能活下去，想活的好不大可能，來算個賬就清楚了，其實只靠100萬的利息只能活成低保戶。

100萬的大額存單，還得三年期的，年化利率才能達到4.18%。因為要靠利息活著，所以必須選擇月付息的大額存單。光大銀行有這種產品，存一年期每月只能拿到1875塊錢，低於大多數二線城市最低收入標準，活的就很慘了，一天只能花幾十塊，只夠飯錢；存3年會好看一點，每月能拿差不多3500。

就按3500來算，只靠這些利息活著就得考慮衣食住行各個方面，還得自己買醫保，不然生病就要花本金了。

如果年紀不大，這100萬隻拿利息，拿不了幾年貨幣就貶值了，現在賺一百萬的難度跟30年前賺一萬塊差不多吧，人還在，錢不值錢了怎麼辦？

想靠利息生活，退休老人有100萬絕對美滋滋，年輕人路還很長，需要做到保值增值，花了利息，本金也要持續增加，保證購買力不能下降。

就目前銀行存款市場利率情況，其實大額存單存單利率並非很高，只算中等偏上水平，很多時候成為銀行攬存的噱頭。相反，倒是小銀行的5年期定期存款利率或民營銀行智慧存款利率更高，年利率超過5%的也是很多的。100萬存銀行，靠利息能不能生活？我們不妨先看能有多少利息收入。

一，先看各種存款，100萬每年有多少利息。

1.當前銀行大額存單利率情況是，國有銀行和股份制銀行3年期大額存單利率最高上浮50%，達到4.125%。100萬存銀行每年利息:

1000000*4.125%=41250

每月收入41250/12=3434

2.城商行和農商行等小銀行3年期大額利率上浮55%，達到4.2625%，則每年利息為:

1000000*4.2625%=42625

而普通5年期定期存款利率可以達到5.225%，每年利息為:

1000000*5.225%=52250

每月利息收入為52250/12=4354

3.民營銀行智慧存款利率最高達到5.45%，每年利息為:

1000000*5.45%=54500

每月利息收入為54500/12=4541

二，只靠以上利息收入，可以生活嗎？當然可以生活，這連小學生都知道，只要不講究生活質量。但是，生活質量如何呢？

2018年居民收入和消費水平已經出爐。據國家權威部門公佈資料，去年全華人均可支配收入為2.8萬，其中城鎮居民3.9萬，農村居民1.5萬。而在消費支出上，全華人均消費支出1.9萬，其中城鎮居民2.6萬，農村居民1.2萬。而100萬選擇銀行大額存單，最低的年利息為4.1萬，顯然超過了全國城鎮居民平均收入和消費支出水平，完全可以過正常的生活。

三，在不同城市，靠利息生活，生活質量會有很大差異。在2017年全國城市消費榜單中，前五大城市消費水平最高為4萬，最低3.4萬。由於支出被平均，而因貧富差距的存在，中等以上富人的支出應該遠遠超過這個水平，所以在一線城市靠利息生活是很拮据的。

二線城市的中間人均消費水平為2.5萬，100萬存款年利息4萬……5.45萬之間，剔除被平均因素，也就可以過上正常生活，不算大富大貴，也就是中等收入家庭生活。而三線城市人均消費水平只有1.2萬，利息收入可以超過2倍，肯定可以過上比較舒適的生活。

當然，以上利息收入水平，無論生活在幾線城市，前提必須有全款住房和交通工具，以及完善的社會保險等，否則隨著隱形開支的增大，生活質量必將下降。沒有主動性收入，靠被動收入生活，始終不能排除貨幣貶值和物價上漲的困擾。因此，即使有100萬存款，也不敢高枕無憂。

不要整體想著靠存銀行過日子，因為沒有個千萬是很難做到的！我們來算一筆賬就可以知道了，１００萬存銀行的話頂多屬於一個大額存款，而且按照目前銀行所給的定存最高利息來看的話，也就是億聯銀行和藍海銀行的５年期５．４５％的回報率！！

