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  • 1 # 愛玉者說

    房貸利率新規一般人看不懂,我也看不懂,我想只有銀行信貸經理能看懂。看了不少專業人士的解讀還是似懂非懂。

    不可否認房地產是四十年改革開放國民經濟支柱型產業,在新的經濟增漲點尚未成氣候之前還遠沒有到放棄房地產業的時侯。中央政府為抑制房價過快上漲出臺了一系到政策,地方政府及各銀行間實行的利率千差萬別,有的銀行認為房貸業務存在風險少貸或停貸時有發生。今年以來房價上漲勢頭得到遏制,多地房價甚至出現了下跌。作為買房人肯定是越便宜越好,俗話說的買漲不買跌,大多數釆取了持幣觀望的態度。這種態度反映在全國房地產市場就產生了另一種極端的可能,房價可能進入到一個快速下降的通道,有可能造成整體房價的崩潰或產生類似美國次貸危機大的經濟風險。

    把國家一糸列房產政策綜合起來看,一是住房不炒抑制房價過快上漲。二是絕不用房地產刺激經濟發展。字裡行間有哪句話表明要放棄房地產,有哪句話表示要把房價打個落花流水。在中美貿易戰日趨擴大和複雜的今天,穩定和持續發展的房地產業才是我們國家需要的。

    較罔必須過正,過正則必須較罔。國家政策就是穩定經濟的定海神針,適時適度調整房貨利率表明國家對房地產行業的關心和愛護。近期經常看到房企破產的訊息,甚至一些較有規模的房企也加入了破產的行列。房企破產最倒黴是銀行,一堆呆賬壞賬,動輒幾十上百億,損失的是國家的錢。我想這不是國家樂見的事情。

    個人理解新規表明對首套剛需的支援。4.85%的利率是正常合理的,雖然沒有了七折.八折.九折,但確保你首套貸款及時足額髮放,不會再發生停貸少貸的現象。二套雖然增加60個點,想改善住大房子想必經濟狀況不錯,多付利息也在情理之中。

    每個人都幻想著在股市之中買在低點而賣在高點,而實際處於低點而不自知,懸於高位時又不知恐懼,所以這始終就是個夢想。個人認為現今的房價就處於階段性低位,剛需住房該出手就出手。作為房產三.五年時間的漲跌不足為憑,眼光要放到十年.二十年之後。

    中國的房價需要穩定,房企也需要持續穩定發展。如今的價格放到十年後到底高與不高相信每個人心裡都有自己的衡量,真正能在低位購房的人實屬鳳毛鱗角。

  • 2 # 問俗

    簡單點,購房成本增加了,利息多了

    【銀行最新政策】

    10月8日起,利率將會上漲,銀行額度也會非常緊張,徵信門檻越來越高。就算湊齊了首付,月供也漲了。所以買房要趁早!!!

    心好累呀!來個自拍哈

  • 3 # 小太丁

    告訴剛需首套降利息。二套漲。樓盤價格下降。4 5線城市房價有可能降價幅度比較大。房子用來住的不是用來炒的。在一步一步的實現。

  • 4 # 融在鄭州

    簡單來說,10月8日以後,房貸利率是一個變數,房貸利率=LPR+加點數值。其中,LPR報價頻率是每個月一次,就是房貸基準利率每個月都有一次變動的機會,而點數,央媽解釋說“由貸款銀行按照全國和當地房信貸政策要求綜合貸款風險狀況,在發放貸款時與借款人協商約定。加點數值一旦確定,整個合同期限內固定不變。”所有的點數都是“加上去”的,並且央媽只規定省級機構可以“因城施策”定本省房貸加點下限。整個變革沒有看到減的情況,也沒有打折的說法,統統等於或高於LPR的值。

    在中央“房住不炒”的定調之下,對於利率下降,本人持悲觀態度。

  • 5 # 貧民窟的大富翁

    房貸新規告訴我們在國家層面鼓勵資金進入實體企業,放棄了以往經濟低迷就拿房地產拉動經濟發展的老路子,在慢慢澆滅華人對於炒房的熱情。

    根據規定,2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(英文簡稱LPR)為定價基準加點形成。

    什麼是LPR

    最近央行釋出公告改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制。新的LPR形成機制主要有三點變化:一是報價方式改為按照公開市場操作利率加點形成。二是在原有1年期一個期限品種基礎上,增加5年期以上的期限品種。三是報價行範圍代表性增強,在原有的10家全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行各2家,擴大到18家。

