旅遊意外險大都是短期的，一般保費都不高。購買時保額確定最好要注意

若因意外失去工作，你希望合適的保障是多少?旅遊地醫療費用水平是多少?確定意外傷害醫療保額,還要含含有突發急性病、高原反應、自身疾病的內容;最後，保險期限適當比行程多兩天，避免因延誤導致保險失效。在現實中航班不準點、延誤是常見的現象，延誤會導致保險過期，發生的意外也是常有的事

旅遊意外險簡單了，不差錢的就能買的都買，人家官方推薦的就買好了。差錢的人可以區別對待，比如長途汽車就需要買，火車高鐵就不需要。

如果一個人發生了意外，當然是希望賠償越多越好。一般建議準備個人年收入的10倍以上比較合適。假如一個人是家庭經濟支柱，因意外致殘，不能工作，不僅要花治療費，還有孩子的教育，老人的養老，車貸，房貸，家裡的日常開銷等等，這些費用不會因為意外的出現而停止支付。一次性賠償年收入的10倍，相當於一個人正常工作10年的收入仍在，有這筆賠償的錢可以很好的輔助孩子成長，協助父母養老以及支付家庭的日常開銷，至少財務上還是正常。

各公司都適時推出了意外安全卡單(電子版和紙質版)，年保費一百元，保額5萬至10萬不等。還有年保費二三百元，保額20萬至30萬，特定交通工具安全保額放大到100萬至400萬。很適用多種客戶需求。

現在大多數人一休假就想來段說走就走的旅行。在旅遊的時候，難免會有各種各樣的意外發生。比如旅途中的交通事故、遊玩時的危險專案等，都存在潛在的風險。所以出行前儘量備好保障，但具體怎麼保呢？我幫你分析下。

1.我們出行前，都要把出發、旅遊途中、返程等都要考慮進去。先說說交通工具意外險和旅遊綜合意外險。交通工具包括航空、火車、輪船、公共交通工具等投保的意外險，旅遊綜合意外包括境內和境外的旅遊。

2.旅遊的人身意外傷害保險，為遊玩驚險刺激動作提供保障。

3.因為旅遊意外保險一般按天計算，所以保險期間儘量長於旅遊時間，以免在旅途中程發生變化，保險到期而失去保障。

4.儘量選擇帶有緊急醫療救援服務的保險產品。

旅遊意外險的保費與保障期限、保障額度和保障範圍有關，一般來說，旅遊時長越長、保障額度越高、保障範圍越全面，其價格也就越高。

目前市場上提供的旅遊意外險大致有兩種：境外旅遊險和境內旅遊險，而境外旅遊險的價格通常會高於境內旅遊險的價格，投保時建議根據旅遊計劃和自身保障需求來合理挑選。如果是境外遊，在挑選境外旅遊保險時要結合目的國的經濟水平選擇合適的醫療保額。投保旅遊意外險可以上保險同城網找專業的保險代理人投保，提供投保理賠一站式服務，投保更簡單，價格更實惠，理賠更高效。我之前在那找的代理人很靠譜，服務特別周到。

“買貴的就是對的，把保額買最高的一定錯不到哪裡去”——這種“土豪”的想法，不知道有多少人會抱有，這不是正確的思路哈！

一款旅遊保險往往包含多種意外責任，在某某旅行社的廣告裡你可能經常看到，贈送遊客高達近百萬的高額保險。

舉個例子，一款號稱保額70萬的旅遊意外險，其實包含的是多個保障專案：30萬的意外傷害身故及傷殘、30萬的急性病身故保障、5萬的意外及急性病醫療、2萬的遺體遣送費。70萬是疊加的費用，這裡並不包含財務等其他風險的賠償，千萬別被旅行社用障眼法忽悠了。

選擇保額時，要根據你出行目的地，參考旅遊天數、旅行地區的消費水平等。另外購買旅行保險時一定要注意自己準備參加的活動專案是否在保障範圍內，出遊時可以根據具體的情況進行選擇。

