方便提取。因此,錢存銀行儘量不要考慮。

如果除此之外沒有更好的資金去向,相對而言買房比存款保值些。但要具體情況具體分析:

從整體情況看,四線城市房價經過上一波上漲,價格已經處於高位,城市居民購買力不足,市場需求量減少,增值空間有限,是沒有多大投資價值的。但是,有些城市的房價目前還在小幅上漲,比如正在進行棚改且實行貨幣安置的城市。因此,要看當地的市場需求情況。

另外要看城市所在位置,雖說大多數四線城市人口淨流出,產業結構單一,經濟發展滯後,房價上漲動力不足,但是,如果城市位於經濟相對發達的東部沿海地區,且在都市圈之內,受大城市輻射帶動,未來可能還有有上漲空間。

再者就是,如果選擇買房,儘量選擇主城區、學區房、重點醫院、主要商業街、重要交通樞紐地段,這些地方是城市人口聚集之地,不敢說房價是否還能上漲,起碼抗跌能力強於其他地段。不過,如果是投資性購房,買以上地段的房子,50萬的現金只夠首付,還要考慮後期還款能力如何。

因此,買房還是存銀行,結合以上情況做決定。

我認為，在四線城市，這筆50萬閒置資金不論是買房還是存銀行都不合適。

以我所在的鄭州市為例，鄭州是河南省會城市，新一線和國家中心城市，中部崛起的戰略支點和交通節點。上有國家政策紅利，下有全省一億多龐大的人口基數。即便如此，鄭州的房價依然處於橫盤且微降的通道中。二手房更是有價無市，交易萎靡。

我舉這個例子想說明的是，在4月份剛召開的政治局會議中，國家再次強調“房是用來住的，不是用來炒的”這個基調，長期來看，就算是二線及以上城市的房價也不再具備大幅度上漲的土壤。但人口淨流入的大城市依然有上漲的空間，但屬於緩慢有序上漲。

對於四線及以下城市，特別是一些經濟欠發達地區的地級市和縣城，前兩年的過度上漲早已透支了房價空間，根據國家政策導向和房價中人口因素，價格回撥是大機率事件。所以，我認為房價10%的上漲為不可持續。時間會給我們答案。

你說放銀行能得到2.5萬，相當於年化5%，我猜你應該選擇的是一年期銀行理財產品，對於這個選擇我基本上贊同，但不一定是最合適你的。因為我無法判斷你的理財知識儲備和風險承受能力。如果是我的話，我會拿40萬做一個銀行理財，另外10萬做基金和股票方面的安排。

當然，這筆錢交到一千個人就會有一千種奇思妙想的理財安排，但很多金融產品都需要專業的金融理財知識才可以。普通人我覺得銀行理財是首選，但切記別被忽悠買成保險就行了。