    這種報價方式改變了以往貸款利率按照基準利率定價、同業市場利率基於市場利率定價的雙軌定價格局,對利率市場程序的推進起到了決定性的作用;長期品種的增加旨在降低企業長期貸款利率,有利於減輕企業的長期融資成本;擴大的報價範圍納入了中小企業的服務主體銀行,有利於降低中小微企業的貸款負擔,更好服務於該類群體。

    LPR的核心是金融去槓桿,降低企業的融資成本,透過推進貸款利率市場化有助於透過競爭,把金融業的利潤在經濟結構中佔比過高的現狀扭轉過來。

    房貸怎麼辦?

     2015年10月24日至今,房貸的貸款基準利率是:一至五年(含五年)期限的為4.75%,五年以上期限的為4.90%。由於絕大多數房貸期限都是五年以上,4.90%成為民眾所熟悉的買房貸款基準利率。

     新規定下,新發放商業性個人住房貸款利率將以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中,LPR由貸款市場報價利率計算形成。每筆貸款具體的加點數值由貸款銀行按照全國和當地住房信貸政策要求,綜合貸款風險狀況,在發放貸款時與借款人協商約定。加點數值一旦確定,整個合同期限內都固定不變。

    定價基準轉換後,全國範圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR(貸款基礎利率)(按8月20日5年期以上LPR為4.85%);二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR(貸款基礎利率)加60個基點(按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%)。

    我們看到目前的政策對房貸利率影響不大,房貸利率基本保持穩定。

    除了加點數值固定不變外,個人房貸和銀行之間還可能會有利率重定價,個人住房貸款利率重定價週期可由雙方協商約定,最短為1年,最長為合同期限。比如說,購房者第一年的利率為5.45%,利率一年一調整,一年後,如果相應期限的LPR上調40個基點,則購房者第二年的利率為5.85%。

    參考基準確定後,可透過調整加點數值,體現期限利差因素。房貸利率的變化方式會更加多元化,在貸款利率市場化和防止資金流入房市努力達到一個平衡點。

    熱點地區的房貸利率仍然較高,新政公佈的定價基準轉換,為全國統一的最低要求,央行省級分支機構將按照“因城施策”原則,按照當地房地產市場形勢變化,確定各地首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。這說明多數地區個人住房貸款的實際利率將會基本保持不變,房價上漲較快的熱點地區或將有所上升。

    好訊息是公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

    我們如何選擇?

    房貸利率上浮的幅度不變,透過貸款利率市場化定價,意味著實體經濟融資成本將會降低,一邊讓小業主、企業家、實業家有錢可貸,另一邊讓強制規定貸款利率的加點基數在宏觀上堵死了房貸增加的可能,各省再結合本地的土地供需、樓盤供應,靈活調整房貸利率的波動幅度。

    一邊嚴防死打,一邊拼命輸血,國家真是良苦用心,我們普通人自然應該順勢而為了。

  • 6 # 琅琊榜首張大仙

    房貸新規告訴了我們什麼?

    “基準利率”這四個字以後將會退出歷史的舞臺,用LPR來取代。

    以後合同裡寫利率增加100個基點就是增加1%的意思,10個基點就是0.1%。

    舉例子,合同裡寫到加100個基點,就是指在在最新的LPR利率4.85%的基礎上加1%,變為5.85%。

    10月8日以後的首套房貸利率不得低於LPR利率(按8月20日5年期以上LPR為4.85%),而二套房的貸款利率則是不低於4.85%+60個基點,也就是5.45%!

    10月8日以後,以前基準利率打9.5折和9折的優惠情況不會在出現了,最低4.85%起。

    10月8日後商業,辦公樓,商住同樣也是不低於5.45%,首套公積金的貸款利率依然維持在3.25%不變。

    國家調控房價,抑制炒房的靈活性更強了,5.45%只是一個下限,如果房價上漲的壓力過大,那麼每個地區完全可以再加25個基點進行調控,那就是5.7%了,但是如果你的資質不夠優秀,那麼很有可能再加15個基點,那就是5.85%了。增大了炒房者的貸款壓力。

    而新規的實行其實就是出於幾點考慮:

    第一、堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位;

    第二、調控目前房地產市場的泡沫,抑制投機;

    第三、引導資金流向實體經濟,避免形成居民再度加槓桿的預期。

    告訴我們一個道理,炒房的黃金週期已經結束了!

