重疾險的理賠有個條件，只要是在等待期之後醫院出診保險合同約定範圍內的重大疾病，保險公司即承擔保險理賠責任。

那麼你購買三年的重大疾病肯定已經過了等待期，所以在等待期之後只要發現屬於保險合同約定的重大疾病的話，保險公司都是會理賠的。

理賠的流程首先最好第一時間通知你的代理人，然後透過和他溝通之後，然後撥打保險公司全國服務電話報案，在就醫醫院提取診斷報告及病理報告提交，保險公司經公司稽核，一般5到10個工作日就會給出理賠結果。

很有意思是的提問啊

第一、這個問題能出現的緣由，筆者估計是因為很多人認為有“2年必賠”這個法律條款保障。

第二、重疾險能不能賠，要看是否符合理賠的條件，以及投保時候是否遵守了“最大誠信原則”。

第三、“兩年不可抗辯條款”，雖然是保護投保人，但是原則上還是保護的是正常投保，合法投保，誠信投保的投保人。對於刻意隱瞞投保，很多時候法院是支援保險公司的。

第四、前些年，因為保險觀念的問題，很多地方的法院，法官們對於保險的認知有限，所以判決了不少的亂賠案例。讓很多人以為有“兩年不可抗辯條款”就可以為所欲為。

第五、重疾險賠不賠，重在看合同條款，要看這個重疾是否符合合同的理賠條件。很多保險業務員在保險展業宣傳中，刻意的強調重疾險是確診即可賠，而不知道很多病要達到一定的狀態。

從你這個問題就可以看出你對這個重疾險是完全不瞭解的，其實擁有這份保險之前，就應該先了解這份保險，什麼時候生效？它的理賠範圍是那些？什麼情況下不允賠付？

首先我們瞭解保險產品分為哪幾類？

意外險：一般在購買後次日凌晨生效。

醫療險：一般在購買30天以後生效。

重大疾病險：根據不同的公司，不同的產品一般為90天或者180天以後生效，極少部分公司或者極少部分產品是半年以後，甚至一年以後才生效。

對於題主這個重疾險，購買三年以後能不能賠付的問題？如果這三年的時間內正常繳費，那麼時間上不存在問題，題主可以在保險合同上看到生效時間。能不能賠付，這個就是保險條款和範圍的問題了，題主可以根據具體的病症的名稱，去保險條款裡面查閱，看看這個保險是否在它的理賠範圍。直接撥打官方客服諮詢也可以。

最後給題主提一個建議，如果需要進行理賠，可以呼叫他們的官方客服，並且一讓他們告知你理賠所需要的哪些材料，然後一項一項的記錄下來，並且儲存好所有的清單材料一定要保留好原件，不要給保險公司留下，任何異議的機會。

一般情況是可以理賠的。但是也必須符合下面三個條件：1、確診的重疾是合同裡規定的重疾種類；2、購買時絕對是如實告知，並沒有長期服用相關藥物控制和治療；3、你的合同還繼續有效，繼續交費了，在合同保障期內

確保兩條，能賠:

第一，投保時不違反最大誠信原則。也就是如實告知是真實有效的，沒有刻意隱瞞。

根據《保險法》第一章 總則 第五條 誠實信用原則。保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。

最大誠信原則主要體現在投保人和被保人之間，綜合目前實踐保險合同及有關法律法規的規定，該原則表現在: 對投保人與被保險人規定了告知與保證的義務；保險人則有棄權和禁止反言的義務。

告知是指在訂立保險合同的過程中，投保人對已知和應知的與保險標的及其風險程度有關的實質性重要事項如實告知向保險人所作口頭或書面陳述。

也就是說如果未如實告知，並且此次發生理賠是由此未如實告知有直接或者間接聯絡的，保險公司可以不予理賠。

特殊情況是保險公司出於人道援助，或許會給予部分賠付，這種賠付叫做通融賠付。

第二，所涉及意外疾病達到條款規定，也不予理賠。

比如重大疾病中的心臟瓣膜手術。

指為治療心臟瓣膜疾病，實施了開胸進行的心臟瓣膜置換或者修復的手術。

也就是說沒有實施開胸，是不予理賠的。

當然現在有部分重疾保險裡面有輕度重疾條款，不開胸賠付輕度重疾的賠付比例，不影響後期重疾的賠付金額，比如平安平安福2019。

特殊情況，比如香港一部分重疾保險，在購買的時候沒有吸菸史，購買後吸菸，如果發生了重疾，即使疾病和理賠條件相符，也是不賠付的。

一般重疾險的理賠，都是要等度過等待期之後，才能夠進行的，像三年的時間，別說等待期了，就是黃花菜都涼了，所以只要是患了合同約定範圍的重疾，並且在投保的時候，沒有刻意隱瞞病情，或是帶病投保，那麼就是可以獲得理賠的。

出險的話，只需要聯絡你的代理人即可，畢竟佣金不是白給的，代理人會幫你處理好後續的理賠事宜，最後祝你早日康復。

只要是過了觀察期，長期保障型重疾險出險後，能否獲得理賠與經過了多長時間沒有關係。保險作為一種契約行為，最終能否順利獲得理賠，一切的根本還是要立足於合同本身，要看是否符合合同約定，重點要看以下兩點：

一、是否屬於合同中約定的保障責任。除了病種一定要是合同中約定的病種之外，這裡面還需要再次特別說明的是，重疾險並不像通常認為的“確診即賠”，這一點是包括許多從業者容易誤解的。

重疾險的賠付情形實際是分為“確診即賠”、“達到狀態賠付”、“約定治療手段賠付”等不同情形的。所以重疾險出險後能否獲得理賠，關鍵在於是否滿足合同中所約定的具體賠付條件，而不是發病就可以理賠。比如“腦中風後遺症”，是需要確診180天后，仍然存在一定的功能性障礙才可以獲得理賠的。單純病種符合，但疾病狀態、嚴重程度達不到一定標準，是不能獲得賠付的。再比如“主動脈手術”，只有實施了開胸或者開腹手術的，才可以進行賠付。如果採用的是微創、介入等治療手段的話，因不滿足治療手段的約定，也是不能獲得重疾賠付的。

二、是否存在未如實告知或合同約定的其它免責情形。保險公司在重疾險投保階段，都會有健康問卷調查，客戶需要就其中問題，對自身目前及過往健康情況進行如實告知。只有符合投保要求的，保險公司才會進行承保。

但在實際操作中，有些客戶會有意無意地對過往病史情況進行隱瞞。雖然保險公司據客戶告知情況做出承保決定，但一旦出險，在核賠階段會進行詳細的調查，很多被隱瞞的事實會被發現，進而因“未如實告知”做出拒賠決定。因此，投保階段切莫心存僥倖心理，認真履行如實告知義務，只有這樣在後期理賠的時候，才能避免不必要的糾紛。

其它免責條款在合同中也都會以黑體字醒目標註，拿到合同後需要認真閱讀，切實瞭解。