助貸行業疑似迎來春天！銀保監會近日釋出了新規，將於6月1日正式實施，在貸款環節減輕企業融資的各種負擔和費用，最重要的是變相承認了正規的助貸公司在整個環節的作用。

我們知道，P2P轉型的一大方向就是助貸。現在助貸迎來新規，會對P2P的轉型有幫助嗎？今天的《理財投什麼》我們來聊聊這個話題。

【助貸的春天到了？】

什麼是助貸？其模式這樣子的：

銀行、消費金融等持牌金融機構提供資金，收取固定收益；

而助貸公司設計貸款產品，為持牌金融機構提供全流程服務；

資金則由持牌金融機構直接給到客戶，助貸服務機構不能碰錢。

以前監管對助貸公司不放心，出臺了很多條例限制；而這次不一樣，監管把矛頭指向了銀行，併發布了三個新規：

1、信貸環節取消部分收費專案和不合理條件；

2、助貸環節合理控制融資綜合成本；

3、增信環節透過多種方式為企業減負：合理引入增信安排。

總體來看，雖然出臺了各種各樣的限制條件，但從側面反應監管已經認同助貸的合法性地位。

【新規的作用】

我們認真解讀三個新規後發現，監管的意圖是降低企業融資成本，對融資方來說是好事，但對助貸機構和銀行來說不是好事，因為如果利息太低，金融機構將無法維持正常運營。

通常來說，P2P轉型主要有助貸和小貸兩個方向，細節如下：

1、有風控能力無資金實力：助貸；

2、有風控能力有資金實力：小貸；

3、無風控能力無資金實力：其他；

所以，對於轉型助貸的P2P來講，新規的實施是喜憂參半。

所以，我們已經專注於房產抵押貸，有資產保障，而且透明度比P2P房貸高很多，沒有馬賽克。

【總結】

綜上，監管再次出手，變相承認了助貸公司的作用，這對於轉型助貸的P2P來說既是機會，又是挑戰。除助貸之外，P2P另一個轉型方向是小貸，但同時需要有風控能力和資金實力。

持牌資金方，借款方，助貸方，持牌擔保方。先要明確各環節的自身法定能力，不要把該自己做的外包，沒有自我能力的認知邊界和判斷最後都是甩鍋。

銀保監新規的主要目的是加強銀行、保險行業的內部風險管控。進一步完善銀行業保險業從業人員金融違法犯罪預防機制，防控金融風險，促進銀行業保險業健康發展。新規明令禁止瞭如：核心業務外包，資金體外迴圈等容易誘發金融風險的種種不規範行為。

助貸公司主要是利用其自身掌握的客源、大資料、風險控制以及貸後管理優勢，向金融機構推薦借款人，並獲取相關服務費的收入。外部金融環境的淨化，對於規範運營的助貸企業也是利好，更有利於這些企業防控風險，健康發展。

對於像人人貸這樣的 P2P 頭部企業，總體運營比較規範，利用其自身的客戶資源，網際網路、大資料、風險控制以及貸後管理等方面的優勢，向助貸或小貸公司轉換，也是一條可行的轉型之路。