例子：3:3:3:1，配比方式自己選擇，按自己的資金量和投資風格進行分配。1.一部分放在稍長一點時間的理財，一部分大額存單。2.再是風險大一些的股票、期貨或基金，風險大的投資方式需要花一點時間，研究市場熱點和操作技巧，集百家之所長。3.時下比較流行的各大平臺和銀行的貨幣基金或者貨幣理財，選擇大平臺的有保障，資金安全性較高。4.學習是最好的投資方式，花一些時間和小錢增加投資敏銳度和最佳化自己的投資觀念也是值得的，磨刀不誤砍柴功。

對於這個問題，我覺得要分三個角度去考慮。

第一，安全性的理財方式：定存。收益穩定，無風險，但是跑不贏通貨膨脹率，面臨貶值的結果。

第二、風險性理財方式：商鋪投資。收益穩定，風險較大，可以與通貨膨脹抗衡，達到保值的效果。

第三、高風險性的理財方式：投資股票。風險非常大，收益也非常高，做得好完全可以跑贏通貨膨脹率。

所以，你有100萬的資金，願意承擔什麼樣的風險，就會得到什麼樣的收益，這跟你個人的承受能力，以及對於收益的期望有著很大的關係。

第一種無風險的理財方式：定存！

100萬的資金可以滿足大部分銀行的大額存款，其中大額存單利息=本金*利率*年限！

就好比建設銀行的起存金額20萬，1年的大額存單年利率是2.1%，2年大額存單的年利率是2.94%，3年時的年利率是3.85%.

建設銀行起存金額30萬，1年大額存單的年利率是2.175%，2年大額存單的年利率是3.045%，3年大額存單的年利率是3.9875%.

建設銀行起存金額80萬，1年大額存單的年利率是2.25%，2年大額存單的年利率是3.15%，整取整存3年時的年利率是4.125%。

那麼對於這些國有四大行來說，安全係數非常高，網點非常多，存取方便，口碑較好。

但是，如果你想要利益更大化的話，那麼可以考慮民營銀行。

民營銀行的定存同樣享受著50萬以內的100%賠付，遵循國家監管要求執行的存款保險條約。

所以你完全可以把100萬拆成兩個50萬，或者兩筆40萬，一筆20萬，透過家人不同的ID身份，存入民營銀行，享受比國有銀行高的利息。

就好比京東金融上的億聯銀行，5年期隨存隨取享受著5.68%的滿期符合利率。並且可以根據你的存款時間，享受不同的利息哦。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.42%~5.55%的利息回報率；

而且起存的資金只要2000元，是不是比國有銀行門檻低，但是利息高很多呢？所以，當你想要無風險，但是收益最大化的理財，那麼完全可以選擇民營銀行的定存。只要保證存款資金小於50萬，分拆成幾個賬號分別存入，就是安全無憂的。

定存的優點就是無風險，但是缺點也是顯而易見的，那就是貶值！！

根據2017年的中國通貨膨脹率來看，目前中國的通脹率達到了7.5%左右的水準，銀行定存為4%左右。所以說，如果你只是做理財的話，每年還要面臨一個（7.5%-4%=3.5%）的貶值率！

