其實本息還款就是我們平時說的等額本息，他是給你這樣算的，前期是要先還利息，本金還的比較少，後面利息才慢慢變少，本金才開始增多。但是這種演算法其實是很不科學的，因為你算出來之後，利息總數可以高十幾個點。

本金還款就是我們平時說的等額本金了，等額本金雖然前期還的相對比較多一點，但是，越到後面就會越輕鬆。

等額本金，優點在於，雖然它前期還的多些，但是越到後面越輕鬆。短期可能會辛苦一些，但是這個是很適合長期的。

其實也是看個人吧！但是如果是我，我肯定不會選擇等額本息的，因為足足多了8個多點。而現在人們也是很少會選擇這種方式，因為如果貸款基數更多的話，還款的金額比相同條件下的等額本金多的多。

如果單純的計算哪個划算的話，當然是本金還款更好些，可以節省利息

首先我們來了解一下本息還款和本金還款的含義：

本息還款：指的是借款人每月按相同的本金償還貸款本息，其中每個月的貸款利息按照月初的剩餘貸款本金計算，逐月結清。我這裡以支付寶的還款模式做個理解。前期先還利息，最後再慢慢加上本金一起還。。當然，如果是買房類的貸款可能有所不一樣，可能前期先還利息，後期再慢慢每月加上一定比例的本金一起還。但本質差不多，都是先還利息。支付寶好理解一些，下面這張圖就可以看出，前面還了利息之後，實際上本金沒還，所以所佔用的本金時間一直佔用到最後，導致利息一直都那麼高。這裡截圖的是貸款3000元，按3個月期限還款，前兩個月先還利息，後面利息本金一起還。

本金還款：指的是貸款人每月等額償還本金+利息。這種還款方式由於每個月還款了一定比例的本金，到後期貸款的本金越來越少，所產生的利息越來越低。如下圖所示，同樣是還款3000元，第一個月和上圖的利息一樣，都是54，但後面由於所欠本金少了，自然而然之後的利息也就少了。

兩者對比一下，本息還款利息要145.5元，本金還款100.07元。本金還款可以少還45.43元，這只是3000元的貸款，如果是300萬呢？

最後總結一下：雖然理論上來說，本金還款可以省點利息，但是他的缺陷是前期還款額度比較大，比如我要買個房，房子要100萬，你有80萬，首付50萬，眼下借款之後有足夠的能力償還，你可以考慮本金還款，前期還的多，後期壓力小。但是如果你買100萬的房子，你只有40萬，首付付個3成，也花了30萬，所剩資金不多，家裡還有小孩要讀書，這個時候你可以考慮採取本息還款，前期還的少些，夫妻倆一起努力升職加薪，對未來有足夠的信心，後期還款額度大些也可以。

我們做的房貸還款方式有兩種分別是本息還款（等額本息）和本金還款（等額本金）。

等額本息還款方式：指每月還款的金額是一樣的。舉個例，假如我的房貸採用等額本息的還款方式，第一月還款1500元，以後每月的還款金額固定為1500元。

等額本金還款方式：指每月還款的金額從多到少，逐漸遞減的。同樣舉個例，假如我的房貸採用等額本金的還款方式，第一月還款2000元，每月第減5元，那麼第2月還款金額為1995元，第12月還款金額為1945元，每月減5元，直到你結清。

房貸每月償還的金額是包括本金和利息的，這兩種還款方式的區別就在於本金和利息那種先還得多：

等額本息每月的還款是利息更多，本金更少，逐漸往後利息更少，本金更多，換句話說越到後期你還款的基本上是本金了。

等額本金恰恰相反，每月的還款是先是本金多利息少，到後期本金更少，本利息更少多，換句話說越到後期你還款的基本上是利息了。

要知道先還款的本金以後不會產生利息了，因此要提前還款就要儘可能的先還本金，所以要提前還款等額本金更划算。

貸款金額100萬元，商貸利率5.39（上浮10%），期限20年，來對比一兩種還款方式那種更划算

從上圖可以看出等額本金比等額本息還款的利息要少63.6-54.12=9.48萬元。這樣一算就更清楚了，等額本金還款的利息要少得多。

從長短期來說兩種還款方式並無差別，都是期限越短，還款的利息越少。

從優缺點來少說等額本息每月還款固定，便於規劃還款，缺點就是利息多一些。等額本金先期還款金額較大，對資金壓力更大，優點就是利息少很多，提前還款更划算。

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等額本息和等額本金最大的區別是還款方式不一樣。等額本息是每個月的利息和本金和相同；等額本金是每個月的本金相同，利息逐步減少。他們的最大區別是 等額本金還清款後支付的利息要比等額本息少很多，這就是為甚麼銀行不給客戶推薦等額本金。　　另外,如果考慮到提前還貸,建議用等額本金,利息少,不過樓上說的也對等額本金還款：適合目前收入較高的人群。