精算師是分析風險並量化其財務影響的專門職業人員。他們綜合運用數學、統計學、經濟學、金融學及財務管理等方面的專業知識及技能，在保險、金融及其他領域中，分析、評估不確定的現金流對未來財務狀況的影響。

No.1

精算師的現狀

大約10年前，一篇主題為“中國精算師未來十年缺口5000人”的文章在網上風行。文中聲稱精算師薪資待遇極高，年收入往往在數十萬元以上，被稱為“金領中的金領”；而由於含金量高，專業資格考試難度大，以至於當時中國符合要求的精算師人數不足五百人。隨著經濟發展，在未來十年，中國精算師的缺口將達到5000人。

那麼十幾年過去了，國內精算師目前是個什麼情況呢？

在2018年SOA中國年會上，銀保監會趙宇龍博士發表了《精算師在中國——精算技術是保險專業化發展的重要基石》的演講。演講中提到，截至2018年4月底，中國共有3,289名精算師及準精算師。根據問卷調查，在國內各公司/高校/協會任職的精算從業人員共有3,843人，其中精算師及準精算師2,201人，尚未取得相關資格證書的精算從業人員1,642人。

但是，在保險業迅速發展的市場環境下，參考發達國家市場的精算從業狀況，國內精算從業人員規模應該在10,000人以上，其中精算師及準精算師應該超過7,000人。這也意味著，目前中國精算師的潛在缺口仍有4,000-5,000人。

由於精算從業人員的稀缺，人們在生活中往往很難和精算師打上交道，而各種帖子和文章裡又將精算師描述得神乎其神，甚至傳言精算師能決定保險公司的生死存亡，所以時至今日，精算師仍然籠罩著一層神秘而耀眼的光環。那精算師到底是什麼樣的一種存在呢？

本文及後續文章為您一一揭開精算師的神秘面紗~

No.2

精算師的“神秘”工作

教材中一般將精算師定義為分析風險並量化其財務影響的專門職業人員。用通俗的話說，精算師會將公司面臨的各種不確定情況，轉換成各式各樣的數學模型，衡量其對公司經營狀況的影響。

在分析及建立模型的時候，往往要求精算師具備紮實的數學/統計/金融/經濟/財務等方面的專業知識，這導致了精算師的職業門檻相對較高，是精算師稀缺的重要原因之一。

目前，國內的精算師主要都集中於保險行業，尤其是保險公司及集團。少數的精算師為諮詢公司/會計事務所、監管部門、行業協會及高校工作。在各個領域內，精算師主要從事以下幾類的工作：

精算師主要從事工作分類

從上圖中可以看出，儘管保險公司之外的機構也有一些精算師，但他們的工作也與保險公司息息相關。可以說，精算師是依託保險公司而存在的，精算師也是保險公司絕對不可或缺的一部分。精算師在保險公司主要從事的工作可以分為兩大類：

一類是伴隨精算師誕生或在早期就已產生的工作內容，即傳統精算工作，包括保險產品的開發、負債評估、經驗分析、風險管理及再保險等；

一類是隨著行業的發展（比如新的監管規定等）而產生的新的工作職能，即非傳統精算工作，包括償付能力管理、投資、資產負債管理、財務預測和內含價值管理等。

由於國內85%以上的精算從業人員都集中在保險公司，“特色性“”的工作也都發生在保險公司，後續文章主要針對保險公司的精算師作解讀~

No.3

精算師如何影響保險公司的決策

保險公司，通俗地說，就是透過銷售保險產品獲得保費，利用所得保費進行投資及風險管理，併為產品購買者提供風險保障的法人機構。根據是否直接銷售產品，保險公司分為兩類：直接保險公司，一般簡稱直保公司或保險公司，是直接向客戶銷售產品和提供風險保障的；還有一類是再保險公司，不直接銷售產品，而是透過分入直保公司的產品，來獲取分入保費併為直保公司提供風險保障。目前國內的直保公司主要是以下幾類：人壽保險公司、健康保險公司、養老保險公司、財產保險公司。

在原保監會2007年釋出的《保險公司總精算師管理辦法》中規定，人壽保險公司/健康保險公司/養老保險公司應聘任總精算師。在2017年，原保監會下發監管規定，要求2020年之前，財產保險公司/再保險公司也須聘任總精算師。因此，從2020年開始，所有的保險公司和再保險公司都必須具有一名總精算師。精算師對於一家保險公司的重要程度由此可見一斑。

