這不是有現成的例子，農商行照搬就是了，民營銀行的智慧存款，找個大平臺，比如京東金融，上線農商行智慧存款業務，3、6、9、12月不同期限的，12月利率給到3年期大額存單最高利率，期限短的稍微降低一點利率，當然還要找個有實力的收債機構，同時限定提前支取僅僅拿活期利率，流動性風險降低了，網際網路助力短期就能起飛。

如今智慧存款業務已經成熟了，使用者數量較多，開啟京東金融銀行+就能看到了，期限短的產品都需要搶購，根本不愁賣。

另外還有結構性存款，只要利率高就好拉存款，民間借貸和線下理財問題頻出，很多人不知道如何投資，開始迴歸銀行，這部分人又能接受小銀行，所以提高利率多加宣傳肯定有效果。

在經濟發達地區比如華東和華南的一些小縣城，業務量最大的銀行一般都是當地的農商行或者城商行，究其原因，是因為它們天時地利人和幾乎全佔了。

1、天時。就是政策，因為農信社或者農商行的涉農小額貸款營業稅及納稅額都有免徵和減徵的政策，加上存貸款利息也可以有比國有銀行更打的上浮或者下調空間，所以，農信社完全可以利用這一點大力宣傳自己的存款利息比其他銀行高，比如存一萬到農商行，一年多得多少利息之類。此外，因為國家實施了存款保險制度，絕大部分人的存款安全性也得到了保證，在這樣的情況下，喜歡存款的人通常會優先選擇本地的銀行。實際執行中，有些銀行會設計一些政策允許內的產品，比如智慧存款、結構性存款等更具市場吸引力的產品。

2、地利。農商行畢竟是地頭蛇，在本地擁有無可比擬的網點優勢，此外，其他銀行有時候也會藉助本地銀行的結算系統。農商行又屬於地方企業，通常都是當地的稅收大戶，政府也會鼓勵本地的機關事業單位、企業和居民選擇農信社。這又是農信社在營銷時候可以大肆利用的一點。

3、人和。因為網點多，職工多，加上利息高，各種屬地化的促銷活動多，可以和本地的一些企業，比如超市、電影院、公交公司等合作，增加一些更具本地特色的支付場景，從而提升客戶的忠誠度。

農信社/農商行多是以縣域為單位設立的一級法人機構，其主要服務的存款群體是城鎮、鄉村居民為主。

再看其股權結構，多以轄內農民、企業法人、小型工商戶以及經濟組織共同入股組成的農信社/農商行。

以我們本地農商行為例，前身是我們縣的農村信用社，後經改制成為農商行，經過近二十多年的發展，其知名度和百姓信任度非常強，可謂是根深蒂固。

我們縣有13個鄉鎮，640餘個村（社群），作為普惠金融，服務三農的主力軍，農商行的營業網點有近50個，可謂做到了所有鄉鎮的網點全覆蓋，切實做到了營業網點的下沉。

我們本地農商行的發展可說是佔據了天時地利人和，卻又在發展中錯失了良機。

那他們是如何進行存款營銷的呢？

根據個人瞭解，主要有以下幾方面途徑：

提高營業網點覆蓋率農村市場不同於城市市場，地域內人民文化水平參差不齊，更多的老百姓對於傳統銀行渠道仍然是最認可的。廣大農民多以自己生活鄉鎮為半徑，信任家門口的銀行。所以農商銀行的營業網點多以鄉鎮為單位，並且在人口比較多的行政村設立分支網點。

提高存款利率

對於農村金融市場來講，老百姓選擇你存款更看中的還是利率。你的利率越高，老百姓為了多拿點利息，選擇你的可能性也就越大。

以我們當地農商行為例，其定期儲蓄存款利率一般都基於基準利率上浮50%，與本地村鎮銀行、一家城商行利率水平並駕齊驅，你給老百姓實惠，老百姓肯定會考慮你。

發展農金員，在鄉間地裡普及宣傳

一般農商行為了抓住農村市場，在沒有營業網點的鄉村和社群會發展一些農金員，作為其宣傳以及吸儲攬存的有生力量。農金員可以為農民代理辦理存款業務，為離銀行營業網點比較偏遠的農民提供了便捷。

禮品發放，積分兌換

利率已經沒有上浮空間了，逢年過節，為了增強自己的攬存競爭力，農商行也會推出禮品發放，積分兌換活動，雖然有違監管政策，但是能給儲戶帶來更多實惠的攬儲手段，同樣會吸引儲戶存款。一份禮品雖然價值不大，但是農民朋友還是非常看中這點小實惠的。

發行理財產品、大額存單等差異性的產品來吸儲攬存，做差異化定位

普通儲蓄存款面向的群體多以三萬兩萬的小額存款客戶為主，但是超過5萬，甚至幾十萬的大額儲戶，沒有差異化的產品來吸引他們也不行。仰仗省聯社、市聯社上級機構，農商行也會發行理財產品，大額存單為大額存款客戶提供差異化的存款理財服務。我們本地農商行大額存單利率一般都能在基準利率基礎上浮55%。

以上就是我總結的我們當地信用社/農商行玩轉存款營銷的主要方式，你們本地有信用社/農商行麼？他們都是怎麼做存款營銷的。