存本取息定期儲蓄是銀行定期存款的一種，就是指一次性存入，約定存款期限及取息期，存款到期後一次性支取本金，可以按月分期支取利息的存款產品。存本取息利息計算公式如下:

每次支取利息=（本金*存期*利率）/支取利息次數

但是，存本取息的起存金額、存期與普通定期存款是不一樣的。存本取息定期存款通常都是規定5000元起存，而普通定期存款（整存整取）則是50元即可。

另外，存本取息定期存款的存期一般分為1年、3年和5年，存本取息定期存款取息日是由儲戶在開戶時與銀行約定的，可以每月一次或者幾個月一次；取息日未到則不得提前支取利息；取息日未取息的話，以後也可隨時取息，但不計入復息。

目前來看，存本取息定期存款的認購起點金額比較高。但是又很靈活的一點就是可多次支取利息，不過若儲戶需要提前支取本金時，是按照整存整取定期存款的規定計算期內利息，並扣除多支付的利息。

還需要注意的是，存本取息定期存款執行存入日掛牌公告的存款利率，即使遇到利率市場化調整，也不會分段計息。建議你選擇當地股份制銀行存入，因為利率較國有銀行高一點。

支付寶或者銀行定存，千萬不要買什麼p2p和其他理財類產品！因為p2p可能連本都買沒了，理財產品呢，都是有風險的，可能損失本金。

四大行，都有各自的銀行業務APP ，裡面有類似支付寶上餘額寶的業務。比如我用的農行APP 裡面有農行e寶。七日年華率2.9%左右，去年大概是4%左右。也是就是1萬塊錢，每天利息大概8毛錢——1元多點。利息可以時刻取出，非常方便。比銀行存款高。

老年人自己有退休金的話，平時生活消費也不大，很多時候退休金也花不完，全部存上的話還要多少需要一點兒生活費，於是就很想要存本取息的存款。確實目前很多銀行都是整存整取的存款，本息一塊兒結算，沒有單獨的存本取息的存款。個人跟您推薦智慧存款和大額存單、餘額寶比較接近存本取息的存款型別。

（一）大額存單

老年人要存本取息拿出來當生活費的話，肯定不止十萬八萬的存款，要想吃利息的話至少有個幾十萬才可以。大額存單的認購起點為20萬元，銀行發行的大額存單目前最高的認購起點為200萬元，認購起點越高、存款期限越長，大額存單的利率才會水漲船高。很多銀行都推出了按月付息的大額存單，多為期限較長的存款，這個就比較符合老年人的需求，跟存本取息幾乎一樣。比如建設銀行按月付息的三年期20萬認購起點的利率3.70%，每月可領取利息616元。

（二）智慧存款

智慧存款屬於流動性比較強的一款存款產品，特別是地方銀行中的民營銀行，利率屬於全國銀行中的最高水平，而且可以靠檔計息，允許提高支取，提前支取利率同樣很高，比如山東威海的藍海銀行提前支取利率可達4.3%，另外智慧存款同樣也有按月付息的情況，比如廊坊銀行定存五年5.225%，可以按月付息一樣可以滿足老年人的需要。

（三）餘額寶

餘額寶是理財產品中流動性最高的一款，近日期年化收益率2.558%，餘額寶不存在定期活期的區別，只要存進去了就可以隨時支取，不受限制。唯一的屏障就是老年人不一定能夠接受這個網際網路營銷的理財產品，能夠接受的話，收益還是比活期存款要強許多的。

另外，老年人如果只是信任國有銀行的話，國有銀行現在發行很多種現金管理類產品，利率不會太高，但是畢竟靈活，也沒有什麼風險，可以去國有銀行的網點諮詢後辦理。

看自已估值水平，如6O歲，起以十年為一單元開始為本至7O歲增加的數額為息，在身無大，重病無重大財產支付情況下自7O歲始花銷支付前十年的息與50%工資，依此類推。即生活得舒適不死守自我財富為好。

