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1 # 諮詢師天生
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2 # 財來不會晚
如何鑑定一款P2P產品是否有高風險?
先別急著鑑定哪一款產品,選個靠譜的平臺最重要,產品再好,沒個靠譜的爹都不行,現階段P2P的風險降低到歷史最低點了,當然外行人也不太敢進來,收益率不高,湊不湊熱鬧是個問題。
P2P的本質就是透過網路把錢借給一個不認識的人,所以一定要做到足夠小額分散,大標平臺絕對不能投,一個人違約就是一記重擊。投那些跟隨監管腳步,能夠迴歸網路資訊中介定位的平臺,千萬不要再看背景了,背景都靠不住,不論是上市公司、還是上市公司,A股上市公司真不行,幾個有上市公司背景的平臺沒啥好結果。
最近在美股獨立上市的幾家頭部平臺相繼釋出財報,他們的表現還是非常可以的,盈利能力持續大漲,科技驅動型的,基本形成強大的護城河了,在現在的行業背景下,其他中小平臺想彎道超車幾乎沒可能。
P2P有一定的價值,願意做苦活累活,被銀行拋棄的客戶普遍質量較差,又要賺錢,所以小額貸款是公認的最優資產。
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3 # 野馬和尚
P2P理財收益水平普遍較其他理財收益高,相應地P2P理財產品的風險也是較高的,這個邏輯大家都不會質疑。
其實所有的理財都會有風險,只是風險等級不同而已。防範投資理財風險是投資者必須面對的現實問題。和尚對於這個話題談點粗淺的意見:
P2P產品"高"風險的主要成因在所有理財產品中,P2P產品的風險就是比其他產品要高出很多,這個“高”風險的主要成因源於以下方面:
1.國內網貸平臺從上線開始就帶著病根。必須承認互金髮展是新經濟新模式,國內在立法規範上一時沒有跟上,同時信用體系建設還比較落後。在這種背景下,P2P的上線也就沒有法規和自律約束,更沒有標準可供參照執行。
由於P2P屬於金融行業類別,可在運作上並沒有按金融行業的要求來運作,各平臺是“八仙過海,各顯神通”,完全以平臺創始人的意志和目的來運營的。所謂的P2P產品也就成了非標化,並帶有平臺個人強烈意志的主觀性產品。
2.承諾剛兌,高額收益誘搶流量。所有P2P平臺的生存,都是起因剛兌和高額收益,投資者的資金具有資本逐利特性。在與其他金融產品競爭過程中,P2P平臺產品顯然非常符合投資者的投資屬性。在嚴重缺乏監管的P2P平臺,正是抓對了投資人的這一致命因素,在行業發展形成趨勢的狀態下,幾乎所有投資者都忘了收益與風險成正比例關係。
P2P產品收益高達30%、20%多、10%多,國內正規的投資理財收益只能望其項背。事實確是很殘酷,P2P產品的標的包,瞭解實業的經濟人士清楚,怎麼會有如此高的收益專案這麼普遍?這明顯缺乏客觀性。
P2P產品收益率超過了銀行業淨資產收益水平,同時也超越了被稱為“宇宙行”的最賺錢工商銀行水平。
P2P產品承諾剛兌和高收益,這是網貸平臺的硬傷,當網貸產品收益無法覆蓋承諾投資者高收益的情況出現時,風險就會暴發,並形成連鎖反應。於是各種坑就出現了,形成資金池的龐氏騙局,或自營投資高風險資本市場鉅虧的非法吸儲,或乾脆攜款跑路……
鑑定P2P產品是否有高風險,當下可以說無法鑑定P2P產品的風險鑑定是個很專業的問題。從上述的分析來看,由於P2P行業從一開始就存在致命缺陷,也就決定了對於其產品的風險很難去鑑定。
或許大多數人認為可選合規性平臺,現在所謂的合規性平臺風險一樣很高。前段時間宣佈清盤的紅嶺創投,可以說是一家很有責任的網貸平臺,然而高達184億元的問題標的包無法收回。這說明了什麼,大家應當比較清楚吧。
P2P平臺產品的風險,從其上線開始就決定了無法迴避,更沒辦法去鑑定。所以我們現在看到,國家職能部門正在盡最大努力,在降低風險的情況下,勸P2P平臺全部良性出清轉型。
僅供參考。
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4 # 融小融本融
謝邀。以個人投資理財3年的經驗來說。最重要的第一看年化收益率,目前行業來看,正規平臺年化收益率6%-10%左右,超過15%以上就感覺算是高風險的產品了。第二看有無銀行存管,沒有銀行存管的絕對不能投。還有看平臺的標底專案資訊,借款資訊是不是關聯企業等。
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5 # 財經攻城獅
高風險,也就伴隨著高收益。p2p一直以來都以高收益聞名於投資界,其中的風險也不容小覷。
主要風險來自哪裡?打著p2p的名義從事非法融資的行當。
在這些投資者中不少人是專門從事金融工作的,對於專業人員來說都有無法分辨。普通投資者還能指望什麼?
