銀行一旦破產，理財產品資金的賠付就存在難度，因為投資理財本身就有風險的，銀行一旦破產，涉及到賠付會優先考慮儲戶的資金，投資理財產品的錢是放在後面再賠償的，至於能否拿到全部賠付的錢那是不一定的，這裡要區分儲蓄和理財。

根據2015年出臺的存款保險條例規定，如果銀行破產了，仍要保護存款人的合法權益，這是為了防範和化解金融風險，那儲戶只要本金加上利息不超過50萬元，到時候是可以得到賠付的，如果超過了50萬，儲戶要自己承擔損失，至於理財產品，有存在分別。

1，銀行代銷的理財產品。這類理財產品僅僅是發行人和銀行合作關係，給銀行代理，產品本身就不是銀行的，就算銀行破產也與之沒有關係，不會影響到該產品的繼續運營。這時候投資人就無需擔心了，不受影響。

現在國家執行銀行破產，在購買銀行理財產品時要先諮詢是代銷還是自營產品，如果銀行僅僅是銷售的權利，就算銀行不破產，代銷產品出現問題，投資人的資金也有風險。

2，銀行自營的理財產品。如果是銀行自營的理財產品，這裡面就存在風險了，因為銀行出現破產，需要破產清算後且享有優先受償的債權人及獲償後仍有財產才能賠償，但是大型國有銀行如果進行託管，該產品會按合約繼續執行，到期後贖回給客戶。

不過，大型國有銀行基本上不可能倒閉，除非發生金融危機，要不銀行破產的可能性都是極其低的，畢竟銀行都破產了，那實體經濟會是非常糟糕的局面。

因此，銀行的理財產品有分兩種，要先區別的自營還是代銷，但是最關心的還是儲戶存款問題，只要超過50萬資金，破產了最多給50萬。

最近，有網友提問，隨著國記憶體款保險條例出臺，以及銀行理財產品將全面打破剛性兌付，未來如果銀行破產，在該行購買的理財產品是否安全？投資者能把本金要得回來嗎？對此，我們認為，銀行破產的事情過去曾經發生過，如海南發展銀行倒閉，而現在很多民營銀行陸續開設，將來國內民營銀行也會越來越多，很可能會出現少數民營銀行倒閉的情況。

實際上，銀行一旦破產，涉及到賠付會優先考慮儲戶的資金安全。根據2015年出臺的存款保險條例規定，如果銀行破產了，儲戶只要本金加上利息不超過50萬元，到時候是可以得到賠付的，而如果超過50萬，儲戶就只能自己承擔部分損失了。不過，我們認為國有銀行倒閉的可能性很小，民營銀行就要多加謹慎了。

至於客戶購買了該銀行的理財產品後，卻發生銀行倒閉情況，這要分二種情況：第一類是，銀行代銷的理財產品，比如信託、基金等。這類理財產品僅僅是發行人與銀行有業務合作的關係。就是發行人把自己發行的理財產品交給銀行代為銷售。這類理財產品本身就不是銀行的，所以即使銀行破產了，不會影響到該產品的繼續運營，客戶也不會蒙受重大損失。到時候客戶只要找到該理財產品的發行人兌付本金和利息即可。

第二類是，銀行自營的理財產品。這種理財產品是由銀行自己設計，並負責發行的，這裡面就存在風險了，因為銀行出現破產，需要破產清算後，再由大型國有銀行進來託管，此時該產品會按合約繼續履行，到期後如果沒有發生虧損情況，客戶可以贖回本金及利息，但如果發生理財損失的，投資者的本金有可能會出現縮水情況。

通常來說，銀行存款無論是大額存單，還是結構性存款，只要本息不超過50萬，銀行即使破產了，客戶資金安全還是有保障的。而理財產品，那就要看你買的理財產品是銀行代銷的，還是自營的，如果是代銷的，當事銀行破產了，發行理財產品的機構會履行合約，到時候償付本金。而如果是銀行直營的，那銀行破產，由大型銀行來接管，並繼續運營該理財產品，如果理財產品發生虧損問題，那客戶的損失部分只能由自己來承擔了。

這個問題倒是挺新鮮，以前大家只關注我在銀行存錢了，萬一哪天銀行破產了，我的錢該怎麼辦？這個其實回答了無數遍了，只要你在一家銀行的存款在50萬以內，都有存款保險制度為你的錢保駕護航，你根本不用擔心這個事，真出了問題保險公司自然會給你賠付的。

而理財產品性質就完全跟存款不大一樣了，理財產品分為兩種型別，一類是銀行代銷的，其實在你買理財產品的時候銀行就把自己的責任推乾淨了，我只是代銷，你自己要充分認識到這個風險，真出了問題跟我銀行一點關係都沒有，的確是這樣，代銷的東西從法律的從屬關係上就沒有直接的責任，因為主體不是代銷機構，所以這個理財產品是誰發行的，誰最終給你負責，是否賠付那得看你們當初簽訂的理財協議了。

即便是銀行自己發行的理財產品我覺得還是要看協議，如果銀行明確提到了發生了不可逆轉的事件時，導致銀行破產，投資人要自己承擔損失，那估計你自己扛著的機率比較高，這個是明文規定寫的，尤其是理財產品打破剛性兌付之後，說的非常明白理財產品可能會出現虧損，這個裡面是否包含銀行破產後的清償程式，你就要看看當初的協議了，畢竟每家銀行都不大相同。

總之，在銀行理財產品和存款類產品收益相差不多的情形下，還是參與存款類產品或者存款相對有價效比，畢竟這個有存款保險制度保駕護航，安全性上是沒有問題的。