那麼１００萬的資金一年也就是５．４５萬的利息！但是根據一個普通群眾的消費來看，一個人的一年開支應該在６－１０萬左右！也就是說你現在如果把１００萬存銀行的話，只能夠維持你一年非常寒酸，簡陋的生活開支！！！

但是根據資料顯示，2014年的通貨膨脹率為7.5％；2015年的通貨膨脹率為12.8%；2016年的通貨膨脹率為8.5%;2017年的通貨膨脹率為7.5%！那麼我們做個數據分析就可以得出一些結論了：如果根據2017年央行公佈的通貨膨脹率是7.5%，當然我們個人的感受也許會超過10%。而理財年收益能達到4%，每年存款貶值速度也會超過3.5%。

也就是說對於一個普通家庭來看，假設擁有的是１００萬資金，那麼在只是存款的前提下你每年貶值的比例為3.5%，這也就意味著

10年下來，相當於現在70萬元的購買力。

20年下來，相當於現在49萬元的購買力。

30年下來，相當於現在34萬元的購買力。

40年下來，相當於現在24萬元的購買力。

50年下來，相當於現在17萬元的購買力。

所以說１００萬存進銀行，不但間接地在不斷貶值，並且每年５．４５％的利息根本無法長期維持你的日常開支，如果繼續保持下去，最後的結果就是坐吃山空。等你老了還得出來繼續打工還債！！

當然可以生活啦，只是生活質量比較一般罷了！但反過來說，如果有100萬的存款，你還願意過天天“饅頭就鹹菜”的平淡生活麼！

通常來說，100萬元的資金，存放在銀行裡，無論是國有5大行、全國股份制銀行，還是地方中小銀行、信用社，都可以算作是大額存單，可享受基準至少上浮40%的存款利率，且可提前支取、可轉讓，比較方便靈活！

因此，100萬元、三年期限的大額存單，每年至少可獲得100萬×2.75×（1＋40%）＝3.85萬元，折算成每月有3208.33元，每天也能106.94元。如果存放在利率比較高的中小型銀行，每月能有3552.08元收益！

每月3000多元，生活肯定是沒有問題的！但是生活的質量可就不能保證了，在一、二線城市，這點錢也就只夠房租，每天除了饅頭就鹹菜，還真幹不了什麼；即使在四、五線城市，有自己的房產、且無房貸的話，3000多元，基本可以夠自己生活的了，但如果再有房貸壓力、小孩上學，那生活就很拮据了！

很多人的理想，就是不上班，睡到自然醒，吃喝不愁就可！如果僅想靠利息來生活，那麼至少也得有500萬以上的資金存放在銀行裡！如果有500萬的資金，按大額存單基準上浮55%來算，每年能有21.31萬元的收益，折算成每月有1.77萬元，目前這個收入水準，哪怕是在一線城市，也應該夠自己生活的咯！

先說答案，要求不高沒有房貸的話靠100萬元大額存單的利息可以生活。

如今大額存單利率在央行基準利率基礎上有最高55%的上浮，價效比最高的三年期大額存單年利率可以達到4.2625%。

如果選擇一家按月付息的商業銀行，年利率達到4.18%的有多家，這樣一年能有4.18萬元利息，每個月能有3483元。

之所以強調沒有房貸，是因為房價實在太高了。即便是縣城買一套房，貸款也要三四十萬元以上，每個月還款至少2000多元，剩下的就不太夠用了。

現在物價水平持續上漲，生活成本是非常高的，即便是四五線城市，普通家庭一年消費支出四五萬元都很正常。如果貸款買房加上月供，一年五六萬不一定夠用。

如果已經到了退休的年齡，有100萬元存款，哪怕沒有養老金，靠這100萬元生活也是沒有問題的。

如果上有老下有小，負擔最重的年齡，不工作只靠吃利息的話顯然是行不通的。通貨膨脹是最大的問題，存款即使有利息也在快速貶值。三五年可能靠利息夠花，十年八年下來一定不夠用了。

至於年輕人，完全不應該有靠吃存款利息生活的想法，這樣很危險。

按照真實通貨膨脹的通貨膨脹率，即使能達到4.18%的年利率，實際本金和利息總和依然會以每年4%左右的速度貶值，十年的時間差不多就要貶值33.5%，購買力減少三分之一，二十年下來連如今一半的購買力都達不到了。