存本取息，這是一個古老的儲蓄業務，基本每一家銀行都有開放這個功能，如下圖所示，系工行官網的存款利率表，我們可以看到，工行目前是有推出存本取息這個業務的，但是這個業務與零存整取、整存零取一樣，利率較我們正常的整存整取相差很大，如下圖所示：一年期的利率相差0.4個百分點，五年期的相差1.2個百分點。那國有大行有沒有不降利率的存本取息產品呢？

答案是肯定的，但是有要求，就是必須為大額存單。大額存單對於起存的金額要求較高，最低為20萬元，低於20萬元無法享受這個待遇。如下圖所示，中國銀行的大額存單目前就有開放月月領的功能，每個月28日準時付息。

根據中行目前的大額存單利率計算，存25萬每月領：620元(2年期限)；存50萬每月領：1241元(2年期限)；存100萬每月領：2483元(2年期限)；存200萬每月領：6666元(3年期限)；存300萬每月領：10000元(3年期限)；存800萬每月領：27500元（3年期限）

雖然國有大行有存本取息這個功能，但其只在大額存單上才有，對於廣大存款不足20萬元的奮鬥者而言，要享受這個功能，無疑隔著一道天塹。那是否有不用大額存單，也可以享受存本取息的銀行呢？答案是肯定的，現在不少地方銀行都有推出類似的功能，以四川天府銀行為例，對於普通的定期（50元起存），就有按月計息，且利息再投資的功能，優勢極其明顯。

存本取息是一款時間久遠的定期儲蓄存款品種，由於每月可以支取利息，對於老年朋友的日常生活支出很方便。但是，由於受眾範圍很窄，利用率非常低，因此儘管各家銀行按照央行規定均有掛牌利率，但實際真正開辦的確實少。為什麼呢？因為平時基本沒人辦理，特別是四大國有銀行的網點可能憑證（存摺）都沒有庫存，還有業務也生疏了，也不願意辦。所以，要辦存本取息最好到當地小銀行問問。

不過，要靠每月利息維持生活支出，是比較困難的，除非金額特別大。就國有銀行來看，目前3年期和5年期利率一樣都是1.55%，假如有10萬本金，每月利息為:

100000*1.55%/12=129

城商行比如成都農商行5年期利率1.95%，每月利息為:

100000*1.95%/12=162

即使有20萬，每月利息也就300多。而現在中國最低生活水平至少1000元以上，顯然無法維持日常開支。如果每月利息要達到最低生活水平，按照1.95%利率推算，本金至少需要61.5萬。

因此，如果本金超過20萬，則可以選擇大銀行的按月付息型大額存單。比如中國銀行的按月付型大額存單3年期利率達到4.18%，每月支取利息一次，可以提前支取，倒扣利息。每月利息為:

200000*4.18%/12=696元

如果再有子女贍養費，也許可以維持日常生活開支。

但是，如果有本金40萬以上，自己維持日常生活也是可能的，節省點。每月利息為:

400000*4.18%/12=1392

實際上，這還不是老年朋友最好的投資組合，因為除了每月支取利息便利，但利率確實不高。根據目前存款市場行情，假如有本金40萬，可以配置兩款智慧存款，既保本保息也具有高流動性，且可以獲得更高利息收入。

10萬存入富民銀行富民寶（或藍海銀行藍寶寶等），隨存隨取，利率4.3%，每月利息為:

100000*4.3%/12=358

每月再取1000本金合計1358用於日常生活開支，遇到重大特殊情況也可以提前支取應急。

30萬存入億聯銀行5年期用億存，利率5.45%，滿3年提前支取利率3.85%，到期利息為:

300000*5.45%*5=81750

前5年靠10萬本金和每月利息完全可以正常生活，5年後總利息收入至少10萬以上。而存按月付型大額存單，5年利息僅為:

