一個好的投資結構能幫助您，更好地實現理財目標。

如果您是一名年輕人，建議您可以將閒散資金分為幾份，其中預留6個月所需的生活費作為生活備用金，這部分資金可以投資貨幣基金，以保證一定的流動性和安全性；再根據自己的資金使用情況購買一些理財產品，可以選擇網際網路理財產品，但是選擇產品時要注意產品投向，風險等級，產品過往兌付情況等方面，擇優購買；可以制定一個基金定投計劃，如果您的風險承受能力較強，可以配置黃金ETF定投及滬深300指數定投。

如果您是一名中老年人，建議您配置一些銀行中低風險的理財產品，以國債和存款為主要投資，生活備用金以貨幣基金的方式進行投資。

#女神理財大賽#

不知道你的閒錢是多少吖，所以就那我自己舉個栗子吧。

年末的時候，單位稀稀拉拉的給打過來幾筆小錢，大概都是一兩千吧。我這個人，一有錢就想亂買衣服，買吃的，然後就想盡各種辦法把這個錢攢下來。其實是想買銀行理財，但是理財都是1萬5萬起存，我這點錢都不夠基本起存的。

後來看了看支付寶，每天早上八點支付寶定期產品開搶，其實是各家保險公司的產品，反正就被說成定期那個意思的，時間不長，年化利率還挺高。再後來，只要是小錢，我就存在這裡，防止亂花，湊夠一萬，我再放在銀行的理財產品裡。說實話，這個是真的有效，我基本湊幾個月就能攢出一筆理財。

碼了這麼多字，其實還是因為不知道提問者的閒錢到底是多少，不過我覺得如果幾千一萬之類的，哪裡方便就放哪裡，或者就放網際網路理財裡，畢竟沒有多少錢，也不需要擔心什麼，收益還很樂觀。要是幾萬甚至幾十萬的閒錢，買大額存單，最靠譜，國有銀行的大額存單，利息高，安全性高，巴拉巴拉各種讓你安心的理由，畢竟錢生錢是一部分，保本才是最優先考慮的。

這個看你對風險的承受能力了，目前四大行的年化收益率通常在4.5%附近，私人銀行客戶級別的產品一般也不高於4.9%。如果想高風險高回報，可以投資股票或者股票型基金，日收益率可以高達正負百分之十，入市有風險，投資需謹慎。個人建議，僅供參考

閒錢就要理財，你不理財，才不理你，剛開始理財目標收益定低一點，保住本金並能獲得比銀行存款高的收益就算贏了，按著這個思路聽我往下分析，還是很容易做到的，多一點收益何樂而不為呢？

存銀行最高能有多少利息呢？按一年定期存款1.5%基準利率上浮50%算，能達到2.25%，極少數銀行利率能夠一浮到頂，見下圖：

那麼我們1年期理財想超過銀行存款收益，只要超過2.25%就可以了，簡單不簡單？容不容易？

1、只要放在餘額寶就可以了，餘額寶7日年化收益率即便在2018年一路走低，卻仍超過2.5%的，比存銀行一年利息多賺一成，這也是為什麼餘額寶收益率一路走低，規模卻仍然創新高的最重要原因了，另外餘額寶還可以靈活取現，相比定期存款優點太明顯了。

如果想獲得更高一些收益，換支貨幣基金，跟餘額寶安全性和靈活性差不多，3%以上收益率不成問題。

2、餘額寶在12年的理財市場是當紅炸子雞，規模在之後的幾年一路做大。要說今年的網紅理財產品，必有智慧存款一席之地，安全性50萬元以記憶體款保險100%保障安全，靈活取現，50/100起購，大有複製餘額寶當年紅空出世之風采。不過最近很早就售罄了，需要購買的話，每天儘量早點。

智慧存款的靈活取現產品收益率相對低一點，放到一年來說的話，收益率可以5%左右。對比銀行存款，收益率幾乎翻倍。

3、銀行低風險理財產品，收益率4%-4.5%左右，歷史100%兌付，當然不對未來作本息保證，收益率也高於定期存款。

以上所說都是風險極低產品，收益率明顯高於銀行存款，看完之後怎麼選擇，我想你應該有自己的決定了吧！

我不知道你的閒錢是多少，放銀行的話最少起碼要1玩起，如果是幾千，幾百塊的話可以放在享泓影片這個平臺投資，回報率還蠻高的，挺正規的平臺，我自己有在投。。

存銀行的利息很低的，如果是年輕人，可以考慮冒點風險，存銀行不如買四大行的股票，只要在淨資產以下買入，目前股息率基本都在4%以上。也可以考慮買入紅利指數基金，比如中證紅利、深紅利，過去15年，年化收益率約13%。

如果是每個月攢下的錢，可以考慮做基金定投，選滬深300指數基金。滬深300指數自2005年基準點1000點，到現在2019年差不多4000點，累計上漲300%，年化收益率10.4%，加上股息率1.5%左右，年化收益率約11.9%。