  • 7 # 平淡如水5343

    一方面許多人認為新政策利率上浮,買房的成本增加了。實際上10月8日起全國範圍內新發放首套個人住房貸款利率為4.85%,二套個人住房貸款利率5.45%,與當前個人住房貸款實際最低利率基本相當。在央行釋出的公告中明確表示‘在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中,保持個人住房貸款利率基本平穩‘’。那麼即使是新政策實施後再購房,也不會因為執行新的利率大幅增加購房成本。如果這樣說還不放心的話,還有樓市調控‘’因城施策‘’的原則,央行省一級分支機構有權確定首套和二套加點的下限,銀行在這基礎上根據個人的信用風險情況再確定加點、加多少點。所以說,購房者購房的增加成本仍然是當地的房價,而不是利率。而且當房價上漲幅度較大時,利率就會下調。

    另一方面提高房貸利率也是對緊縮樓市貨幣採取的一項重要措施,這對開發商帶來的融資成本就更大。如果資金缺口嚴重,資金鍊就會斷裂,在這種情況下開發商只有透過降價銷售,資金才能儘快回籠,維持正常執行。房價下跌了,購房者的購房成本就減少了,實際上還是有利於購房者。因此我們不能簡單的理解為房貸新規單方面加重購房者的負擔,而是為了保持整個房地產市場的平穩。

    當然,有可能在新政策開始實施時利率稍高點,這也是應該預料到的。那麼,如果不是剛需,就稍微等一下,看市場有什麼變化,因為主動權在我們手裡,根據情況再作決定。

    個人理解難免有誤,誠懇接受朋們的意見。

  • 8 # 威仔說事

    央行釋出的公告稱,此舉旨在貫徹落實“房子是用來住的,不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制,在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中,確保區域差別化住房信貸政策有效實施,保持個人住房貸款利率水平基本穩定。

    LPR利率,是貸款基礎利率Loan Prime Rate,是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎上加減。

    這一標準很多分析師解讀為貸款利率市場化開始,今後貸款基準利率將逐步淡出,取而代之的是貸款的市場報價利率即LPR。新的LPR報價方式在8月20日起正式施行,20日起各銀行在新發放的貸款中主要參考LPR定價,並在浮動利率貸款合同中採用LPR作為定價基準。8月20日,貸款基礎利率5年期以上為4.85%,比此前執行的4.9%有所降低。

    華人民銀行釋出公告宣佈:從10月8日起,新發放的個人住房貸款,定價基準從貸款基準利率轉換為LPR,也就是貸款基礎利率。根據央行公告,10月8日起新發放的個人住房貸款,利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中,LPR由貸款市場報價利率形成。

    以5年以上貸款利率為例,原基準利率為4.9%,現LPR為4.85%,首套房貸若不加點,比基準利率低5個基點;二套房貸加60個基點後為5.45%(4.85%+0.6%),約為基礎利率上浮11%,在部分業界看來,這是全國統一的最低要求。

    公積金並不在此次新的信貸執行標準的範疇之內,依然執行和此前一樣的5年期以上3.25%的利率。

  • 9 # 房產分析師大V

    房地產貸款收緊了?對於購房者貸款有多大影響呢?現在買房合適嗎?

    貸款新規對房市影響幾何——

      房地產行業將加快分化

      進入2021年,銀行業與房地產行業熱議的話題莫過於近期有關部門出臺的房地產貸款管理和重點房地產企業資金監測、融資管理規則。這些“硬核”的房地產金融調控措施將給房地產行業帶來哪些變化?房地產行業走勢如何?

