理財遇到一下情況時，有可能涉嫌非法集資

第一，非銀行、證券公司以及沒有金融牌照的理財平臺。

目前市場上很多理財公司，掛羊頭賣狗肉，透過實物產品來掩蓋吸收理財金的行為屢見不鮮。他們沒有金融牌照，透過購買產品或換積分形式。只要稍微注意就可以辨別出來。比如，區塊鏈，積分煉礦，挖礦等。

第二，透過分級下線金字塔會員制拉人頭

很多平臺利用拉人頭投資理財，有分成或有積分積分可以換錢，這是一個變相的非法集資傳銷。一般分成比較高，級別越多，越是涉嫌非法集資。

第三，年收益回報率過高

目前年收益回報率超過15%就很有可能涉嫌非法集資。合法和穩定兜底回報率超過15%不存在的，只要超過這個數，就多留個心眼，就對了。非法集資最顯著特徵就是高利，一般沒有高利，他們無法拉到人投資。如果收益和銀行理財一樣，誰會去投這種小平臺小公司的呢？所以他們唯一的辦法就是高利誘惑，利用人貪婪的本性。

第四，經常以會銷形式拉客

一般非法集資都是透過會銷、客戶招待會，對客戶進行洗腦，給甜頭，送禮品等。如果進入他們洗腦會，越瞭解，你越會相信 最好開始就不要相信，一旦進入他們的會銷，你就會慢慢上當，被套路。

遇上以上四點，你就可以懷疑是不是非法集資了。

非法集資很典型的一種形式就是龐氏騙局。警惕非法集資就要警惕龐氏騙局。

龐氏特徵：

對於龐氏來說，現金流不重要，前期付出多少成本不重要，盈利也不重要，重要的就是不斷有新資金進來接盤即可，擴大店鋪或者規模不斷買新裝置，擴大門面只是為了吸引後來者。

宣傳端：

高收益高回報，承諾回報時間極快。

賬務不清，無規範合同文字，不做股權變更登記，無憑證憑據。

民企背景居多。

不能光看這企業大，企業光鮮就認為他不會是龐氏騙局。

龐氏之花的誘惑：

短期暴富，一年回本，兩年翻倍是華人民心中潛藏的惡之花。

縱觀金融自由化和民企爆發增長的這些年，多少企業都忘了如董小姐那樣好好辦好企業的實質基本功，都走上市圈錢，舉債，定增這些路子，為啥啊？來錢快啊！融資的100萬直接當成利潤的100萬了。老闆們想著賺股東的錢，賺使用者押金的錢，賺風投的錢，最終經營性現金流能否為正，卻沒有那麼重要。

偏愛民企的龐氏原因：

中國特殊的制度導致國企民企兩分。國企因為有上面管著，有廠長書記雙層架構設計，雖然效率低，但權力制衡，合規看的緊，很少會有搞這套。

但民企天然有實際控制人逐利的“資本主義原罪”，加之企業內部一手遮天，很容易從融資太易的環境中膨脹和墮落，最後甚至開始練快速升級的“九陰白骨爪”龐氏騙局。

金融當然是允許資金錯配，風投專案也並不是只著眼眼下的現金回報。但量變引發質變。沒有強大的股東支援和不斷的資金支援，一個長期不賺錢的專案最終只會如在路邊的ofo單車一樣遭人廢棄。惡意的龐氏騙局騙錢自然是罪大惡極涉及金融犯罪，就算不是龐氏，盲目依賴融資瘋狂擴張，也是在退潮的時候容易發現自己在裸泳。在上一輪去槓桿的過程中，不知道多少盲目擴張的民企成批倒閉，出來混總是要還的。

關於防範非法集資的建議：

2019年目前仍處於經濟低迷期，建議就是不要入任何“龐氏”嫌疑的局，不要以為自己比別人聰明，比別人努力就可以逃離最後一棒。對大部分人來說，看好自己的錢，謹防一切妖魔鬼怪的行騙，遠比投資賺10/100的任何專案都強。

