本人17年大學畢業，下半年開始參加工作，當時身上只有一兩千塊錢，還是大學兼職剩下的。大學四年家裡只給了前面三年的錢，之所以大四我沒有要是因為我爸經常說我用錢太厲害，讀個大學每年家裡要給1萬多。我自己大學每個暑假都會去打工賺錢，平時在學校也會去送外賣，從小生活比較拮据。所以自己對錢這方面管得比較緊，不會亂花錢。剛參加工作工資只有2600，還不包吃住。開始這半年基本沒存錢，因為買了一輛豪爵踏板摩托車，過年只剩了千把塊錢。

第二年加上自己的工資，還有自己打一些零工，暑假什麼的兼職賺了點錢，然後一年下來結餘了5萬左右。

今年就比較慘，因為在縣城買了房，家裡沒錢給首付，自己出了存的五萬，其它是借的，慢慢把今年存的幾萬塊錢拿去還了一些，首付還是還欠了十幾萬，公積金貸款了45萬，壓力比較大。現在工作轉正了，工資到手有3200多。我在小縣城，平時晚上加上星期六、星期天都會去兼職。就沒有時間去花錢，除了自己開銷。因為沒有什麼要花的錢，每個月除了還二千塊錢房貸還能剩一點。其實要存錢沒有那麼難，就是不要亂花錢，把錢花在該花的地方，比如我現在用的手機還是我16年買的一加三，手機還能堅持一下就不去換。

我是把家裡的存款進行合理的分配，分為正常花銷、應急資金、買保險資金、理財資金，理財資金分配是：股票、債券、指數基金定投。

現在存不到錢，想著節約點，這個地方不用錢，那個地方就用，我婆婆去年生病花了30多萬，都是用的進口藥，沒有報銷多少！我現在還有兩個孩子，沒辦法出去工作。唉，難啊！每天過得麻煩！

我們是四口之家在深圳這個高消費的城市生活，全靠寶爸一人的是工資支撐，住的是公租房（房租這省了一大筆錢）每月工資也夠開銷但要想有很多錢存是有一定困難，寶爸經常一句話掛在嘴邊弱國無外交（可能這又省了一筆）不過寶爸一年到頭會有年終獎各種獎金所以我們的存款就靠最後這一個月一得瑟了

其實想要存錢並不是特別困難的事情，只要你能夠決定決心對自己狠。我存錢的方式是比較傳統的，就是根據自己每個月的工資以及開銷設定每個月16號自動轉錢到支付寶。當然也可以把錢存進銀行裡面，雖然工資不高一個月4000多一點的工資，但給自己預存目標是3300一個月。

其實我覺得存錢的主要訣竅就是你能夠控制住自己的雙手，不要去剁手。不然就算有再多的工資，你也沒有辦法存到錢的。當然，想要存錢你就必須要有一個存錢的目的，有了目的之後你才會有動力去存錢。對於我來說，我存錢的動力就是想要擁有屬於自己的一套房子。但是不管怎麼說在生活當中我們還是要有一定的存款的，這樣當我們遇到什麼突發狀況的時候，能夠救急。畢竟在生活當中，沒有誰能夠一直都一帆風順的，多多少少都會遇到一些困難。

前幾天在知乎看到這個問題，覺得這個問題實在太適合我了。作為一毛不拔、成天喊窮的狗腿子，存錢這個話題我研究多年，把一些經驗分享給大家

1.身上不留太多現金

不知道大家有沒發現，如果你錢包只有一張100元，那麼這張100元會在你的錢包裡存活很久；但如果你錢包有95元的零錢，那麼一下子就會用完了

我當年剛工作的時候，習慣了大學節省的消費習慣，突然之間工作了總覺得自己好有錢，幾個月卡里竟然出現了5位數的存款，所以當時大手大腳，逛淘寶再也不價格優先了，買菸也敢買好的了，吃飯也敢進入更高檔的場所了

後來，我強制自己存錢，包括現在，我身上所有卡加起來都不會超過5000元，一有錢就把錢轉走，這樣我就很節省了

那麼，身上不留太多現金，那麼要把錢放哪裡呢，給大家幾個建議

1.1基金定投

我從17年開始基金定投，支付寶裡的，一個月1000+，我也不在乎能不能賺錢，就當存老婆本了。反正可以定投，也不用自己手動操作，只要保證卡里有錢就行了

餘額寶

也有一種貨幣基金帶有定期的形式，就是說要存夠一定期限才能取出，這種利率比較高，一般是4.%-5.5%的利率，適合錢多而且不用的同學。我銀行每月工資低，就靠年終獎吃飯，每當年終獎過後，我都有不少保守的同事會買這種基金