至於意外身故，對於未成年人，保額也是有限定的，10歲以下不得超過20萬；10到17歲不得超過50萬。（《保險法》第三十三條規定）

最後，要提醒大家掌握的最後一點正確姿勢是：在出門應該告知家裡人購買了哪些保險產品，有哪些保障範圍，以便於一旦意外真的降臨，親屬可以透過保險公司進行聯絡。

又到了一年一度的十一假日，感覺節日的氣氛比以往更為熱烈！

心情激動的你，已經定好機票酒店，或者已經給愛車加滿油，準備來一場說走就走的旅行，去尋找詩和遠方了嗎？

不光你這麼打算，大家都是這麼想的，所以很可能一出門，發現街上全是車車車！景區全是人人人！

隨著節假日出遊的人直線上升，無論是車禍、踩踏，還是摔傷、火災等意外事故，發生的機率都明顯提高，即使是出境遊，空難、沉船、旅遊車翻車等事故也屢見不鮮。

因此越來越多的人，在出遊之前會給自己購買一份意外險。各大保險公司也推出了針對旅行的短期旅遊意外險，今天近憂君就來教大家如何挑選一款合適的旅遊意外險。

本文主要內容如下：

l 什麼是旅遊意外險？

l 旅遊意外險的特點

l 旅遊意外險怎麼選？

一、什麼是旅遊意外險？

定義：旅遊意外險是指被保險人在保險期限內，在出差或旅遊的途中因意外事故導致死亡或傷殘，或保障範圍內其他的保障專案，保險人應承擔的保險責任。

一般的意外險，保險責任基本就是意外身故/傷殘、意外醫療、意外津貼。全一點的還會加上猝死和第三者責任。

而旅遊意外險除了保這些，還會重點加入各種旅行中容易遇到的風險保障。所以與其叫旅遊意外險，不如叫旅遊損失保險更為貼切。

二、旅遊意外險的優勢

那麼旅遊險比普通意外險具體有哪些優點呢？

2.1保障全面

旅遊險除了包含了意外傷害、意外醫療等保障，還增加了疾病保障、緊急救援運送、旅行延誤、行李物品丟失、個人責任等與意外傷害無關的保障，非常的實用和人性化。

比如美亞財險的萬國遊蹤境外旅遊險，包含的保障內容如下：

是不是看的眼都花了？這裡簡單介紹其中幾項責任的意思。

運送和送返服務：被保險人在境外因意外或疾病需要運送至醫院或返回國內，保險公司承擔運費。

延誤賠償：被保險人乘坐的交通工具發生了延誤，或者隨行託運的行李發生了延誤，達到一定時間即可進行賠償。

個人財產保障：被保險人隨身錢財、證件、物品、行李、等發生盜搶或運輸損壞，甚至銀行卡在旅行期間被盜刷，都是可以申請賠償的。

2.2保險期間靈活選擇

普通意外險，保險期間至少是一年起步，而旅遊險主要是用來保障短時間內的出行，因此保險期間一般只有幾天到幾十天。投保人可以根據出行天數決定保險期間，時間越短價Grand SantaFe便宜。

2.3保費低廉

得益於保險期間變短，即使旅遊險保障專案這麼多，價格也比傳統意外險要便宜很多。比如國慶7天國內遊，美亞暢遊神州20萬意外保額，保費只需55元就能搞定。

2.4承保職業、年齡範圍寬

由於保障時間短，保險公司不用過多擔心被保險人職業、年齡的影響。因此大部分產品都不限職業，而且可以承保0-80週歲的人群，部分優秀的產品甚至可以涵蓋0-90週歲。

2.5多種方案靈活選擇

旅遊險這麼多保障專案，購買時還不得挑花眼？所以有的產品會以保額檔次做區分，比如前面介紹的美亞旅遊險。有的產品更靈活，每項保險責任都可以自選是否購買、購買多少保額，雖然旅遊險本來就不貴，也要每一分錢都花在刀刃上。