第一，對於大額的線下理財，最有可能需要注意的，就是銷售人員或平臺的保本承諾。

非法集資的最重要特徵，就是要求承諾保本付息，比如在投資理財時，要牢記一點，這個世界沒有百分百保證不虧的理財產品，即便是安全係數非常高的貨幣基金，也就是很多人買的餘額寶，也只能把自己的收益說成是預期收益或者歷史收益展示，不能在這方面做任何承諾。

比如首先要審查合同（注意不是借貸合同，是投資理財合同），如果有保本承諾，這肯定是有問題的，至少是違規；如果合同文字中沒有體現出類似的保本條款，就要注意，很多時候，會有業務員本人提供擔保，這種情況也並不少見，很多業務員為了衝業績，也個人提供無限連帶擔保，這種情況下如果是個別行為，很難認定為平臺非法集資，甚至認定個人非法集資也存在困難，但是，投資者也要警惕這種理財合同的合法性。

而在私募基金投資中，比較常見的是私募平臺為了合規，不會用明確方式承諾保本付息，但是會透過平臺的回購合同變相承諾，而這種情況下，一旦私募平臺存在針對不特定物件集資的問題，也有可能涉嫌非法吸收公眾存款罪。

第二，如果是P2P平臺，則可能不是保本承諾問題了，最需要注意的，則是核查借款人真實性問題。

因為P2P本身提供的就是借貸關係的資訊中介服務。而借貸合同本身天然是有保本付息承諾的，所以投資者對於P2P平臺，最應該注意的就是借款人資訊的真實性。如果借款人資訊不真實，就可能是平臺涉嫌虛構標的，也就是涉嫌自融，也就是涉嫌非法集資，投資人就可能血本無歸。當然，作為平臺而言，本身除了提供資訊中介服務，也應該進行充分的風險提示。

另外，對於一些網際網路平臺或者線下平臺發行的小額理財產品，比如與金交所合作的收益權轉讓產品，也要充分注意，該類產品往往有合格投資者的門檻限制，投資者買到的，往往只是被分拆後的收益權，這種分拆行為，也極有可能涉嫌非法集資問題。

首先，可能涉及非法投資的理財產品，一般都具有，門檻低、利息高、流動性高、存取方面、一秒到賬的特徵，從投資的角度來講，投資的一般原理應是高風險、高收益、低流動性，這樣的理財產品明顯與投資原則背道而馳，投資者需要謹慎投資。

其次，一旦產生流動性約束、收益延期，就是非法集資陷阱的徵兆。由於非法集資通常以高利息作為誘餌，並且許諾高流動性，但是由於資金遊離於法律的灰色地帶，違約成本很低而收益很高，因此一旦出現違約，大都意味著，資金鍊斷裂，資金池的崩潰，資金將會覆水難收，緊接著就會出現收益延期，但是通常而言，一旦延期規模性的爆發，就宣告了投資專案的死亡，因此流動性約束和收益延期，是理財時需要重點關注的風險訊號。

最後，投資渠道是投資可靠性的重要保障，類似於銀行等專業金融機構的儲蓄類理財、債券類理財、股票類理財都是國家承認的合法的投資渠道，而民間投資灰色地帶比較多，因此非法集資通常打著民間融資的幌子，做的是非法集資的生意。

目前為止，P2P、債券、地下錢莊、傳銷、網際網路基金、委託理財等非法集資的形式層出不窮，並且使用虛假資訊，爆露後難以追償。因此，當面臨五花八門的理財產品時，非專業化的、被法律明確承認的投資渠道，很可能是非法集資陷阱的指向標，投資者需謹慎投資。

一是看渠道

如果是私人搞了個什麼專案說給你多少月息讓你投資，一定要謹慎，月息越高越可能有去無回，因為真正暴利的生意很少，真那麼賺錢的話大家就爭著投了，也不會來找你投。

如果是一些什麼理財公司啊、投資公司啊，一些看起來不正規的公司也不要去投。最好選正規的金融機構、選大的平臺投資，出了問題他們為了聲譽有時候甚至會兜底，雖然現在提倡風險自負，不允許兜底，但是總歸有保障些。而且他們在選擇投資專案的時候也更有經驗和更為謹慎。

