是你透支消費，還是消費透支了你？

財富自由之路從幹掉信用卡開始。

為什麼這樣說呢？因為大學華認為信用卡是一種借貸的思維方式，而財富自由與借貸是一種敵對關係，你死我活的關係。如果不停的借貸，就會形成一種借貸的習慣。這種習慣是很要命的。

其實說到底，信用卡也就是在開通的第一次使用，我們或許不需要付利息，但是之後都會付利息。每回消費不僅花了未來的錢，還要額外的付利息，真是得不償失。

花唄、白條也是這樣，它也是一種透支消費。雖然在還款期限之內，我們還上了就不用付額外的利息。但真的是這樣嗎？只要開了這個頭，這種透支消費習慣一養成，想不給馬雲送錢都難。我們始終要知道：羊毛出在羊身上。畢竟馬爸爸還是很聰明的，想從他身上薅羊毛，大學華還是有點嫩。

想實現財務自由就必須知道財商思維中的兩個關鍵詞：資產和負債。

資產就是能夠源源不斷給我們帶來現金流的東西；負債是指源源不斷從我們口袋裡拿錢的東西。大家覺得信用卡、白條、花唄這些是哪一種呢？

如果不能解決透支消費的思維觀念，想實現財務自由比登天還難，基本上沒可能。因為一直都在花錢，花的還是未來的錢，一直在負債，沒有錢去買給我們帶來現金流的資產。陷入這個死迴圈裡，實現財務自由也就只是說說而已。

不是我們在透支消費，而是消費在透支我們。

財務自由之路從登出信用卡、關掉花唄、解除安裝京東白條開始。

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是否應該花未來的錢正確的態度應該是理性，而不是恐懼。

財務自由與透支消費的確某種程度是對立的。這個借的錢是連本帶息要還的，如果衡量透支來的錢所做的這個事情帶來的利益，不足以抵消還款的利息，並且收益存在較大的不確定性，那麼是否透支是應該慎重思考的。

但是信用消費也等於借用未來的力量把握現在的機會，使用得當，無疑對人生是有助宜的，關鍵在這個度。

現在的錢的價值，一定是高於未來的錢的價值的，，如果能獨具慧眼，用未來的錢進行有價值的投資，為什麼不做呢？

首先，我會花未來的錢！而且大家都會花未來的錢！原因如下：第一，人從出生的時候就開始消費，那些說不會花未來錢的人請問，你們小的時候所消費的難道不是未來的錢？可能你覺得你的父母有撫養你的義務，這點沒錯，但是反過來你得到這個權利（被你父母撫養的權利）的同時，你也就應負贍養你父母的義務。當然你可以認為這不是花未來的錢，但是本質上是相同的。

第二，不會花未來錢的人，既是對自己的未來沒有信心，也就不會去投自己資未來。自己的未來是需要投入的，你的投入（包括金錢、精力等等）越大你的產出才可能越大。所以當你做好準備的時候，這個時候就應該運用適當的槓桿，可以使的收穫更大。最後，花未來的錢，並不表示亂花！

任何事情都分兩面

1:不用，不承擔壓力，不做能力之外的事，過踏實的日子。

2:用，承受一些壓力，做一些自己原本達不到的事，同時承擔風險。

怎麼說呢，看人吧，有人一生追求平淡，不求聞達，只求平靜安穩的過一生，這本身沒什麼不好。只是選擇某種生活就必須承擔一系列的後續，比如無法承載大的波折，無法滿足大的需求，在世俗中並不受待見。

相反的，如果敢做一些能力之外的事，是破局者，勇者，衝鋒者，這類人的優缺點也顯而易見，但，歷史往往是這些人創造的，甚至可以說都是這些人創造的。

最後加一句，有人可能會說，不透支未來也不代表沒有魄力做不成大事啊？

這就屬於抬槓了，一萬個人爭一個饅頭，也許有出頭的爭搶的人受傷了甚至死了，但得到饅頭的一定是這些敢爭的人，你安安穩穩的在後面看戲，當然很安全，但出一萬個饅頭，你也搶不到一個，這就是現實。