那麼5年後，你的100萬可能只有目前83萬的購買力；

10年後，你的100萬可能只有目前70萬元的購買力；

20年後，你的100萬可能只有目前49萬元的購買力；

30年後，你的100萬可能只有目前34萬元的購買力；

50年後，你的100萬可能只有目前16.8萬元的購買力；

第二種有一定風險的理財方式：商鋪投資！

有句話是這樣說的，做老闆，不如做老闆的房東，指的就是商鋪投資。

雖然說現在的商鋪在電商的衝擊下不可能一鋪養三代了，但是好的鋪子一鋪養一代還是沒有問題的。

所以想要讓自己的資金保值，你就得尋找優質的商鋪進行投資，而這些商鋪可以透過租金回報率來進行劃分：

1）現在普遍的商鋪都是在3~6%左右的租金回報率，我們稱之為不合格商鋪，因為跑不贏通脹；

2）高於7%以上的租金回報率商鋪，為合格的鋪子。但是投資的門檻非常高，少則百萬，多則千萬，主要集中在一線，新一線和強二線這樣的大城市之中；

3）租金回報率在10%-15%左右的商鋪，這些商鋪基本都是內定的，只會作為抵債或者贈送的方式，給予許多公司老總和關係戶，很少在市面上流出。基本都是直租不賣的；

所以投資商鋪的第一個重要條件就是選擇一套合格的商鋪，以租金回報率7%以上為標準！這樣的鋪子甚至未來租金遞增也很明顯。

而你的資金達到了100萬，完全可以貸款進行投資，所以，當你等待或者找到了一套合格的商鋪，我覺得是有必要下手的。因為商鋪投資有以下幾個優點：

商鋪屬於耐久商品，穩定性高；

商鋪需要養，越老越值錢；

租金的遞增保證了租金長期的收益；

黃金地段商鋪有著唯一性、稀缺性、不可複製性的特點；

大量的炒房客已棄宅轉戰商業地產，商鋪的升值空間大；

現在國家政策調控的是住宅房，而不是商鋪；

目前國內很多大型開發商轉戰商業地產；

所以，只要能夠找到租金回報率在7%以上的鋪子，其實就是一個投資佳品，並且儘量要買能夠重餐飲的。我們可以看到，商鋪的出租情況裡有將近40%是被美食給包攬了。也就是說，如果你的商鋪能夠重餐飲，往往可以租上一個好價格，提高你的出租率。