      限制貸款過度進入房市

      2020年12月31日,華人民銀行、中國銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》。《通知》對房地產貸款餘額和個人住房貸款餘額分為五檔進行分類管理,設定了房地產行業貸款餘額佔比上限和個人住房貸款餘額佔比上限。房地產貸款餘額主要針對房地產開發企業,個人住房貸款餘額主要針對購房者的購房貸款。通俗地講,貸款新規旨在限制銀行貸款過度進入房地產行業。

      眾所周知,房地產行業是高度資金密集型行業。近20餘年,房地產行業透過高槓杆、高負債、高週轉實現快速發展。而其中蘊藏的高風險日益引起重視。

      銀保監會主席郭樹清在《完善現代金融監管體系》一文中提出,堅決抑制房地產行業泡沫。目前,中國房地產相關貸款佔銀行業貸款的39%,還有大量債券、股本、信託等資金進入房地產行業。可以說,房地產行業是現階段中國金融風險方面最大的“灰犀牛”。

      中國房地產業協會會長馮俊表示,不少房地產企業負債率過高,銷售受阻、回款大幅下降,導致現金流承壓,再疊加到期的債務,企業運營風險驟增。在此次疫情影響下該問題更加凸顯。因此,房地產企業應該重視槓桿率過高的問題,這不僅影響房地產行業高質量發展,也是宏觀經濟的潛在風險。

      資金大規模、過多地進入房地產行業,不僅讓房地產泡沫不斷積累,也擠佔了對實體經濟的投入份額。

      實際上,此次貸款新規已經不是近期首次對房地產領域進行金融調控。2020年8月,住房城鄉建設部、人民銀行召開重點房地產企業座談會,形成了重點房地產企業資金監測和融資管理規則。此次調控對重點房企進行融資監管設定的“三道紅線”是:房企剔除預收款後的資產負債率不得大於70%;房企的淨負債率不得大於100%;房企的“現金短債比”小於1。房企一旦“踩線”,則不能增加或需嚴控有息負債規模,且完成上述目標的期限為2023年6月底前。

      業內人士普遍認為,“三道紅線”與房地產貸款集中度管理制度是雙向管控,既規範了資金使用方,也規範了資金供應方,有利於房地產業長期平穩健康發展。

      房企高槓杆難以為繼

      對於“三道紅線”,萬科董事會主席鬱亮曾表示,這是行業重大遊戲規則的改變,是對所有開發商的挑戰,它預示著房地產金融紅利時代的結束。

      恆大則用千方百計打折促銷等實際行動,努力解除“踩線”危機。資料顯示,2020年,恆大實現合約銷售額7232.5億元,同比增長20.3%;實現銷售回款6531.6億元,同比增長38.5%。其七折賣房、0元購商鋪等措施頻上熱搜。業內人士認為,恆大努力“出貨”、降低負債體現了行業面臨的共同境況,也是房地產行業努力降負債的“縮影”。

      華人民銀行金融市場司副司長彭立峰表示,建立房企資管新規的目的,在於增強房地產企業融資管理的市場化、規則化和透明度,促進房企形成穩定的金融政策預期,合理安排經營活動和融資行為。同時,矯正一些企業盲目擴張的經營行為,增強房地產企業的抗風險能力。

      廣東省房地產協會會長王韶認為,在房地產金融調控的背景之下,量、價、利已今非昔比。頭部企業集中度和區域市場分化更加激劇,對企業的品牌建設、財務運作、產品把控等能力提出更高要求。

      王韶說,“高槓杆、高負債”是對企業資金運作能力的嚴峻考驗,稍有不慎將會“週轉”失靈。防範風險,改變增長方式是房地產企業必須跨越的一道檻,以往開發商樂此不疲的“高槓杆、高負債、高週轉”運作模式將成為“絕唱”。

      業內人士認為,房地產行業將真正進入大洗牌、大分化的階段。隨著金融資源的稀缺,中小房企獲得金融資源的難度越來越大,成本越來越高。

      住房租賃將獲更多支援

      住房和城鄉建設部部長王蒙徽在全國住房和城鄉建設工作會議上表示,2021年將穩妥實施房地產長效機制方案,促進房地產市場平穩健康發展。並要求各地認真落實主體責任,密切跟蹤市場形勢,相機啟用儲備政策,綜合運用經濟、法律和必要的行政手段,著力穩地價、穩房價、穩預期。

      這表明,未來房地產長效機制將穩妥實施並不斷完善。已有的限購、限貸、土地、稅收、金融監管政策將持續適用,針對不斷變化的市場,儲備政策或許還將登臺。“房住不炒”仍需牢牢堅持,房地產市場的總體平穩執行值得期待。

      對於以後的房地產市場來說,健康的房地產市場,不僅對於國家經濟發展有利,而且對於購房者來說,也更加有利,不存在大起大落的房價,是萬民期待的好事。

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