其實平安福也不是一無是處，只是平安保險公司對代理人的教育方式方法和代理人的行事方法讓其他的代理人感覺很討厭。

樹大招風是肯定的，再加上招人討厭，肯定有很多專業保險人就要挑刺啦。

都有，都說平安是保險界的黃埔軍校，這個沒錯，但是注重點呢，就是銷售，而業務員賣的是什麼？產品！銷售能力再強，產品不行，還是白搭，這就相當於好馬配好鞍，空有好馬，沒有好鞍，給人的印象也不會好到哪裡去，就像人們很注重你的品牌，然而你卻拿市場上中下游產品來給信賴你你的客戶，當然這個可能是自己公司最好的產品，而自己又有能力研發最好的產品，的確，平安福的保險責任在現在重疾險裡面屬於中下水平，而平安一年的廣告費多少？200多個億，如果這些能夠抵扣在保險費裡面，那該有多好，畢竟現在資訊透明得時代，繼續利用資訊不透明來糊弄客戶，有點行不通了，你看平安福有多少退保的就可以了。

也可以說是多方面的原因，

但主要還是因為這個產品本身挺差的，還真心有些坑，存在迷惑性。

舉幾個產品結構裡面的例子來說明。

1、產品結構設計複雜。

一個平安福，野心很大，想要解決客戶基礎保障的所有問題，包含了重疾保障、醫療保障、意外保障、還有壽險保障。

結果組合起來就是一個主險加上10來個附加險，繳費期還不一樣保障期也各不相同。

你知道每個條款一般得有長度得有10來頁吧，稍微長點兒得3、40頁，單就條款長度得100頁往上。

每次我可想去平安職場做個調查，看看到底有多少代理人能搞得清楚到底每個附加條款到底解決的什麼問題，各自的特點又是什麼。

更別說客戶了，一坨，根本就不可能看得懂它。

2、保障內容也有迷惑性

它重疾分組。

平安福它實際上是個一次賠付的重疾，重疾賠付了合同就終止了。一般分組只會出現在多次賠付的重疾裡面。

在第一次看到平安福重疾的分組之時我第一反應是確定它到底要賠幾次，然後確認確實是一次賠付，不是我看花眼了，你說一個一款一次賠付的重疾分組的意義何在？是不是很多人也會如我一樣看到分組以為它是多次賠付的？

後來我只能自我安慰，說是分組便於理解。

輕症

這麼多年了，在市場壓力之下，它終於升級成為50種了，但是，前三種還是把別人家的一種拆分出來的.......

3、它的豁免一言難盡

輕症豁免，重疾條款裡面沒有輕症豁免，就是說發生輕症賠付之後還要繼續繳費。

重疾豁免，特別搞笑的點在這裡，終身壽險和提前給付的重疾險一般設計成保額有1萬的差異，比如說終身壽險51萬，提前給付的重疾險設計成50萬。

當重疾賠付了之後，終身壽險的額度降為1萬，然後這個重疾豁免拿來豁免這個1萬塊保障的對應保費......

這個豁免可真有用。

4、少兒定期壽險

為了防止道德風險，這些年各家保險公司的產品都統一把18歲之前未成年人的身故保障設計成為了保費或者保費的倍數賠付，平安要獨樹一幟的給25歲之前的娃娃設計成身故賠保額。

條款裡寫的賠付保額，同時在釋義裡面又專門說賠付不能超過國務院對於未成年人身故賠付的規定。

舉個栗子，0歲的娃娃可以附加50萬的定期壽險，按照50萬的保額收取人家保費，但是10歲之內身故只會賠付20萬，因為國家規定10歲之下未成年人身故賠付不能超過20萬。

但是這件事情沒有在條款主要內容裡面說明，這個說明是放在條款最後面用註釋來說的，大多數人大概不會看到......

5、其他，

比如說之前的長期意外傷害險強制繫結。

30萬的意外傷害要收人一千四五的保費，又貴，保障實用性還不強，被罵得兇了才取消強制繫結可以自由選擇，但是平安的代理人多半還是會一定給客戶新增。

這些事情都不大，但是你也可以從這些小事裡面窺見一點這家公司對待客戶的態度，它想方設法在佔客戶的小便宜，利用一些含含糊糊的資訊不對稱欺負客戶-----這種事情之於如此之大的一家公司，丟人。

提問者您自己就是保險公司代理人。很清楚不認可的原因。

只要是注重產品保障和價效比的準客戶，只要瞭解過其他公司的產品，我想很難選擇平安福。

我在進入保險行業前，瞭解了四大保險公司後，主要以客戶的身份做了選擇，最後進入泰康，成為泰康的一名代理人。做保險，首先從家人朋友開始，再到朋友轉介紹的陌生人。無論是我的哪一類客戶，我都希望他們買到好的產品，擁有好的服務。

平安是一家不錯的公司，我所有的保險基礎知識和觀念都是從平安學習的，而且當初他的產品在市場上也是非常具有競爭力的，但是現在的產品確實是飽受詬病。尤其是平安福系列產品，和市場上的產品比起來確實有比較多的不足，劣勢大於優勢，所以被別人說的也比較多。