言歸正傳，精算師決定保險公司的生死存亡？這種觀點當然是比較誇張的，保險公司作為一家商業公司，決策權往往都落在股東及管理層手上。不過，雖然精算師不是保險公司的決策者，但對保險公司的各項決策有著舉足輕重的作用。

因此，可以說精算師是保險公司的軍師團，運籌帷幄，在方方面面影響著公司的戰略與發展。

精算師如何影響保險公司的決策

No.4

精算師的“耀眼光環”

在簡單瞭解精算師的工作內容以及影響能力後，精算師的神秘感是不是褪去了幾分呢？接下來了解一下精算師的自帶光環吧。提到精算師，大多數人的普遍印象都是學霸、話少、多金。

第一點：學霸。由於精算師要求較高的專業度，需要透過困難的資格證書考試，所以精算師往往是學習能力以及知識面覆蓋較廣的人，雖然不一定是學霸，但至少“學東西不手軟”。

第二點：話少。精算師的工作大多與資料有關，埋頭工作的時間肯定不少，卻也有很多與人溝通的時候。雖然不如業務精英們能說會道，但精算師們一點也不話少，並且說起事情來邏輯清晰，句句在理。

第三點：多金。這可能是多數人最為好奇的一點，傳言精算師年薪高達數十萬，動輒上百萬。據作者瞭解，發達國家精算師的待遇往往能超過五十萬元人民幣，如美國，拿到準精算師資格的員工一般能獲得四十萬元人民幣的起薪，而且後續薪資上漲幅度也很客觀。但是由於國內保險業和精算制度起步晚，許多保險公司在業務擴充套件方面會耗費更多的精力與資源，精算師的重視程度不夠，因此國內精算師的待遇並不如網上傳言。

目前，國內精算師的薪資並沒有統一的標準，隨地區、各保險公司的薪酬制度而變化。一般來說，對於一名普通的精算從業人員，薪資由三部分組成：第一部分是基本工資，這部分與其他員工基本無異，主要隨著工作經驗的積累而增長；第二部分是精算考試津貼，主要與透過考試的科目數量有關，旨在激勵員工透過困難的資格考試，提高員工的專業能力以適應公司需要；第三部分就是公司的各項福利待遇與年終獎，主要取決於公司政策。

那麼國內精算師的年薪到底有多少呢？能成功拿到保險公司精算崗offer的應屆生，大部分是已經透過或接近透過準精算師階段考試的人，準精算師的精算考試津貼一般在2-5k/月，加上基本工資6-8k，考慮到公司福利與年終獎，年薪一般在12-18w之間，部分待遇較好的公司會超過20w。根據公司政策和個人考試情況，年漲幅在1-5w之間。

在工作五六年之後，如果能透過所有的考試，精算津貼可以漲到8k-15k/月，基本工資正常上漲的話，年薪一般能達到30-50w。在此基礎上成功晉升到經理級或管理層，將會有更高的薪資待遇。

最後，如果能成為一名總精算師，那就是真正的年入百萬甚至千萬。據悉，目前業內年薪最高的總精算師為平安人壽總精算師，年薪超過1100萬元。

No.5

如何成為精算師

看完這些，心中有沒有一些疑惑，要如何才能成為一名精算師呢？

成為一名精算師的核心與必經之路是透過精算師資格考試，精算師考試要求具備良好的數學及金融保險知識，瞭解財務與投資，謹記精算師職業道德，最終完成資格認證。

目前國內主流的精算師是經過北美精算師協會或者中國精算師協會認證的精算師，一般稱為北美精算師、中國精算師，除此之外，還有英國精算師協會、北美非壽險精算師協會、澳洲精算師協會等。這些不同協會的考試體系都是相似的，主要是10-20科的考試，輔以一些網上課程/現場培訓等內容，讓考生依次透過準精算師、精算師兩個階段的資格認證，最後成為一名精算師。例如中國精算師協會，準精算師階段設定了A1-A8共計8科考試，以及一次現場職業道德培訓；在成為準精算師之後，只要有三年工作經驗，再額外透過F階段的5科考試以及一次現場培訓後，就可以透過精算師資格認證了。

總之，精算還是一個缺口較大且未來前景很好的專業和職業~