不請自來，飯碗相關，還是可恥的匿了。
銀行對公客戶經理。
首先，介紹下我這個“經理”到底是幹啥的。銀行作為商業機構的一種，也有它的產品，只不過，特殊一些，原材料是人民幣，然後在內部“加工”成各種成品後交到我這樣的人手裡。然後，告訴我，趕緊賣！越多越好！“客戶經理”以前叫“信貸員”，通俗理解就是“拉存款、放貸款”。
其次，職業原因，能接觸到大量企業，大、中、小甚至巨型的都有，也會比較深入的瞭解其中的一些。平均下來，每年接觸20-30家是有的，但真正能做成業務的不到10%，讓我心生悲哀，或者說產生深深的無力感的就在於這個比例。
下述涉及到的企業，會匿名，僅羅列一些能夠說明問題的資訊，以便闡述觀點。
某國有大型鋼鐵企業A。大約08年，接觸了財務高層，當時也拿了一堆資料回來報授信，仔細研究了審計報告，比如，該企業當年銷售收入125元、淨利潤10元，上繳各項稅費5元，獲得2元稅費返還。當時的主要產品還是螺紋鋼、盤條等大路貨，標號（更準確地說是技術標準等級）更高的產品尚在研製。大約在12、13年，得知其高標號產品已經量產並被一些大型工程採用，當時純粹是基於好奇，找到了當年的審計報告來看：對比08年，銷售收入65元、淨利潤1.3元（負增長，但不能據此判斷其新產品利潤率如何），上繳各項稅費約0.2元，無稅費返還。
某民營礦業企業B。07年銷售收入80元、淨利潤20元，上繳各項稅費10元，無返還；16年銷售收入30元、淨利潤1.5元，上繳各項稅費0.8元，無返還（採礦企業早些年利潤普遍高）。 以上資料並不準確，且為了便於比較做了大幅簡化，知友們也無需對號入座。
這裡再補充介紹一些行業背景，以便大家理解後面的闡述。國內鋼鐵行業自1995年至2008年處於行業上升階段，原材料、產成品價格均在上漲，2004至2007下半年達到頂峰。而後，08年下半年至09年初經歷了斷崖式下跌，直至近日仍在谷底偏上一點點徘徊。
兩家企業在行業週期內的表現可謂雲泥，銀行享受的待遇差別更大。據我所知，A一直是大額信用授信（無抵押擔保或）用著，B能從銀行借到錢，但價格高於A且附加了強擔保措施。
風控全稱“風險控制”，銀行經營的直接產品是貨幣，但更深層次的理解，就該是風險（個人理解），風險與收益成正比，絕對沒有風險的專案是不存在的，現在市場上的違約事件不正說明了風險面前人人平等嗎？財務資料可以造假，但持續十幾年造假的公司早就被市場淘汰了吧？我真的理解不了部分風控人員的思路，你們是銀行的大閘沒錯，可不意味著就該緊閉不允許水流過或者那幾條幹流流過吧？
最後，雖然對目前銀行普遍的風控思路無語，但剝離客觀環境指責一個部門有失偏頗。我無意也無能力評判國企民企的優劣，只是想借此聊聊看著一家好企業卻不能幫他獲得融資的悲哀與無奈。
不請自來，飯碗相關，還是可恥的匿了。
銀行對公客戶經理。
首先，介紹下我這個“經理”到底是幹啥的。銀行作為商業機構的一種，也有它的產品，只不過，特殊一些，原材料是人民幣，然後在內部“加工”成各種成品後交到我這樣的人手裡。然後，告訴我，趕緊賣！越多越好！“客戶經理”以前叫“信貸員”，通俗理解就是“拉存款、放貸款”。
其次，職業原因，能接觸到大量企業，大、中、小甚至巨型的都有，也會比較深入的瞭解其中的一些。平均下來，每年接觸20-30家是有的，但真正能做成業務的不到10%，讓我心生悲哀，或者說產生深深的無力感的就在於這個比例。
下述涉及到的企業，會匿名，僅羅列一些能夠說明問題的資訊，以便闡述觀點。
某國有大型鋼鐵企業A。大約08年，接觸了財務高層，當時也拿了一堆資料回來報授信，仔細研究了審計報告，比如，該企業當年銷售收入125元、淨利潤10元，上繳各項稅費5元，獲得2元稅費返還。當時的主要產品還是螺紋鋼、盤條等大路貨，標號（更準確地說是技術標準等級）更高的產品尚在研製。大約在12、13年，得知其高標號產品已經量產並被一些大型工程採用，當時純粹是基於好奇，找到了當年的審計報告來看：對比08年，銷售收入65元、淨利潤1.3元（負增長，但不能據此判斷其新產品利潤率如何），上繳各項稅費約0.2元，無稅費返還。
某民營礦業企業B。07年銷售收入80元、淨利潤20元，上繳各項稅費10元，無返還；16年銷售收入30元、淨利潤1.5元，上繳各項稅費0.8元，無返還（採礦企業早些年利潤普遍高）。 以上資料並不準確，且為了便於比較做了大幅簡化，知友們也無需對號入座。
這裡再補充介紹一些行業背景，以便大家理解後面的闡述。國內鋼鐵行業自1995年至2008年處於行業上升階段，原材料、產成品價格均在上漲，2004至2007下半年達到頂峰。而後，08年下半年至09年初經歷了斷崖式下跌，直至近日仍在谷底偏上一點點徘徊。
兩家企業在行業週期內的表現可謂雲泥，銀行享受的待遇差別更大。據我所知，A一直是大額信用授信（無抵押擔保或）用著，B能從銀行借到錢，但價格高於A且附加了強擔保措施。
風控全稱“風險控制”，銀行經營的直接產品是貨幣，但更深層次的理解，就該是風險（個人理解），風險與收益成正比，絕對沒有風險的專案是不存在的，現在市場上的違約事件不正說明了風險面前人人平等嗎？財務資料可以造假，但持續十幾年造假的公司早就被市場淘汰了吧？我真的理解不了部分風控人員的思路，你們是銀行的大閘沒錯，可不意味著就該緊閉不允許水流過或者那幾條幹流流過吧？
最後，雖然對目前銀行普遍的風控思路無語，但剝離客觀環境指責一個部門有失偏頗。我無意也無能力評判國企民企的優劣，只是想借此聊聊看著一家好企業卻不能幫他獲得融資的悲哀與無奈。