某種意義上，這個世界上，銀行是最合法、最有資格面向公眾吸收存款的機構了，所以，銀行吸收存款，叫做合法集資。

為啥，因為銀行有牌照。

銀行吸收公眾存款，形成資金池，然後自己拿來放貸，賺取利息差，是銀行最古老的業務。根據《商業銀行法》，商業銀行可以辦理的業務的第一條，就是“吸收公眾存款”。

可以這麼說，中國刑法設定“非法吸收公眾存款罪”，是為了維護金融管理秩序，但是更精確點說，就是為了保護銀行吸收存款的金融秩序。

何謂非法吸收公眾存款？

非法吸收公眾存款就是未經合法許可和資質，面向公眾公開宣傳，針對不特定物件，承諾保本付息的行為，要構成非法吸收公眾存款，必須這四個條件必須都達到。這四個條件，用金融犯罪辯護領域的通俗定義就是：非法性，公開性，社會性和利誘性。

銀行，不符合非法性的要求

從法理上來看，銀行是以營業廳形式，符合面向社會公開宣傳的要求（符合公開性），面向全社會所有的居民（符合不特定物件），存款業務是典型的承諾保本付息（符合利誘性），但是，銀行卻擁有合規的銀行牌照，因此，不符合非法吸收公眾存款罪“非法性”的要求。

當然，根據刑法的定義，非法吸收公眾存款罪還包括銀行業金融機構採用非法的方式吸收公眾存款的行為，但是並沒有任何刑事法規對銀行的“非法方式”進行規定，在實務中，並沒有任何一個銀行被判非法吸收公眾存款罪的判例。

除了銀行以外，公募基金、眾籌、IPO等只能叫吸收公眾資金，不能吸收公眾存款？我們在日常生活中所聽到的公募基金，股權眾籌、IPO等等，他們都屬於面向公眾吸收資金，但不是吸收存款，為啥，因為他們吸收的資金，不能承諾保本，不能承諾剛性兌付。當然，有個例外，就是上市公司發債。首先它是面向公眾發公告宣傳，同時是面向交易所的所有合格投資者，同時債權有明確的保本付息承諾，但是它是合法的。這個應該是除了銀行之外，唯一能夠面向公眾吸收存款自己用，然後還能承諾利息的集資形式。