MPA考核是為了銀行合規穩健經營,對合規經營者不存在衝擊問題,如果你違法違規經營,就不是簡單衝擊問題,可能還更嚴厲的處罰。

一、MPA究竟是什麼？

MPA（Macro Prudential Assessment）即宏觀審慎評估體系。2015年12月29日，央行釋出公告稱，為進一步完善宏觀審慎政策框架，更加有效地防範系統性風險，發揮逆週期調節作用，並適應資產多元化的趨勢，從2016年起將差別準備金動態調整和合意貸款管理機制“升級”為宏觀審慎評估體系。

在MPA考核制度下，央行每季度會對商業銀行諸多指標進行事後評估，同時按月進行事中事後監測和引導。

MPA是以金融業整體為監管物件，以系統性風險內生為前提條件，重點關注具有系統重要性的金融機構，彌補微觀監管缺失，是自上而下的監管。

二、MPA考核物件

央行進行考核的物件主要包括兩大類：銀行業存款類金融機構、銀行業非存款類金融機構。

三、MPA考核內容

MPA體系重點考慮七大方面（14個指標），包括資本和槓桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、外債風險、信貸政策執行等七大方面。資本充足率是核心指標，具有“一票否決”的性質。此外，在2017年一季度MPA考核中，表外理財被納入廣義信貸口徑。

四、MPA考核評定

根據MPA考核結果，銀行被分為ABC三檔，分別為優秀、正常、不達標，並採取相應的激勵約束機制。

A檔機構的七大方面指標均為優秀（優秀線90分），執行最優檔激勵。B檔機構，執行正常檔激勵。C檔機構是指資本和槓桿情況、定價行為中任意一項不達標，或資產負債情況、流動性、資產質量、外債風險、信貸政策執行中任意兩項及以上不達標（達標線60分），央行對C檔機構給予適當約束。

在2017年一季度MPA考核中，表外理財總資產中非現金和存款項將被納入廣義信貸口徑。MPA已經逐漸成為央行劃分業務等級的重要標準，由去年行業的“軟約束”變為今年的“硬約束”。

五、MPA考核對於商業銀行有哪些影響？

一是MPA體系更為全面、系統，透過綜合評估加強逆週期調節和系統性金融風險防範。

二是對銀行的評價更加全面和客觀，更加註重過程和連續性管理，體現了監管理念從計劃管制向市場化管理的轉變。

三是從以往的關注狹義貸款轉向廣義信貸，將表外理財、債券投資、股權及其他投資、買入返售資產等納入其中，有利於引導金融機構減少各類騰挪資產、規避信貸調控的做法。

四是利率定價行為是重要考察方面，以促進金融機構提高自主定價能力和風險管理水平，約束非理性定價行為，避免惡性競爭，維護良好的市場競爭環境，有利於降低融資成本。

五是MPA體系更加靈活、有彈性，按每季度的資料進行事後評估，同時按月進行事中事後監測和引導，在操作上更多地發揮了金融機構自身和自律機制的自我約束作用。

六、表外理財納入MPA考核中的廣義信貸指標，引來什麼風暴？

1、央行將表外理財納入MPA考核後，將全面反映銀行體系的信用投放和貨幣派生狀況，降低期限錯配和槓桿率，最終達到降低系統性風險的目的。

3、MPA考核將表外理財納入廣義信貸核算，會對廣義信貸增速指標造成較大影響，在對銀行資本充足率的影響中也有體現。

4、表外理財納入MPA政策首先抑制理財規模過快增長相對於全國性銀行，MPA監管力度的加碼對區域性銀行衝擊更強。

5、很多中小銀行想透過MPA考核，必須大幅降低理財規模，部分過度發展的區域性銀行甚至面臨規模腰斬的可能性