商鋪投資的優點很明顯，就是可以抗通脹，防貶值，但是缺點就是好鋪子需要耐心等，投資門檻高。

第三種高風險的理財方式：股票投資！

無論是美國還是中國，還是其他國家，金融和地產永遠都是可以戰勝通脹的最好投資產品。我們可以看下美國200多年的投資資料：

1、美金貶值了95%。

2、黃金增值了3倍。

3、短期債券增值了375倍。

4、長期債券增值了1600倍。

5、實際GDP增長了1800倍。

6、名義GDP增漲了3萬3千倍。

7、股票，股票，股票，增長了103萬倍！

沒錯，第一名股票有103萬倍的收益，而排在第二的才3萬，多出100萬！

國內的大類資產收益率跟美國的這個驚人的相似。最高收益的是股票，然後是長期債券，短期債券，黃金，現金。

也就是說，大家能觸達的大類資產投資裡，唯有股市和房子能跑贏，印鈔機。 未來的有錢人的賺錢方式其實還是離不開金融和地產！

股票投資是有風險的，並且還是遵循著一個二八定律的，也就是說20%的人可以賺錢，80%的人是虧錢的，這就是股市！！

但是對於股市來說，它也是有規律的！如果你能夠抓住這樣的規律，其實賺錢還是非常容易的。

就好比股票市場有熊牛的週期規律，牛市吹泡泡，熊市擠泡泡；泡泡遲早會被吹破，泡沫終究也會擠乾淨，週而復始。

而沒有業績支撐的，漲起來，也會跌下去，早晚的事而已；

同樣的，有業績支撐的，跌下去，也一定會漲起來，時間的問題而已；

所以，掌握股市的規律是投資的關鍵所在。

我們可以從國內15年以內的資料中發現，A股市場的賺錢效應是極強的。

類似2006年、2007年、2009年、以及2013年、2014年、2015年的股市，其實都有著較大的漲幅空間。而這些週期裡其實就是處於一個牛市的週期。

所以，我們只需要在熊市末期佈局，等待牛市到來獲利，就可以獲得巨大的收益，並且戰勝通脹！

每輪牛市個股的漲幅有多少呢？我們來看下資料：

1）2005年998點到2007年6124點，漲幅超過100%的個股有1288家，佔比1471家上市公司裡的88%！2）2005年998點到2007年6124點，漲幅超過300%的個股也高達了949家！佔比當時1471家上市公司裡的65%！3）2005年998點到2007年6124點，漲幅超過500%的個股也高達了670家！佔比當時1471家上市公司裡的46%！4）2005年998點到2007年6124點，漲幅超過1000%的個股也高達了323家！佔比當時1471家上市公司裡的22%！5）2012年12月創業板585點啟動，到2015年上證5178點結束，漲幅超過100%的個股達到了2437家，佔比2744家上市公司的89%！比2007年的88%還高出了1%！6）2012年12月創業板585點啟動，到2015年上證5178點結束，漲幅超過300%的個股達到了1106家，佔比2744家上市公司的40%！7）2012年12月創業板585點啟動，到2015年上證5178點結束，漲幅超過500%的個股達到了422家，佔比2744家上市公司的15%！

所以，股市無疑是所有投資裡最有效，盈利最多的方式之一，這是它的優點。但是缺點也顯而易見，如果你只是想要投機，博弈，一夜暴富，那麼虧錢的機率就相當大，風險相當高。

也就是說，股票投資需要一定的耐心，格局，以及技術！

我的結論：

對於你的問題“有100萬的閒錢，是放到銀行理財好還是乾點其他的好？”，其實最終的答案還是要看你實際情況來決定。

如果你是年輕的小夥子，我建議你多做風險類的投資，比如股票和商鋪。因為年輕就是資本，沒有風險才是最大的風險。

如果你是中老年人，那麼可以做一些比較保守，比較低風險的投資，比如定存和商鋪。因為中老年人應該以防禦為主，而不是進攻，相對的中老年人對抗風險能力較低，不適合過於激進。

因此，你處於一個什麼年齡，什麼階段，什麼心態，其實決定你應該如何理財，如何去投資！！人的一生想要達到一定的財務自由，無非就是從掙錢，到賺錢，然後變為省錢你，最後改為守（防）錢。

結合自己的年齡，以及自己的實際承受能力和對於收益的期望做適合的決策吧：年輕就去賺，去投資，去嘗試風險；年老就守，就防禦，就去做一些無風險的定存。

信託可以瞭解一下，高階的理財方式。其大家平常在銀行購買的信託產品，大都也是投向了信託產品。

100萬起點，年化收益8.3%左右。

當我們擁有了一定積蓄的時候，都會期望可以透過投資的方式讓個人或家庭的資產增長，這是一種比較常見的人生狀態。

如果是閒錢投資，是非常值得肯定的。因為從投資的理念上來看，這種投資的心理狀態是最為健康的。

那麼這100萬元要如何進行規劃配置，放銀行理財、還是基金投資，每一種投資產品都有自己的特點，我建議可以從以下風險配置和投資收益兩個角度進行配置：

一、瞭解自身的風險偏好

不同的產品風險程度是不一樣的，比如說銀行定期和貨幣基金這種理財產品的風險等級是最低的，所以我們是可以把60%的閒錢放到銀行定期理財，一般來講也可以保持在4%-6%左右的收益。這樣可以保證家庭有緊急開支需要的時候，能夠有一部分錢可以拿出來使用。這部分錢，稱之為保命的錢。

接下來，我們要對另外40%的錢進行配置，可以先拿出20%投入到指數基金的定投中，可以買入當前被低估的指數基金進行定投，先把20%的資金分3個月的時間進行建倉，等到建倉完畢後，再把20%的錢按照每週定投的方式不間斷地繼續定投這幾隻基金。

比如滬深300增強指數基金、中證500指數基金、這兩隻基金都是我個人的持倉基金，目前依然保持了每週定投的記錄。

這樣一來，我們就將這100萬閒錢分散在了不同的籃子裡，既保證了資產的收益率，同時也保證了資產的安全性。

二、投資收益回報率也要重點考慮

我們在進行個人資產投資配置的時候，不僅要考慮到投資風險的安全性，同時還是要考慮到投資的收益回報率，如果投資過於保守，會導致我們的資產增值太慢，很大程度上跑不贏通貨膨脹。