三、旅遊意外險怎麼挑？

◆◆第1步：看意外保障

作為意外險，重中之重當然是身故/傷殘保額啦。

在這類保障中，保險責任通常會被分為一般意外責任、交通意外責任。

其中一般意外因為包含所有的意外風險，它的含金量是最高的，當然它的保額越高，保險價格也會越貴。

有些產品為了價格便宜，保額又顯得高，會把一般意外保額降低，把交通工具意外尤其是航空意外保額做的很高。

而不同交通工具發生意外的機率是不同的。為啥保險公司敢把航空意外保額做這麼高？因為飛機是最安全的交通工具，據統計其造成多人傷亡的事故率約為三百萬分之一，遠低於汽車、火車、輪船。

而交通工具整體意外的機率，又遠比一般意外低。所以選購旅遊險時儘量選擇一般意外保額高的產品，再疊加合適的交通意外保額作為補充。

另外由於出去遊玩難免會玩一些高風險專案，比如潛水、滑雪、熱氣球等，最好選購可以承保這些專案的產品。但切記要看清運動的定義，比如潛水，是否要求佩戴氧氣瓶，深度、海域是否有要求。

◆◆第2步：看醫療保障

旅行中發生意外，醫療費也是個重頭戲。一些境外旅遊險，還包含了疾病醫療責任。

在這兩個責任上，大家要注意是否有免賠額、免賠天數、是否限制社保範圍，報銷比例有多少。

如果是境外醫療，是在當地直接報銷還是回國後按人民幣報銷，當地醫院有沒有限制，都是需要注意的。

另外如果能有住院津貼就再好不過了。

◆◆第3步：看是否包含救援服務

旅行中發生意外，很可能是在離醫院或更專業的大型醫院較遠的位置，或者在境外發生意外，當地醫療條件有限，需要緊急運送回國，這時候就需要快速的醫療救援和運送以贏得寶貴的時間。

由此而產生的運送費用往往也是一筆不小的開支，因此選購旅遊險時，尤其是準備出境遊的小夥伴，這項服務最好也要包含。

救援責任範圍內，一般還包含遺體送返、隨行未成年人送返，親友慰問的路費、住宿費、餐飲費等，大家對每項責任的理賠條件要多加註意。

◆◆第4步：看猝死保障

猝死的突發性雖然也是非常意外的事情，但並不屬於意外身故的範圍。而旅行時因為過度勞累等原因發生猝死也是很有可能的。所以也有不少旅遊險加入了猝死的保障。

購買旅遊險時，能含有此項責任的產品可以作為一個加分項。

◆◆第5步：看額外的附加保障

比如旅行延誤、行李錢財盜搶、個人責任、信用卡盜刷等多種保障。

個人覺得除了交通工具或行李延誤賠償還比較好理賠，其它保障的實用意義都不高。

比如行李、財產、錢財的盜搶，需要找警方開證明，流程繁瑣時間成本高。而且相關保障的保額一般也不會太高。

四、寫在最後

購買旅遊險，重點還是要看人身保障能力，最好還有緊急救援和轉運服務。至於其他保障，權當錦上添花就行。

如果已經購買了足額的傳統意外險，如果是出境遊，最好也專門購買一份境外旅遊險，因為普通意外險意外傷害雖然一般不限境內外，但意外醫療都是隻能在國內公立醫院報銷的。

就算是境內遊，花幾十塊買份旅遊險，除了有額外保額外，能享受緊急救援的保障也是不錯的。

最後提醒一句，去港、澳、臺旅遊要購買境外旅遊險，因為根據法律規定，港澳臺在行政級別上屬於境外地區。並且購買境外旅遊險一定要準確填寫目的國或地區，不然理賠時可能會遇到麻煩。

旅遊意外險的保障內容主要分為：意外身故及傷殘、旅行醫療費用、緊急醫療運送及送返、延誤、證件及財物現金損失、銀行卡盜刷等專案，一般來說，保額越高價格也就越高。

旅遊意外險保額多少才合適？這個要根據個人財務情況，個人身體情況，旅行目的地交通及治安狀況，遊玩專案等情況來確定。

先說一下意外身故及傷殘保額，以境外旅遊險為例，不同旅遊險的保額從20萬—100萬不等，有的境外旅遊險意外保額甚至能到150萬。意外保額選多少根據自己情況定，家庭負擔重，開支大的就選高額，不過高保額也意味著高保費。