如果是傳統思維的話，肯定是不願意。華人喜歡掙多少錢花多少錢。但是面臨新的機遇。如果手上有時間就可以做投入。把握機會佔領先機，也就佔領市場。快速的資金回籠。西方的資本市場就是這樣運作起來了。這個裡面有分兩個方面。首先這個錢必須是有把握賺回來的。投資的專案一定要合法合規。花未來的錢不是日常消費或吃喝玩樂。一定是要產生價值。玩金融就是打的時間差。在某種層面說，金錢可以和時間畫等號。銀行賺的就是時間差和空間差，如果沒有按揭房和按揭車。很多人公司也不用開了。也不用結婚了。花正確未來的錢很關鍵。不管怎麼樣還是要合理借貸，呵護徵詢，打造完美的徵信系統，信用將是以後最值錢的名片。

作為一個財經工作者，我告訴題主我有時也會花未來的錢辦今天的事情，但我始終把握三個原則：一是必須在自己經濟能力可承受的範圍之內，不盲目超前消費；二是花未來的的錢主要用於投資，而不只是為了單純的消費。三是從不去網貸借款，而是到銀行借款。

因為如果不把握好這三個原則，借款過多，負債太多，恐怕會影響償還能力，給自己信用增加汙點，那就不僅會對自己的生活帶來巨大的壓力，而且還會影響未來自己的信譽，讓自己在各方面陷入不利地位，這一點不得不注意。

同時，花未來的錢進行投資，能夠為未來帶來穩定的財務收入，有利於改善家庭財務狀況，且投資本身也會帶來保值增值效應，這樣不影響未來借款的償還；而如果是為了單純的消費借貸，則消費之後就不會產生效益，只能是消費的缺口越來越大，最後失去償還能力，這是很危險的超前消費行為。

還有儘量不要去各種網際網路網貸組織機構借錢，這些機構雖然門檻低，但利率高負擔重，而且還有不少的陷阱，一旦陷進去了，會導致家破人亡，這樣就很危險了。

負債是很正常的事情，只要在自己的承受範圍之內，我覺得都不是什麼大問題。

寅吃卯糧，提前消費，有的時候不僅僅是消費習慣的問題。

畢竟生活中有太多的不確定性，

一場疾病、一個婚禮、一項失敗的投資、一次賭場上肆意的折騰，都可能會掏空家底，甚至還背上沉重的債務。

世上不如意之事，十之八九，雖然無奈，但也只能接受。

除了生活壓力必須透支以外，也有許多人會透過負債的方式進行投資，透過投資獲利來覆蓋負債的成本，若是投資失敗，自然是債上加債。

前幾年股市火爆的時候，身邊有幾個朋友將信用卡里的錢弄出來去炒股，由於行情好，且選股準確，在短時間內他確實賺了一些，但也有個別小夥伴就比較悲催了，刷信用卡去買了杭州XX投資公司的“偽”P2P產品，結果不幸爆雷，血本無歸還欠了一堆的卡債。

個人覺得，適當的利用信用卡等工具適度負債，並不是壞事，但需要管理，避免出現不良使用記錄，以免影響個人信用。

至於網貸，我不建議去碰：一是成本太高，幾乎所有的網貸平臺或者小貸公司的借款綜合成本都在20%以上，少有能夠覆蓋如此高成本的投資專案，更不要說是用於消費了。二是坑多雷多，借款相關的合同協議等檔案明顯的一邊倒，對方往往會利用借款人的不專業及不細心無意中就埋下了無數的坑，等借款人發現的時候已為時過晚，加上許多人抱著息事寧人的態度，也滋長了這些機構野蠻發展。

網上隨便一搜，就能發展大量類似的案例，千萬不要因為這些平臺門檻低、下款快，就傻兮兮的往裡頭鑽，預先取之，必先予之，這跟我們釣魚前打窩放餌是一個道理。