因此，我們要熟悉各類產品的收益率，比如現階段銀行活期理財的收益在2.7-2.9%之間，基金公司的貨幣基金的年化收益率在3%左右，銀行6個月-12個月的定期理財收益在3.5%-4.5%之間，安全係數高的大平臺P2P收益率在5-8%之間，小平臺的P2P借貸理財收益率在7%-12%之間，指數基金定投2年以上收益率在-10%-30%之間。

綜上的分析，對於100萬資產來講，首要目標是求穩，所以還是要以銀行定期理財為主，指數基金為輔的投資組合最為合理。

我是杜耶⭐，價值投資的佈道者

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有100萬閒錢，是放銀行理財好，還是做點其它的好？

不管是放銀行理財，還是做其它投資，主要還是看你個人的興趣更偏於哪邊，任何投資都需要根據自身的條件來進行結合配置。那麼，100萬閒錢是放銀行理財好，還是投資其它好？我們先來看看存銀行能獲得怎樣的回報：

第一、定期理財

銀行的定期理財門檻稍微高一點點，最低1萬元起購，根據產品的期限高長短，與起購金額的高低，預期回報率也不盡相同。以xx銀行的定期理財為例，期限最短為21天，1.8萬美元起購，預期年化收益率為1.17%。既然閒置資金量比較大，那麼可以選擇一些起購門檻較高，且收益更高的理財產品來投資，比如xx銀行特色理財的週週發，從截圖中可以看到，申購門檻最低5萬起，10萬起，成立以來年化收益率最高可達6%，最低的也在4%以上。

銀行定期理財與網際網路的定期理財有個不同的特點，網際網路定期理財流動性比較差，不到期不能提前贖回。而銀行定期理財產品有定期開放贖回時間，兼顧流動性，但持有時間比較短的話則需要收取一定的手續費。

定期理財R2風險等級，淨值型波動收益不承諾保本，如果市場行情震盪，那麼可能會出現單日收益負增長的情況發生，不過從歷史淨值與業績來看，定期理財導致本金虧損的機率是很低的，整體來講，雖然收益會有浮動，但定期還是比較穩健的。

第二、大額存單

有人說，銀行大額存單是有錢的專屬。的確，大額存單的門檻比較高，最低20萬起存，一般都是存款超過20萬以上的人才能購得著的門檻，如把100萬閒錢存大額存單也是一個不錯的選擇。大額存單與普通定期存款一樣，只不過大額存單門檻高，利率也比普通的定期存款要高。以xx的大額存單為例，30萬起存的大額存單，一年期利率2.28%、二年期利率3.192%、三年期利率3.66%、五年期利率3.78%；

比如把100萬存進五年期利率3.78%的大額存單，從下個月開始，每個月預計可獲得的收益為3150元，一年就是40950元，到期五年總收益是204750元，每個月收益堪比一個普通上班族一個月的工資收入。大額存單基本上沒有什麼風險，收益穩定，非常適合穩健型投資者選擇。

第三、其它投資

關於其它投資，比較常見的有投資做生意啦，比如你看重某個專案，一直以來自己非常感興趣，那麼可以拿出部分資金投資嘗試去做，如果能成功，那麼當然最好，若失敗了也不要氣餒，凡事總要嘗試了才知道行不行。

再者就是投資朋友的專案，例如朋友開店，但是資金有限，而你手上有閒錢，你可以找你的朋友談，說你出錢投資他開店，然後每年給你分紅。我有個朋友就是這樣的，他投資他朋友做生意，但是不參與任何操作，也就是出錢不出力，每年坐享分紅。

在把錢投資給朋友之前，首先要做的就是簽訂協議，最好有第三方認證在場證明，避免日後若鬧矛盾之類的事情發生，賬也能算得清楚。

綜上

100萬既然是閒錢，如果未來幾年不動用的情況下，穩健投資的話可以選擇存銀行。如果願意承擔一定的風險，既本金虧損，那麼也可以選擇中高風險類的投資方式，如偏股型基金，創業，或投資其它自己感興趣的專案，都是沒有問題的，關鍵在於你的偏好在哪裡。