人無遠慮，必有近憂。生活成本持續上漲，存款不斷貶值，每個人都應該趁著有能力賺錢的時候多賺錢，這樣才能有更好的生活，有更強的抗風險能力。

好好努力吧，希望三年後過年時你能拿著這樣一箱土特產衣錦還鄉。

不夠不夠！請不要被大額存單的“大額”二字假象所迷惑，大額存單利率最高才只有4.2625%，一年100萬利息42625元，平均一個月3552元的生活費用，能夠生活但是不會活得瀟灑自如。

大額存單是個什麼東西

大額存單是由盈利性質的商業銀行面向非金融企業、個人、社會團體發行的一種大額存款憑證。大額存單具備以下特點：1.一般存單是不可以轉讓的，但是大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天；2.認購起點比較高，最低20萬元，經常發行的還有30萬、50萬、80萬、100萬；3.存款的利率比普通存款掛牌利率高，大額存單會在基準利率基礎上上浮30%，少部分銀行勇敢地將利率上浮55%。

大額存單的利息一般化

大額存單確實在利率方面比起銀行的普通定存來說，利率方面比較高一些，但是和現金管理產品相比、甚至部分地方商業銀行的定存相比，在利率上沒有任何優勢。就拿大額存單的最高利率來說，2019年1月農村商業銀行開始首發大額存單，3年期的利率4.2625%一下就把大額存單這個業務在國內銀行中的利率推向了一個巔峰，其它銀行的大額存單就更達不到個水平了，而銷售火爆的現金管理類產品中，個別銀行將1年期的利率爆到了5.1%，還有的銀行提前支取利率都到了4.3%，是大額存單業務無法比擬的。

城市農村生活消費不同

大額存單按照最高利率計息，100萬年收益為：1000000x4.2625%=42625元，平均一個月收益3552.08元，一個月指望這三千多塊錢，在一線城市的話還房貸都不夠用，還拿什麼生活，直接餓死了算了。在大城市生活，不管一線還是八線，至少得有1萬塊錢吧，每月要還的貸款利息差不多要去一半，還是吃飯、水電費開銷5000元都比較牽強的，這就是在大城市的白領為什麼隔三差五的跳槽原因，收入滿足不了物質需求，急需一個穩定的收入。

在農村的話，一個三千五百元的生活費，沒有房貸壓力，沒有其它大的花錢專案，一個家庭在東部的農村地區生活費只需要2000元左右就足夠，有時候自己還種些糧食和蔬菜，自給自足，基本不花錢，物價便宜不說，也沒有什麼可買的，看來100萬存上大額存單然後去農村生活正合適，空氣新鮮、物價便宜。

我覺得不可以。

正規的大額存單，是指起存金額20萬元以上的存款，一般來說利率比普通存單要高一些（畢竟起存金額比普通存單的50元高了很多），如果說一些小銀行普通存款可以在基準利率的基礎上上浮45%，那麼同樣地在這家銀行，大額存單可以在基準利率上上浮55%。

而且大額存單比普通存款來說還有一個優勢，就是存期比較靈活，不但有普通存款傳統的3個月，6個月、1年、2年，3年這樣的存期，還有1個月，9個月、18個月這樣的存期，選擇更多。

100萬元本金，如果存1個月，每個月可以獲得1000000*1.705%/12=1420.83元。

如果存3年，一共可以獲得1000000*4.2625%*3=127875元，平均每個月3552元。

不過細心的你可能會發現，如果選擇一個月存期，利息太低，如果選擇三年期，利息高了，但得三年才能獲得利息，這三年你吃啥喝啥？

而大額存單又一個優勢就體現出來了，有的銀行大額存單可以選擇按月付息，既享受了3年期4.2625%也就是基準利率上浮55%的高利率，又能保證每個月打到利息。

我覺得夠生存，但不足以長期生活。

每個月1420至3552元利息，在當今這個社會，也就是勉強度日吧，你想長期過這樣的生活嗎？我覺得大多數人都不想。

別忘了考慮物價上漲的因素，10年期的3000塊，和現在的3000塊，買到的東西能一樣嗎？20年前在大多數城市，3000塊至少能買到一平方米的房子，現在呢？所以十年二十年後，能不能吃飽穿暖，都是個問題。

