總的來說，網際網路金融風險控制包括：集團風險控制、以及各業務部門內部的風險控制。
這裡我主要針對消費金融線上業務的風控日常做簡單說明，幫助大家入門瞭解。
消金業務面向的是有各類消費需求的普通使用者。對於使用者體量較大的網際網路金融平臺，其獲客手段比較豐富，線上實時授信實施審批的簡潔化流程會帶來很好的客戶體驗，同時也會產生海量的借貸行為資料。
但對於信貸類產品而言，便捷的客戶體驗背後蘊含的是各種潛在的風險以及非常複雜的客群結構，這就需要我們在各個可能預測風險、發現風險、解決風險的環節中設計結合場景化的風控策略，同時藉助機器學習演算法與大資料開發各類精準化的風控模型。
下面基於產品業務本身，從客戶啟用、使用、催收等各個環節，講一下風控的日常工作：
1、 優質客戶授信
誰能啟用我們的信貸產品？該給其多少額度？如何進行定價？
這些都涉及到在貸前對於使用者的風險、身份資質以及借貸需求等多維度的評估，利用客戶在商城或其他場景的消費、瀏覽、地址、支付等行為資料，透過機器學習演算法預測客戶風險。其中除了考慮風險評分之外，也會包括一堆比較複雜的授信策略，包括對客戶職業、學歷、收入、資產等維度的預測，最後綜合各類資訊完成對優質客戶的預篩選。
2、 線上反欺詐識別
純線上信用產品的主要挑戰在於欺詐風險的防範。
在客戶啟用流程中，根據其在裝置上留下的各類資訊，包括裝置號、裝置指紋、生物探針等，來綜合判斷該賬號是否有被盜號風險、集中登陸風險、涉黑風險等，對於有潛在風險的賬戶採取相應的處置方案，包括拒絕准入、核身加驗等。
3、 風控決策引擎
風控決策引擎，是將風控策略進行統一管理、集中決策的系統。客戶的啟用、額度以及定價策略的具體實現都是在決策引擎系統中完成，是風控大腦的決策中樞。
4、 交易攔截
針對京東白條這類消費場景的信貸產品，客戶在用白條支付訂單後，需要京東物流體系進行配送（除去虛擬類商品）。
在配送環節中如果發現客戶有賬號被盜、套現、中介操作、涉黑等各類風險，可在配送環節進行訂單攔截，阻止這筆交易的真實發生，挽回資金損失。
5、 貸後客戶管理
由於白條、金條均屬於迴圈額度信貸產品，客戶使用過程中的風險、需求都在不斷髮生變化，因此根據其使用行為進行風險的進一步判定以及對其信貸需求更精準的定位非常重要。
透過貸後的額度調整、定價調整等手段，可以讓“好客戶”用的更好，同時降低“壞客戶”的風險敞口。
6、 貸後催收
逾期客戶管理對於任何金融機構都至關重要，包括互金公司。隨著資產規模的不斷擴大，壞賬也會持續增加，導致客戶逾期的原因很多，例如忘記還款、近期手頭較緊、還款意願不足、惡意拖欠、欺詐、賬號被盜等等，不同型別客戶的在逾期後的催收處置手段也不同。
目前的催收手段包括簡訊催收、電話催收、上門催收、律師函等，因此在整體資產規模較大時，什麼時候催、以什麼方式催除了依據產品特點及專家經驗外，可透過客戶的歷史使用行為開發不同階段的催收模型，制定差異化的催收策略，並結合催收成本設計合理的催收方案。
7、 精準營銷
風控的本質不只在於識別“壞客戶”，也包括對於“好客戶”全生命週期管理。營銷做的好做的精準，可以減少逆向選擇風險，擴大優質資產規模，提高整體資產質量。
精準營銷包括拉新、睡眠促活、休眠喚醒、流失喚回、引導分期等不同內容，尤其對於平臺類的信貸產品，能夠利用好平臺流量、精準識別出不同客戶對於不同品類的消費偏好，並透過模型演算法實現靜態資源位的千人千面以及簡訊、push、EDM等主動觸達手段的精準化，至關重要，而所有這些都離不開我們對對資料的理解、產品的理解以及對客戶的理解。
感謝風險管理-風險策略部提供回答。