我是保守型的，如果我有100萬閒錢的話，我主要是分成幾部分進行理財，保證穩健增值就行了。

01.壓艙石—銀行定期存款。

人是吃五穀雜糧長大的，怎麼都會遇到個頭疼腦熱或者是一些其它意想不到的事情發生，這些東西都需要用到錢，如果把100萬全部拿去做定期理財或者股票和其他高風險投資的話，那麼靈活度就會大打折扣，需要用錢的時候就很被動，而銀行定期存款卻具備靈活度這個條件。

銀行定期存款可以做到，隨存隨取。但是如果提前支取的話，沒到期利息，只能按活期來計算，那時候如果說需要急用錢的話，這點利息也就不算什麼了。

建議拿出30萬用來存三年定期存款，因為一年利率太低了，五年時間太長了，可能怕到最後拿不到利息，都急用提取了。三年差不多，三年定期存款的利率大概在3.2%，30萬的話一年就是9600的利息。

這邊30萬存三年定期理財的話有個小技巧，就是根據你的用錢需要把30萬分成幾筆分開定存，這樣碰到急用錢的時候，你可以按需支取，不用損失所有的利息。

02.購買一年定期理財，鎖定穩定收益。

一年定期理財，現在因為疫情的影響普遍收益率都在百分4.5左右。它是犧牲資金的靈活度才能達到這麼高的收益率。

一年定期理財一旦買入的話，沒有到期是無法提前贖回的，所以說這部分的錢一定要是閒錢，並且是一年以上用不上的，我建議買個20萬就夠了，相當於說一年的利息收入在9000塊錢。

03.購買純債券基金，保證資金的穩定複利增值。

純債券基金透過一段時間的研究，可以發現他持有五年以上基本都能做到百分30的收益率，平均下來的話，年化收益率就是6%。

債卷基金分為債券基金a和債券基金c，其中a長期持有它買入收手續費，賣出的話基本上在730天以上是不收手續費的，它透過長期持有收益率會高於債券基金c。

另外債券基金c的話，它是買進沒有手續費，持有30天以上的話，賣出免手續費，這個可以當作是應急資金儲備的一個補充和銀行定期存款相輔相成。

建議拿出30萬直接用來購買債券基金，其中債券a和c的比例配置主要根據自身的用錢情況來決定。這樣一年下來的話，利息在18000塊錢。

04.剩下的20萬可以用來做激進理財投資保證收益有個爆發期。

這邊的激進理財包括了購買基金或者是購買股票，建議拿出10萬要來做基金定投另外10萬用來購買股票。

購買基金的時候建議把10萬先存在餘額寶，因為開啟基金定投不是一下子買入，如果一下子買入的話容易很容易高位站崗造成虧損。

基金定投是一個定時定額透過長時間建倉買入的過程，這樣在高位的時候就可以少買，低位的時候就可以多買，做到降低持倉成本，一旦行情上漲就可以賣出獲利。

另外10萬的話，建議開啟股票價值投資法，股票價值投資指的是選擇每年能夠分紅百分4以上的股票，進在相對低位逐步建倉買入，以求取得較低的平均持倉成本，一旦牛市來臨的話，你前期儲備了大量的便宜籌碼就可以派上用場，瞅準機會賣出就能賺錢。

如果說買入一直下跌的話，也可以放心的持有，因為每年4%以上的分紅已經抵得上你一年的理財收益，人品好的話還可以打新股，一旦中籤的話也是比不菲的收入。

總之

100萬在其他人手裡，可能是要拿來買房啊，買店鋪啊，但是由於我個人是比較保守的，喜歡穩健增值，那麼我就會透過一系列的理財組合來保證我的每年收益是正收益。

我寧願透過用時間換空間的方式，來保證我的100萬在未來能夠一直不斷的產生巨大的財富。