2019年4月1日,據東莞市公安局釋出訊息,團貸網涉嫌非法吸收公眾存款,44名嫌犯已被刑拘。為何國內p2p風險高?網際網路金融金融發展迅速,直接導致了法律法規的建立更不上。
無法可依,無執行標準才是導致虛假p2p平臺暴雷的主要原因。
正規平臺如何選擇?筆者曾經查詢過幾個正規p2p平臺,他們所用的方法是:
平臺不設立資金池,專款專用。稽核借款人是否有還款能力。借款人無法履行還款義務,平臺優先使用備用金歸還投資者本金。這樣做的好處是:一來保證投資者本金安全,二來也給平臺能夠健康執行帶好的效益。
無論投資什麼,風險是有的,p2p作為高收益投資,風險肯定相對比國債,基金高出不少,所以選擇正規平臺才是最重要的。至少可以保證本金不受損失。
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6 # 度小滿金融
P2P理財就是透過網際網路理財,即個人對個人,又稱點對點網路借貸 ,是指以公司為中介機構,把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求的理財方式。P2P理財收益水平普遍較其他常規理財收益要高,同時伴隨而來的風險也是較高的。
2018年6月份,P2P平臺突然出現集中性爆雷,一些大平臺、明星平臺、有背景的平臺也紛紛倒下。如何有效識別P2P平臺是否具有高風險,避免自己的投資本息無歸呢?大致有四個辦法可供參考:
一、關注中國網際網路金融協會的最新動態 。P2P現在已經納入網際網路金融協會的監管,目前已經有近200家P2P平臺接入了協會的網站,並且在網站上定期公佈經營資料,包括逾期的情況。投資者在投資某項P2P平臺產品時,可以先到網站查詢相關資訊,並著重檢視歷史經營資料以及業務規模。投資後也要定期上網站查詢該平臺是不是定期披露了資訊。
2、警惕高息風險。國家給P2P平臺的定性是網路資訊中介,所以在一定程度上平臺是沒有能力也沒有權利去承諾所謂收益率的。所以,在遇到超過20%甚至更高的收益承諾時,儘量選擇避開。
3、關注所投資P2P平臺論壇、社群內的訊息。有些P2P平臺會有自己的論壇,一般這種公開性論壇的是正規P2P平臺的“標配”,而且一旦有了負面訊息,論壇上會首先發酵,時常關注論壇訊息,就不怕自己的資訊滯後,導致損失。
4、定期嘗試從平臺提現,觀察提現到賬時間。投資人投資時先將錢轉到P2P平臺賬戶餘額中,再從賬戶餘額進行投資。投資人可以定期的從賬戶餘額提現一筆到銀行卡,如果提現時間比較長,就注意不要再往平臺追加投資了,到期的專案要儘早提現。
總之,進行P2P投資,一定要提高對自己的風險承受能力的認知,不投資超出自己能力範圍的產品等,要有分散投資意識。
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這其實是一個比較專業的問題,而且針對不同產品難以有一個放之四海而皆準的概念,我只能大概一說。
首先你要注意,這不是一個龐氏騙局。只要是投資,就有風險和收益的比率,而騙局不一樣,錢進去肯定回不來。那麼龐氏騙局的幾個要點要看清楚,第一,你的投資資金是隨時可以贖回的;第二,投資所在的P2P專案不是越來越大,而是有固定盤子;第三,宣傳方式接近傳銷。這三點如果都有,那麼你一定要注意了。
其次,一定要在靠譜的平臺,有資質的平臺購買產品。P2P產品其實有很多形式,甚至很多民間借貸也用了P2P的名義,但是其實風險管理,收益風險比以及相關的程式性都與正規平臺差距非常大,你的利益和知情權未必可以得到保證。
第三,注意收益率。假定你投資的是靠譜平臺的P2P產品,那麼一定要知道,收益和風險是成正比的,收益標的越高,意味著風險越大,超過10%的P2P其風險已經非常大了,但是部分P2P甚至有超過20%的收益,那風險多少自己掂量。
第四,看好經濟形勢。剛才說到有20%收益的p2p專案,但是在經濟環境較好,企業能夠穩定經營,以及國家貨幣政/策相對寬鬆時,這樣的收益還是可以達到的,但是如果經濟環境不好,流動性緊縮,那麼稍高收益的P2P專案就千萬要小心了。此前p2p集體爆倉大家還記憶猶新,背景就是流動性緊縮和經濟增長放緩。
第五,看好投資的專案。專案也好,企業也罷,投資相對優質的企業,即使收益高風險大,只要該專案或企業的盈利前景很好,也是可以投資的。即使有波折,企業也很可能在無力償還時拆借到其他資金給你償還。