除非是按照最低水平的生活，不然我認為是不夠的。

首先，大額存單不是定期給利息，而是到期給本息的。

如果我們購買的是那種每個月定期付息的保本存款的話，現在收益率在3.88%。為了方便計算，我們以4%的年化收益率來計算。

100萬的話，每年收益就是4萬，分攤到每個月支付的話，就是3333塊。

如果是你平平淡淡的食飯，生活，可以是生活下去的。但是如果你還要偶爾去下旅遊什麼的，當然就不夠啦。

所以你可以轉換一下，可以購買比較高息的理財或者長期的投資險，拉高整體收益。

如果按照平均4.8%的收益的話，100萬的理財，一年期有48000元，平均下來每個月也會多700，就是4000元。

當然，這個也只是簡單的搭配，按照具體的安排還可以相對增高。

市面上利息高的大額存單利率在4.28%左右，即100萬本金一年可以獲得4.28萬，平均到每個月是3566元，相信這個收入是很難活下去的。對於100萬本金，還有更多其他選擇可以考慮。

大額存單是銀行存款的一種，安全性與存款一致，受銀行存款保險條例的保障。銀行大額存單起步通常在20萬以上，利率比普通定期存款要高，通常在3%-4%左右，一些銀行可以做到4.28%，也就是一年收入4.28萬，顯然不夠生活。

除了大額存單，100萬本金在市場上可以選擇的投資理財產品非常多，例如信託、私募基金等。信託收益率在6%-9%之間，私募基金在9%-12%之間，即年收入在6萬到12萬，月收入5000元到1萬元，可以過上普通生活。

從以上分析可以看出，100萬本金若投資理財得當，是可以夠生活費的，但大額存單顯然不行。

想依靠100 萬大額存單的利息過活其實是比較困難的。。。畢竟現在物價飛漲，生活成本高企，那一丟丟的利息連一個工薪階層的月薪都達不到。

大額存單的利率一般是在基準利率的基礎之上獲得 40% - 50%的利率加成，最新的三年期定期存款基準利率為 2.75%，也就是說大額存單的利率是：

大額存大利率：2.75% * （1 + 50%） = 4.125%

100萬大額存單一年的利息：100萬 * 4.125% = 4.125 萬

平均每月的利息收益：4.125 萬 / 12 = 3437.5 元

一個月 3400 元的利息收入，不少農民工的工資都比這高！省吃儉用的話還是能夠勉強養活自己的，但是萬一手中還有房貸、車貸，那麼很可能每個月都是入不敷出的，按照這個趨勢，大機率晚年過得會非常慘淡。。。

1.別忘了大額存單提前支取是會根據存款期限扣除較多天數的利息。也就是說為了維持平均每個月 3400 元的收益，在存款的這段時間內，不能提前支取，只有到期還本付息才能達到這個水平。也就是說，在存款的年限內我們需要自己想辦法解決每個月的花銷問題。。。這明顯是非常不現實的。

2.通脹膨脹帶來的貨幣貶值。貨幣總量每年在以 10% 以上的速度在增長，也就是說我們的資產每年都在遭遇貶值。即便是選擇大額存單，利率也跑不贏貨幣貶值的速度！這 100 萬大額存單每年都會以 5%左右的速度持續貶值。

5 年後 100 萬的購買力水平：100萬 * （ 1 - 5%）^ 5 = 77.38 萬

10年後 100 萬的購買力水平：100萬 * （ 1 - 5%）^ 10 = 59.87 萬

10年後，這 100 萬的購買力就會大幅度縮水 40%，即便是現在還能解決溫飽，往後很可能 3000多一月連自己的溫飽都解決不了了！貨幣貶值的速度是十分驚人的。

所以說，想要依靠 100 萬大額存單的利息過活，簡直是異想天開。更別提現在我們這些連 100 萬儲蓄都沒有的人了。。。還是努力工作吧。

大家覺得呢？