補充一下：業務員當時說是要到20年交完後退保才能退本金的110%，不退就一直保，現在理解了現金價值發現並非如此。

首先，您的保費合計演算法不太合適。主險+重疾合計為3740元，累計20年74800元。保額10萬，這樣是對應的。同時擁有長期分紅。

三個附加險本身都是消費型醫療，意外及意外醫療，不能混在上面兩個險種中，畢竟其有其他保障內容。不能說只交保費沒有保障，是吧?

退保時只有前兩個險種有現金價值，肯定是有損失的，畢竟保險公司已經為您提供了4年保障，也是有各種成本和風險的。只是沒有出風險，不代表保險公司啥事沒幹白賺錢，而且不代表未來也不出事。所以，退保不能全部退款是合理的。

按照以上的計算和說法，是否就很合適呢？以下觀點供你參考。

1.分紅型產品從長線看有額外分紅，但其保費相對於不分紅產品還是會貴不少，你可以比較一下相似的不分紅產品價格，再考慮。

2.太平人壽的保險產品由於其品牌大等原因，相對於其他一些保險公司來說會高一些。你也可以諮詢一下身邊靠譜的保險經紀人。

3.單從意外險和意外醫療這兩款產品來說，價格確實比較高，建議可以用其他單獨購買的意外險產品替代。

總之，你在想調整產品之前，先諮詢一下靠譜的保險經紀人，給你仔細分析一下現有產品，並綜合市場不同公司的產品。確定要調整，也應遵循先補充再取消的原則，不要讓自己裸奔。

保險沒有划算與不划算的說法。所謂的是否划算是基於計算收益的說法。收益是可以計算的，但是風險沒法計算。怎樣叫做划算？保障類保險就沒法計算收益……交了一年就生病了，一下理賠10幾萬？這划算嗎？保了一輩子保險，老了無疾而終就不划算了嗎？像重疾險這樣的保障類保險，買了就別退，退保就是最不划算的做法。

針對福利全佑這個產品，我想說三點：其一，原來的重疾險都已經停售了，現在的產品同年齡費率也比原來的高。其二，重疾保險年齡越小，保費越低，5年前的年齡再也回不去了，所以現在的保費價格必定高於5年前。其三，福利全佑是分紅險，而太平的產品基本都是採用增額分紅，其獨特的增額分紅方式相對其他現金分紅優勢也很大，簡單理解就是把應該分配的現金紅利以純保費的方式轉化為保額，要知道保額是＞保費的，所以增額分紅的金額＞現金分紅的金額，當發生理賠的時候實得的理賠金額也就大於其他分紅方式。伴隨分紅逐年增加的，未來一旦發生理賠可獲得的理賠額會高於合同約定的10萬。而分紅型健康險目前市場上已經不存在了。

綜上，強烈建議保留該保單，繼續交費……畢竟屬於絕版的產品了。記住千萬不要去計算收益，保障類保險不能計算收益。買到了就是划算