我自己的話是買滬深300和中證500的指數基金，這種指數基金有個特點：能不能賺錢全靠大盤走向，大盤漲我就賺，大盤跌就虧。我個人是準備一直定投，投到下一波牛市為止，所以也沒所謂虧錢賺錢了

1.2分散投資

這個就不說了，投資，合夥，買房，買股票，買金，買期貨，錢別放在一個籃子裡，多項投資

這裡肯定有人說，我不會啊

那我只能說，學唄，花幾十塊報個課程，都不難的東西，這年頭每個人都需要懂點投資理念，不然混不下去的

1.3定期

銀行定期利率真的低，但是這種會更穩健一點。辦個存摺，把錢存進去，丟進櫃子，完事，一點風險都沒有

這種方式有個優點，就是更能存到錢。怎麼說呢，假設你把錢放餘額寶，當你沒錢用的時候一轉就出來了，但是定期存摺就麻煩了，又要找存摺，又要去銀行排隊，又要喪失這段時間的利息，想想就懶得去拿了

總的來說，就是要讓你身上沒有現金，降低你無盡的消費慾望，強制你存錢

2.拒絕信用卡

這裡的信用卡包括銀行信用卡，花唄，借唄，微粒貸、分期付款等

我就搞不懂為什麼會有人喜歡刷信用卡，的確有些時候刷信用卡會比較優惠，但常用信用卡只會提高我們的消費慾望，讓我們花更多錢

就像我們下載淘寶的初衷是省錢，但事實上淘寶只會讓我們花銷越來越大一樣

我自己只有一張上高速的ETC，借唄花唄微粒貸啥的我也從來不用。對於我喜歡的東西，我只會努力掙錢，湊夠錢了就去買，而不是先買了再慢慢還，這樣我就有賺錢的動力了

而且借的錢又不是自己的，都還要還的，沒什麼必要的借來消費

我自己的習慣也是從來不借錢，懶得欠人人情，沒錢花就努力賺；也不借錢給別人，以免影響感情

當然，這裡的不用信用卡不借錢指的是日常消費，投資或者臨時急用錢不在這條範圍內

3.記賬

手機記賬真的是個好東西，我們經常會出現兩個錯覺：“我的錢都花哪了？”“這東西也不貴，忍忍牙買吧”

但是，如果你有記賬習慣的話，你就會很清晰的明白你的錢到底花哪裡了。更重要的是，每當你想消費的時候，你總會有種罪惡感“天啊，我怎麼已經花了這麼多錢了，不能再花了”

這樣子就很能存錢了

記賬軟體手機APP太多，不介紹了，免得被說打廣告

4.減少誘惑

逛街吃飯啥的就見仁見智的，我個人覺得吃飯吃不了多少錢，沒必要去省。而且人是需要陪伴的，為了省錢不出去交際，不買點新衣服犒勞自己，我就覺得沒必要了，不要過於追究名牌、奢侈品，適度就好

從我自己的習慣來講，我要麼就買最便宜的東西，例如健身手套，瑜伽墊，手機貼膜這些東西，我都是淘寶搜價格優先的；要麼就買能力範圍內最好的東西，很少去買一般的東西

5.目標制定

在想著存錢的時候，一定要先問問自己：“我為什麼要存錢？”