總的來說，網際網路金融風險控制包括：集團風險控制、以及各業務部門內部的風險控制。
這裡我主要針對消費金融線上業務的風控日常做簡單說明，幫助大家入門瞭解。
消金業務面向的是有各類消費需求的普通使用者。對於使用者體量較大的網際網路金融平臺，其獲客手段比較豐富，線上實時授信實施審批的簡潔化流程會帶來很好的客戶體驗，同時也會產生海量的借貸行為資料。
但對於信貸類產品而言，便捷的客戶體驗背後蘊含的是各種潛在的風險以及非常複雜的客群結構，這就需要我們在各個可能預測風險、發現風險、解決風險的環節中設計結合場景化的風控策略，同時藉助機器學習演算法與大資料開發各類精準化的風控模型。
下面基於產品業務本身，從客戶啟用、使用、催收等各個環節，講一下風控的日常工作：
1、 優質客戶授信
誰能啟用我們的信貸產品？該給其多少額度？如何進行定價？
這些都涉及到在貸前對於使用者的風險、身份資質以及借貸需求等多維度的評估，利用客戶在商城或其他場景的消費、瀏覽、地址、支付等行為資料，透過機器學習演算法預測客戶風險。其中除了考慮風險評分之外，也會包括一堆比較複雜的授信策略，包括對客戶職業、學歷、收入、資產等維度的預測，最後綜合各類資訊完成對優質客戶的預篩選。
2、 線上反欺詐識別
純線上信用產品的主要挑戰在於欺詐風險的防範。
在客戶啟用流程中，根據其在裝置上留下的各類資訊，包括裝置號、裝置指紋、生物探針等，來綜合判斷該賬號是否有被盜號風險、集中登陸風險、涉黑風險等，對於有潛在風險的賬戶採取相應的處置方案，包括拒絕准入、核身加驗等。
3、 風控決策引擎
風控決策引擎，是將風控策略進行統一管理、集中決策的系統。客戶的啟用、額度以及定價策略的具體實現都是在決策引擎系統中完成，是風控大腦的決策中樞。
4、 交易攔截
針對京東白條這類消費場景的信貸產品，客戶在用白條支付訂單後，需要京東物流體系進行配送（除去虛擬類商品）。
在配送環節中如果發現客戶有賬號被盜、套現、中介操作、涉黑等各類風險，可在配送環節進行訂單攔截，阻止這筆交易的真實發生，挽回資金損失。
5、 貸後客戶管理
由於白條、金條均屬於迴圈額度信貸產品，客戶使用過程中的風險、需求都在不斷髮生變化，因此根據其使用行為進行風險的進一步判定以及對其信貸需求更精準的定位非常重要。
透過貸後的額度調整、定價調整等手段，可以讓“好客戶”用的更好，同時降低“壞客戶”的風險敞口。
6、 貸後催收
逾期客戶管理對於任何金融機構都至關重要，包括互金公司。隨著資產規模的不斷擴大，壞賬也會持續增加，導致客戶逾期的原因很多，例如忘記還款、近期手頭較緊、還款意願不足、惡意拖欠、欺詐、賬號被盜等等，不同型別客戶的在逾期後的催收處置手段也不同。
目前的催收手段包括簡訊催收、電話催收、上門催收、律師函等，因此在整體資產規模較大時，什麼時候催、以什麼方式催除了依據產品特點及專家經驗外，可透過客戶的歷史使用行為開發不同階段的催收模型，制定差異化的催收策略，並結合催收成本設計合理的催收方案。
7、 精準營銷
風控的本質不只在於識別“壞客戶”，也包括對於“好客戶”全生命週期管理。營銷做的好做的精準，可以減少逆向選擇風險，擴大優質資產規模，提高整體資產質量。
精準營銷包括拉新、睡眠促活、休眠喚醒、流失喚回、引導分期等不同內容，尤其對於平臺類的信貸產品，能夠利用好平臺流量、精準識別出不同客戶對於不同品類的消費偏好，並透過模型演算法實現靜態資源位的千人千面以及簡訊、push、EDM等主動觸達手段的精準化，至關重要，而所有這些都離不開我們對對資料的理解、產品的理解以及對客戶的理解。
感謝風險管理-風險策略部提供回答。