滿足不同需求而已，大多數客戶還是認為一輩子沒用到保險，返還保費或者保額，比較合理。那麼保險公司就設計了返還型保險來滿足市場需求。

平心而論，這種有病保病，無病養老的特點，還是相當迎合多數人的需求。消費型重疾險就類似於車險、意外險的形態。目前市場上的消費型重疾主要有：

一年期消費型重疾險（需要每年買），年齡越小保費越低，缺點是，隨著年齡的增加，每年保費都在漲，致命缺點——當年老或者身體情況不好了，存在拒保問題，也就是最需要保險的時候買不上了。

定期消費型重疾險（保到某個年齡，比如60，65，70，80等），相比的一年期的而言，保費恆定，按繳費期交費，保障至約定年齡，缺點是約定的年齡越高，保費也就越高。缺點也很明顯，比如約定保險期間為70歲，合同結束後，71歲不幸發生重疾，得不到任何理賠，保了那麼多年沒事，合同剛結束就得病了，卻沒有保險

終身消費型重疾險（這一類很少，相對價格也高，以30歲保30萬為例，20年交費，不含身故責任，一般每年的保費在3000左右）相對前兩種，這一種更合理一些，不過累計數萬元的保費支出，卻沒有任何回頭錢，不是所有人都能接受的。

而返還型終身重疾險就不一樣了，一生中任何時候發生重疾都可以獲賠，沒有發生重疾無疾而終，也可以獲賠。只不過保費支出相對多了一些，可以理解為不能靈活支取的、有“槓桿”作用的另類“儲蓄”。所以是接受度最高的產品形態。