根據我過去在證券公司工作9年的經歷，有不少年輕的客戶聽從我的建議，透過基金定投，三、五年之後還是可以實現一筆不小的收益。

其實還是認知的問題，對投資理財認知不夠的導致的單一理財方式。

銀行不是唯一可靠的金融機構

銀行作為國家主要的金融機構當然受到普通大眾的信任，而且大多數銀行網店裝修也比較莊嚴，容易給人一個可靠的印象。

除了銀行之外，國家重要金融系統的組成部分中，券商和險企也是非常重要的一部分，而且它們也會有理財工具，作為理財投資的工具選擇之一，我覺得我們還是可以瞭解學習的。

銀行定存不是零風險

此外，可能有很多人認為銀行定存一定不會出現問題，大部分情況下當然不會出問題，但也不是說銀行定存就百分百沒問題。

在國家金融發生系統性風險，銀行破產的情況下，存在銀行的錢還是存在兌付風險，甚至拿不出來的可能。

券商和險企的理財收益更高

由於人們對銀行的偏愛，導致券商和險企為了吸收客戶，他們的理財產品收益率通常比銀行高。

很多人選擇銀行定期而不考慮其他理財方式的，排除一部分老年人之外，很大一部分人目的是為了追求本金安全，而本質的問題是理財知識不夠，對理財工具認知不夠導致的。

綜上，銀行，券商，險企作為國家金融系統的重要組成部分，都是可以選擇的理財平臺。券商和險企的部分理財產品收益率較高，也是一種可以嘗試的理財方式。

從幾個維度考慮，第一個是存了多少錢，第二個是多大年齡層的人。

存了多少錢？

資金量的大小可以在投資產品上做出不同的選擇，比如說存款就幾萬塊錢這樣的我認為就沒必要存銀行和買理財產品，收益率最多就到4%左右，一年下來沒多少錢。小資金我反而覺得可以嘗試一些高風險高收益的品種，因為錢少輸得起，不想大資金求穩健和安全性，因為一萬塊跌10%和一百萬跌10%從人的心理上承受度是不同的。

多大年齡層

投資還需要考慮自己的年齡，年輕人可以嘗試高風險品種，比如股票等。因為，年輕人如果虧損還有大把的時間可以來彌補。如果是老年人可能就不一樣了，老年人投資理財追求穩健，沒必要那麼激進，一輩子都這樣過來了，資金的安全決定你養老額質量。

最後，什麼年齡層多大的金額決定投資不同的品種。資金量大的，如果風險偏好並不高的可以選擇銀行的理財產品或者大額存單，這兩個收益比利息都要搞。或者不想全部存大額存單的話，適當要分倉佈局高風險的品種可以配置，但不要全倉留一部分備用金。

年紀輕的，或者存款的金額並不是特別大，可以選擇風險市場比如投入股市，當然這還需要你自己考慮，現在的A股是高手市場，博弈比較激烈，如果沒有做好充分的準備就不要輕易嘗試。有些人，投進股市虧了錢還懊悔“早知道就存銀行”。

在家一臺電腦➕一根網線，做國內一件代發，或者跨境電商無貨源模式都能的心應手。亞馬遜無貨源，不備貨不囤貨，不自己發貨，也不費心找貨源。因為是用ERP系統，採集國內電商平臺產品，再上傳到亞馬遜店鋪店鋪。國內電商平臺就是貨源來源，出單之後從國內拍單。讓商家發貨到中轉倉。因為是對接好的中轉倉，收貨地址寫中轉倉，收貨人名字寫你的ERP賬戶的名字。這樣你就不用自己發貨，填寫一下就搞定的。又因為我們期間不接觸產品，所以要在中轉倉進行二次分檢打包，就是確認商家發貨質量，然後貼上國外物流標籤，發給客戶

期間就是填寫資訊，不管是在家還是在哪，對於運營無貨源店鋪來說不影響

觀點:閒錢存銀行好還是投資理財好，事實上沒有完全絕對的答案，得看家庭的承受風險能力、你個人學習能力

前提:在此我是將投資理財理解為投資中高風險和高風險的債券，基金理財產品以及股票型基金等等。

這主要是根據家庭的年齡結構和保險配置來判斷。

如果在你的家庭結構老年人和小孩居多，勞動力較少的情況下，你的家庭承受風險能力相對來說就比較弱。

首先是負擔重，無論是老人的贍養壓力還是小孩的教育壓力，都使得勞動力在這個家庭中的地位舉足輕重。

其次，老人的醫療費用將會是一筆很大的開支，尤其是隨著老人的年齡逐漸增長。

我們再來看看保險配置。

一般來說，一個家庭首先是為家庭中的主要勞動力配置保險，意外險、醫療險、重疾險和壽險。同時根據小孩和老人的具體情況搭配購買這些保險。

如果一個家庭沒有為家庭成員配置保險的話，那麼很有可能一場重病就會將你這大半輩子的積蓄花費完。

再囉嗦一句，建議購買純粹保障作用的保險，而不要去購買花裡胡哨的萬能險、返還險，這樣你的保險金額配置可以大大降低。

你的年齡和學歷都會一定程度影響到你的學習能力。不過我個人認為，投資基金還不需要拼智商，拼努力就好，基本上普通大眾只要有一顆願意學習的心，中高風險的混合型基金和股票型基金還是學得會的。

實不相瞞，我個人學習理財投資到現在也就一年多的樣子，在經過這一年多的課程學習和自己學習中，股票不能說我會（畢竟股票真的需要一步步積攢經驗，覆盤建立自己的投資體系）獨立投資指數基金還是ok的。

一切中高風險的投資產品，一定要堅持【不懂不碰】的原則!