二是看收益率

現在總體理財收益率不高，收益率只要超過10%就要相對謹慎了，說明是風險比較大的投資了。收益率超過30%的你就要做好本都拿不回來的準備了。能賺這麼多的生意很少。

三看投資方向

如果是那種查不出來投資方向的投資，只告訴收益多少不知道投什麼，一定要謹慎小心。它可能把你的錢挪去幹別的了。包括投資P2P，最好選那種可以對應具體投資專案的去投，而且還有鑑別投資專案的真偽，別掛羊頭賣狗肉。

如果是高額返利，或者用大額獎金鼓勵你去拉新的，發展下線就給你多少提成的，這種很可能是龐氏騙局也要遠離。總之，你要自己去考量你投資的專案靠不靠譜，它的盈利模式有沒可持續性，它如果給你太高的收益它總有一天玩不下去就跑路了的。就像有句話說得好，你看上它的高收益，人家已經拿走你的本金。龐氏騙局人家就沒打算還本金給你，是透過不斷髮展新人帶來的錢給你支付高收益，等到新人發展不夠多沒法負擔那麼多高收益的時候，人家就跑路了。

在回覆《你知道的非法集資的套路有哪些？普通人該如何避免？

（https://www.wukong.com/answer/6696061115735998732/）》提到了幾個涉及非法集資的套路，請先參閱，下面接著談。

7、“以房養老”騙局，騙得眾多老人無家可歸：

近年來，一種以“理財”之名實施的新型“房詐”逐漸浮出水面，而這個新型騙術盯上的是理財風險防範意識差的老人們。

行使這種騙術，通常騙子會混淆時下最熱的概念“以房養老”。騙子以高額回報為由，要求老人抵押房產借款並把錢給騙子做投資，這樣到期之後，老人便可獲得高額的回報。令人難以置信的是，老人以為與騙子簽訂的是投資合同，而實際上籤訂的卻是委託處理房屋合同。

某受害人稱。因為簽了委託處理房屋合同後，房屋已被強行出售，她被趕出家門的瞬間，“泥一樣癱地上昏倒了”；

8、非法傳銷騙局，善於包裝洗腦：

非法傳銷騙局是老生常談了。“動輒就能掙個幾百萬，發展幾個下線，就可以在家坐享其成了。”聽到這些，你有沒有心動？但事實並非如此。

陷入傳銷組織的人呈“兩個極端”。一類是文化層次特別低，例如只有小學、初中文化程度，這類人群佔到傳銷人員的90%；另一類是文化層次較高的大學生，這類人群由於缺乏社會經驗，在找工作的過程中容易被人利用，還有些人家裡條件較為富裕，根本不缺錢。

某傳銷受害女大學生因為學歷高，受到了其傳銷上司的重用，全然不知自己是加入了傳銷團伙，直到被民警從傳銷窩點帶出時，她還口口聲聲對民警說自己從事的是正當行業；

9、民間借貸，“人脈變錢脈，玩出一身債”：

“野火燒不盡，春風吹又生”，坊間有一種高利貸就如同這野草——連環貸。親朋好友會把借來的錢拿去放高利貸，這些貸款利息動輒30%以上、50%以上。結果，往往高利貸無法償還，這些借高利貸的人從此銷聲匿跡。

值得注意的是，借錢的往往是當地的著名富豪，擁有良好的信譽。但是企業經營不善之後，借了高息的錢，往往無法歸還。

總之，所有以上那些騙局，雖然花樣百出，但其本質都類似。如果一件事聽上好得不像是真的，那就基本上不是真的！

其實，很多“投資人”其實知道是非法集資，如傳銷，但還堅持入局，因為他們以為，只要自己不會是這個龐氏騙局的最後接盤者、全身獲利而退不就好了？但他們恰恰就是最後那個接盤者……

投資理財中會遇到形形色色的人和投資產品，充斥著高收益、高返利、3個月回本6個月翻倍等等利益燻心的產品，我們在投資的時候必須要時刻冷靜客觀的分析產品的優劣，這樣才能在我們長達幾十年的投資生涯中不被套路。