400000*4.18%*5=83600

傳統的存本取息利息就太少了，幾乎對貨幣貶值沒有任何作用。

不僅同樣安全可靠，而且可以保證每月必要的生活支出，同時可以取得更高的利息收入。因此，同樣是一筆資金，只要我們做出合理投資理財規劃，完全可以在不影響生活前提下，獲得更高收益。

存本取息，自己也可以設計的，簡單說就是60存單法，每月固定存筆錢60個就可以完成了。當然現在也銀行本身就有這個產品。但額度有限得搶。

銀行存本取息利率太低，如果資金能達到20萬元，選擇三年期大額存單更合適。

大額存單利率能在央行基準利率基礎上有50%左右的上浮空間，三年期年利率能達到4.20%左右，是安全靠譜的選擇。

如今多家銀行的大額存單可以按月付息，比如光大銀行、民生銀行、江蘇銀行，都是20萬元起點，平安銀行的按月付息大額存單起點是20萬元，年利率都是4.18%。

假如存入上述銀行20萬元，選擇三年期大額存單，按照4.18%的年利率每月可以拿到696.67元利息。

此外，可以考慮銀行結構性存款，可以把資金分成三四份，選擇不同的期限，這樣兩三個月就會有一筆到期的，年利率也能接近4%。

保本的理財產品現在也還可以買到，同樣可以作為一個選擇，認真瞭解產品，中低風險的產品安全性還是比較高的。

手機上可以購買一些民營銀行的智慧存款，利率較高，但是老年人使用手機要注意安全，避免因病毒或者木馬造成財產損失。至於理財型保險，看看就好，實際收益率低，流動性差，不需要考慮。

存本取息，與零存整取一樣都是銀行比較“古老”的業務，各大銀行基本上都有！但其存款利率通常比較低，現如今很少有儲戶會辦理此業務，因此比較少見而已！

存本取息，顧名思義就是一次性存入本金，然後按約定分期支取利息，到期取本的存款業務。按本金存入的時間，一般可分為一年期、三年期與五年期，相應的存款利率分別為1.35%、1.55%、1.55%。

其利息可按月、按季度或年度來支取（具體與銀行約定），其利息計算公式如下：每次支取利息＝本金×存期×利率÷支取利息次數。比如，10萬元，每月支取利息的話，辦理三年期存本取息業務，則每月拿取的利息為：10萬×3×1.55%÷（3×12）＝129.16元。

一次性存入本金，按月可支取利息，很是方便。看似很不錯的業務，但其缺點很大！

存款利率較低。舉個例子來說，三年期存本取息利率才1.55%，而銀行定期最少2.75%的利率，甚至部分銀行還能上浮40%（3.85%）以上！

不得提前支取利息，且未及時支取的利息，以後隨時可支取，但不再計復息。

如果本金提前支取，按活期計息，且需將多支付的利息扣除。比如，10萬元存一年後提前支取，要按活期0.35%計息，應得利息為350元，而一年已支取的利息為1550元，則能拿到的本金就為：10萬＋350－1550＝98800元。

正是由於以上幾個缺陷，現如今存本取息業務很少有人會去辦理，極其不划算、也不方便！

如果想要靈活支取利息，金額比較大的話（超過20萬元），可選擇銀行的大額存單產品，也可支援按月取息的，但存款利率達到4.125%，比存本取息要高很多！

如果金額並不大，各大銀行的智慧存款產品就是比較好的選擇，隨時可支取，當日可計息，綜合利率也能達到4%左右，還是很不錯的！

確實支付寶不錯，但老年人不會用。各大銀行都有存本取息的業務，到銀行櫃檯辦理就可以了

可以考慮一下保險公司的年金險，存5年期或者10年期，60歲開始每年領錢，領的還相當可觀。

中信的大額存款，三年期，可以月付

天府銀行五年期存本取息，利率5。4%

地方銀行五年存本取息可以達到百分之四點八!

最好存到國有銀行，這樣安全會比較高點，只於利息嗎！各大銀行存款利率表如下

重慶三峽銀行.存款5年期，息5.2，每月對應日付息。應該適合你。