根據安聯保險2019年上半年旅遊險理賠資料看，意外身故和傷殘的數量並不多。

個人建議，如果不是去泰國或者旅行途中乘坐長途大巴且路線比較危險的，這個保額可以不必追求太高。

醫療費用

說實話，旅遊是個很累人的活動，尤其是對老人和孩子來說。如果體質一般，或者趕上天氣不好，旅行期間生病很常見。還有，旅行期間意外或者交通事故導致受傷的事情也不少，這個是需要重視的。

從上圖安聯保險的資料可以看到醫療費用理賠數量居第二位。

醫療費用的保額可以根據旅遊目的地來選擇。

如果是歐洲申根國家，那起步就是30萬人民幣，這是申根簽證對醫療保額的要求。

美澳新加英，這些國家對醫療保額沒有強制要求，但鑑於這幾個國家的醫療費用…………………

建議保額還是參考歐洲申根國家對醫療保額的要求吧。在這些國家，感冒發燒花費過萬甚至幾萬並不奇怪。

亞洲國家，南亞各個國家的醫療費用不高，包括新加坡在內。一般來說5萬差不多就夠用了，如果不放心，可以選擇10萬。如果是去日本，建議醫療保額別低於10萬。

仍然以安聯資料為參考，醫療費用賠償也居第二位：

緊急救援

如果是去邊遠或者危險地區或者自身健康狀況有點複雜的話，建議緊急救援的保額要高一點。緊急救援的話往往要比醫療費用高的多。

證件及財物現金損失、銀行卡盜刷的保額

安聯把這些都統歸為個人財產損失，從上面的兩張圖看，無論是賠償數量還是賠償金額都居前位，所以在旅行途中出了自己要多加防範外，保額也儘量往高了買。

延誤（旅行不便）

包括旅行延誤和行李延誤及旅行變更，這個無論是理賠數量還是理賠金額都高居首位。能保多高就保多高吧，不過絕大部分境外旅遊險不會給高保額的，因為保險公司也知道這個賠錢。

其他幾項旅遊險保障專案保額可以不必太在意，發生的機率也比較小。

快過年了，也快放寒假了；自己計劃出遊，爸媽帶孩子出遊，給老爸老媽訂旅遊團出遊，全家一起旅遊過年也越來越時興了。

買車票買機票都有意外險，但保額不夠，價格不划算，下了車、下了飛機也想要保障，這就得靠旅遊意外險了。

定保額之前，我們得先看一下旅行存在哪些風險，分別需要保多少。

人身風險：身故傷殘（意外傷殘/身故、交通意外、航空意外等）、醫療和風險救援（意外一醫療、意外骨折、食物中毒等）、旅程受影響（航班延誤、簽證拒籤補償、行李物品延誤等）、財產風險（行李物品丟失、證件物品損失、銀行卡盜刷等）。

上面這些只是我暫時能想到的風險點，但是根據大家的旅專案的不同，選擇的保障也不同，得自己去檢查一下。

1、必要的意外和醫療風險是一定會有的，保額也需要覆蓋能夠預計到的最大風險，如果價格太高，得看你可以承受多少的自費。

2、如果是出境的話，需要關注境外的醫療服務，部分國家的醫療費用很高，當地人也就被迫有了買保險的習慣，所以如果我們沒有保險的話開銷就會非常大。

3、有些時候，會遭遇惡劣天氣、自然災害，需要緊急救援服務，所以還得第一時間運送回國。

建議：

1、航空意外險，單次乘坐保額200-300萬的話，價格30塊錢，1000萬保額不到100塊錢。

買機票搭售的航意險，價格比較貴，不要再犯傻了哦～

短期旅行只需要保障一週左右就可以了，買一年的也沒必要，除非你自己算下來一年的比較划算，末尾是幾款旅遊險對比，也是不同保障範圍和不同價位的幾款產品，拿去參考吧～

可以根據旅遊專案和目的地的不同進行選擇，行李價值的不同，以及你自己想要獲得的保障來選擇，不過價格可以說非常非常便宜了，如果你覺得一款產品沒有覆蓋全自己的需求，可以買多款重合起來保障就會很全面了。