第一，產品的一些特色壽險+提前給付重疾，這個現在是非主流設計了，如果重疾保額和壽險保額相等發生重疾賠付之後，保險合同直接終止，感覺有點兒不倫不類。壽險的功用沒有體現出來，重疾的保額也不高。而且有的業務員誤導消費者，說病賠一次，死再賠一次，客戶明白了，當然就不滿意了。2019平安福之前的產品有輕症賠付，但是高發輕症“不典型心肌梗塞”“輕微腦中風後遺症”“心臟介入手術”都沒有，也是人們詬病的一個槽點。也有人反駁說在別的公司達到輕症標準的，到了平安就可以達到重疾了，這個也有誤導嫌疑，因為心梗，腦中風後遺症，心臟搭橋術的重疾標準是國家統一的，不是任何一家保險公司自己制定的。保費貴，保費確實貴，同樣的保額，人家是多次賠付，平安福大概能貴出至少30%吧。不過平安應該也意識到這個問題了，正在逐步調整。據說現在老客戶新增附加福寶寶免五年保險費，不知道真的假的。第二，代理人的水平在下降

這個也不是平安一家的問題，是整個行業的問題，只不過是平安最近幾年人力擴張快，所以就有機會找到更多的爛人，比方說謾罵別人的人就多一些。

人力發展太快，基礎培訓跟進緩慢，培訓更多的是銷售話術而非保險基礎知識，既然是話術就有可能導致銷售誤導。

現在保險資訊越來越公開化，透明化，只要上網，就可以查到任何一家公司的產品責任，多看幾遍就知道自己購買的產品是什麼樣的。還有各種保險APP，更是給客戶帶來了方便。如果有銷售誤導就會出現客戶對業務員的不信任，對公司的不信任，市場口碑也在下降。

第三，從資料看公司問題

前幾年，平安的13個月繼續率在行業也是佼佼者，都在90%以上，但是近幾年的繼續率據說滑落比較嚴重，有一些分公司的13個月繼續率已經滑落到90%以下。這個是一個比較可怕的資料，證明有大量的保單在第二年就不交了，有大量的客戶流失。

曾經見過某著名國企的一個機構做的方案是達成業績以後獎勵購買過平安福產品的平安客戶名單。這個有點兒荒誕，但是也從另一個側面發現產品以及客戶服務確實有問題。

還有就是自保率，據說現在的業務員自保率高達30%。現在它有近200萬隊伍，每年自保率30%，列位算算保費是多少？

現在平安採取的策略大概就是業務員既是銷售人員的又是客戶，而且作為客戶的業務員是更好管控的。

本人對業務員本身沒有什麼不滿，因為自己也一直在做業務，知道業務員的艱辛，其實現在業務員的所作所為都是公司引導的結果。這是代理人制度的問題，不是業務員的問題，行業需要改革，這也不是一朝一夕的事情，需要所有的保險人一起努力，才能給消費者帶來更滿意的保險服務，為保險業的向前發展添磚加瓦！

實話實說，平安福並不是不好，只是他的條款不適合所有人購買。

平安福有很多保險公司產品沒有的特色，他的保障範圍比較廣泛，一款產品裡面，包含多種險種，可以說是組合型保險中的佼佼者。

但恰巧就是因為它是組合型保險，所以它的保費很貴，對應的每一款具體保險保額就比較低，而這就不適合大眾購買，所以很多人在買了幾年之後便會選擇退保。

退保的人多了，自然糾紛就多了，所以人們對他的印象肯定好不到哪去，你們認為呢？

不同人的需求不同，代理人的素質高低區別也大。問的這個問題很籠統，如果是產品不滿，那麼在於以下幾點常被吐槽：

1強制繫結長期意外險銷售，價格比單獨買一年一交的意外險費用高。

2之前的平安福輕症裡面不包括高發的：輕微腦中風，不典型心肌梗塞以及冠狀動脈介入手術。

3步行增加保額，基本是銷售噱頭，很少有人實際達標。

如果對代理人不滿，那就是代理人本身品質，銷售方式等問題。這個因人而異。提高選人門檻其實還蠻難的，畢竟保險公司都是代理人制，有單才有收入，很多人來做這行都會覺得沒保障，人員流失也很大，很多時候招人其實都是招客戶，所以一下提高門檻反而不會很現實。

1就產品而言，平安福本身沒有什麼大的問題，主險是終身壽險，附加單次賠付的重疾險，保額共用，有的代理人還附加了其他的一些險種，但是這種組合型的產品，註定價格比較貴，不適合普通消費者。

2保險公司對於代理人的培訓，缺少了客觀的評判，讓一些低水平的代理人，只侷限於本家產品，再加上保險知識上認知的侷限性，和簡單粗暴的推銷手段，當然這是整個保險行業弊端，不僅僅是平安的，這樣的情況下，難免讓客戶產生不滿情緒。

3目前看來提高准入門檻，可行性不大。

個人意見，僅供參考。