曾經看過一個新聞，在北京有個女會計為了買房省吃儉用，每個月所有費用加起來花銷控制在500以內，省吃儉用若干年，終於在北京買了個小小的公寓（按揭）

當時這個新聞底下有很多人在嘲諷這個會計，覺得她不懂得享受，對自己太差，人這樣活著還有什麼意義

我是這麼認為，我們的確無法做到這麼節約，但是設定目標是很重要的，也就是說你必須要知道你為什麼而省錢，只要心理有個想要又買不起的東西，就很容易省錢的

再說回這個會計，可能她為了這個首付存了10年的錢，但未來有沒可能因為北京房價上漲，然後她賣了套房，賺了10年的工資？

然後她把房子賣了回老家買個房子買部車，剩下的錢做投資，再從事自己喜愛的工作，過上比絕對多數人都幸福的生活

有這個可能吧，誰知道呢

如果她真的有這麼一天，那些在新聞底下嘲諷的人不知道會怎麼想

最後說幾點：

1.每當說到存錢，會有不少年輕人出來反駁我，說年輕人要及時行樂，及時享受，不要過的那麼辛苦

首先，我覺得存錢不是一種辛苦，存錢的目的不是為了讓自己過得更寒酸，而是為了讓自己未來過得更舒服。因為所有的投資都需要資金投入，如果我們過於放縱自己，有錢就花不顧未來，那麼以後就算有好的投資機會，我們也無法掌握在手中

舉個最簡單的例子，如果你在五年前能存到首期款，甚至說一部分首期款，那麼在家裡的幫助下，就很容易買到一套房了，然而現在中國很多城市的房價已經是5年前的兩倍了。這一點某些80後應該感觸很深

我自己就是這樣，當時惠州均價5000的時候，我只有一兩萬的存款，根本沒想過那麼早買房，當時是想等存夠錢了再買。但是後來惠州房價飆升，等我買的時候均價已經8000，我就比別人多付了幾十萬來買房

而如果我當時有10萬的存款，我就肯定會考慮買房，那時惠州首付也才十來萬，我跟家裡借點就夠了

當然，現在已經10000+，沒啥好說

2.我從來不建議大學生省吃儉用，因為大學的生活費本身就不多，沒必要省那點小錢，只會影響自己的身體發育和交際

更重要的是，大學有太多的時間，如果把時間和金錢都花在課程和培訓身上，效果會比你省那一點錢有用的多

任何錢都可以省，投資自己的錢是一定不能省

4.我過年的時候，跟一個資產上千萬的叔叔聊天，在聊到現在年輕人消費觀的話題時，他說：“現在的年輕人不懂延遲滿足感，總想著享樂。以現在的物價來說，你在老家有一套房，在深圳有一套房，手上有1000萬的現金，基本上就夠你一輩子安穩了。你的目標應該是如何快速的賺到兩套房和這1000萬，而不是享樂

等你賺到了這些錢，你就可以跟我一樣，辭職，從事你想做的工作，做你想做的事，這才是真正的享樂。而不是吃頓好的，買件漂亮的衣服就叫享受”

我覺得這就很有道理，我也是朝著這個目標前進

先苦後甜，賺夠錢後退休，做自己想做的事

最後，以香港富商劉鑾雄的一句話結尾：“今天香港最有錢的前十幾二十人，如果是自己創業的，每個人的財富最初都是節省下來，熬下來的。不是說有錢就去旅行，有錢就刷卡

我在二十六七歲的時候，銀行卡里有一億多現金，當時看到一件冬天的長外套，是很需要買的，4000元，我看了三次都不捨得買

現在那些年輕人，只會怨天尤人，你看電視現在最多的廣告是什麼，旅行社的廣告和財務廣告，就是鼓勵你去借錢，去消費，去旅行，誰不知道享受是好的，但你是否要揹債務，或者乾脆像希臘一樣欠錢不還，所以現在的年輕人，都是享受了再說，完全跟我們的想法不一樣“

就是這樣

一個家庭的收入必須得有規劃，俗話說，吃不窮，穿不窮，打算不到才是窮。如果你對你的財富沒有合理的規劃，那你的財富就不一定是你的財富了。所謂你不理財財不理你。

按照標準普爾家庭資產象限圖，把家庭的年收入資產應該做以下規劃：

1、10%的年收入是要花的錢，也就是生活中必須要用的錢，生活費，水費，電費，燃氣費等。

2、20%的年收入是保命的錢，意外和疾病都是我們生活中不能控制的，該花的錢也是一定要花的，該交的保險還是得交的。專款專用，以小博大，可以在危難之時解決家庭突發的大開支，

3、30%的年收入是能生錢的錢，這一部分錢重在收益。可以投點股票，基金，房產等。投資不等於理財，看得見收益就看得見風險。

4、40%的年收入是保本升值的錢。一定要能保本還能升值，比如：養老金，子女教育等，債券，信託，分紅險等，本金安全，收益穩定，能持續成長。

雞蛋不能放在一個籃子裡，就是這樣的一個道理。