非法集資的套路雖然很多，我將其仔細歸類發現了無非就是幾種套路：

遇到以下情況需特別警惕

警惕一：冒稱金融機構，民間非法集資

有很多公司假借銀行的名義招搖撞騙，聲稱自己的年化收益達到10-20%，存夠XX個月就可以提現，年化收益達到200%，以上的方式屢見不鮮，都是透過假借政府和國企金融機構的名義在民間進行非法集資的討論，遇到這種團伙一定要遠離，如果你投了錢進行，早期可能還好一些，如果是比較晚進入的，騙子隨時可能捐錢逃跑，最終人財兩空。

警惕二：籌資創辦養老機構，邊養老邊投資

這種套路大部分的公司會以投入本金，共創老年養生會所，投入兩年後回本，以後不但可以在養老會所中居住遊玩，以後還可以享受到老年會所每年的分紅。聽起來是多麼的好的商業模式，但是這種團伙恰恰是利用到了老年人的這種投資心理，一旦收足了錢，他們就會捐錢跑路。

遇到這種投資產品，一定要徹查創辦人的背景，切忌不要落入這種陷阱。

警惕三：股市操盤手，給你推薦漲停板

股市的操盤手是在整個投資行業裡最常見的一種騙錢手段，但也是反饋被騙成功率最高的圈錢方式，這類騙子一般在熊市會冬眠，牛市會甦醒。牛市漲停股票隨手一大把，這些騙子的慣用伎倆就是建立很多微信或QQ群，每個群推薦2-4只股票，100個群就是400只股票，總共A股市場也就是數前只股票，總有幾個漲的好或者漲停的，那麼騙子的套路就來了。他們會在第二天股市開盤之前，把昨天漲停的股票推薦截圖傳送到每個群裡，就說昨天推薦的漲停股要是買進就有10個點的收益。

對於我們每個人來講，我們都只可能在一個群裡，因此我們的視角是平民視角，而騙子的視角是上帝視角，因此我們就很可能誤以為騙子是真正的股市大神，信以為真的花錢買了入會費，交了重金每天都能看到股神推薦的股票，殊不知股神後面的幾十上百個收費群，每天推的股票都不一樣，是不是套路很深。

如何防範騙子的套路

這個市場上真的有太多的非法集資產品，騙子太多，”傻子“可能都有點不夠用。因此我們如果想避免成為”傻子“成員之一，就必須要冷靜謹慎的選擇每一項投資產品，特別要強調不熟悉的投資產品一定不要碰！不熟悉的投資產品一定不要碰！不熟悉的投資產品一定不要碰！

即使我們再熟悉的領域裡投資也是可以賺錢的，就像股神巴菲特一樣，一輩子都在自己的熟悉的行業和領域進行股票投資，這樣才能把自己的優勢最大化。

我是杜耶說理財，價值投資的佈道者。

非法集資，既然是非法，那麼在它運營中肯定會有一些破綻流出來，只要細心觀察，還是能看出一些現象的，如果理財時出現這些情況，就有可能會是非法集資：

線下業務員拿不出合法的相關營業資格；

讓投資者充當業務員，推薦客戶；

以網際網路作為掩護，好多資料都是電子版本的，方便做手腳；

以超高的年華收益率為誘餌；

說不清企業運營機制，或者問道相關問題，想辦法岔開；

承諾根本達不到的收益率；

投資送禮品，返現等一系列誘人的活動；

強調資金100%安全；

投資渠道，一網路為主。

當自己對某些平臺持有懷疑態度時，寧可錯過這次的收益，也不要輕易投資，因為從往年資料來看，平臺如果一旦暴雷，並且定性為非法集資，那麼本金能夠拿回來的可能性將非常小。

我來說點乾貨，教你具體識別什麼是非法集資。

專案沒有註冊公司，或者註冊了，但是經營範圍和他的宣傳不符合，有非法經營和不良信用紀錄。公司法定代表人、股東、高管人員等身份與註冊的不一樣。

熱衷於開各種宣傳會、推介會、講座，並請所謂的專家來演講洗腦的。

在你支付投資款時，要求用現金支付，轉賬的物件賬戶是私人賬戶或者要求向境外銀行賬戶轉賬的。

投資收益或者說報酬奇高，明顯不符合常理的。保證升值或者高價回購的。