經濟家們從客源入手開發客戶中小企業就能生存了、失業人士就小了……中小企業倒閉就是沒有業務……業務市場不沒有開發起來

1：沿海省份城市三十餘年發展，現已高房價，引領其它各方面上‘漲’！加上招工難等因素，……，再也不是微小企業的‘天堂’。

2：近年來內陸各省迎來，沿海產業大轉移，給微小企業帶來：“春天”活力，成本優勢明顯，……。

3：微小企業的好、壞、生存，與國家支援，轉型升級，自主創新，分不開。

4：2019年隨貿易戰……微小企業註定，“石縫求生”唯有創新，搶佔先機，才有一片蔚藍天空，……。

不才，個人見解！

又快到一年總結階段。對於明年的發展，對小微企業有如下建議：

（1）專注於自身行業，調整產品發展生命線，優勝劣汰，收攏資金鍊。不管明年的發展形勢如何，但是自身的內功修煉絕對不能停步不前，而且，還要得到加強。

（2）加強與合作伙伴的合作關係，榮辱與共，攜手共進。俗話說得好，越是在人生低谷時，越能看出真朋友。明年的市場競爭更加激烈是毋庸置疑的，所以，夥伴關係需要更加穩固，需要更多的誠意提現。

（3）開展跨界聯盟。快魚吃慢魚，小微企業雖然還小，但是比較“五臟俱全”，就可以考慮加強與消費定位相同的行業外（但關聯度高）的企業合作，聯盟發展，為滿足消費需求作出貢獻。

這些都是一些方向性的，在具體操作上可以加強溝通，合作共贏。

小微企業。先認清楚企業規劃，是不是切合市場需求，生產的產品。經營的策略都要做好市場調研，你生產針線肯定不如去義烏小商品那邊進貨，並且人家那邊市場大，發展時間長，底子也厚，這叫對比別人，找到自己的優勢和可以改進的地方。

2019年從市場規模來看，消費升級和降級各有表現吧，消費群體和消費理念也在變，像阿里有大資料做統計研究，京東，蘇寧都是依託線上流量，進行線下轉化，bob模式讓量在線上轉化到線下體驗，增加與顧客的互動，不僅有效轉化，還能傳播自身企業文化，達到粘性顧客，抓住吸引住顧客的目的。小微企業還是需要面對大but的競爭，需要藉助他們的平臺或者理念，因為現在是大市場大消費被切分的差不多了，要突圍，就必須有自己的特色，沒有的話，還是先積累資源吧，不管人脈，技術。創業難

11月20日，銀聯聯合各商業銀行在京釋出小微企業卡。小微金融服務，當下熱門得不能再熱門的題材，這一次銀聯給我們帶來了什麼不同呢。

，銀聯Quattroporte時文朝如是說。相比於宏大而泛泛的普惠金融戰略，銀聯聯合銀行釋出的小微企業卡，著眼的便是小微企業具體的金融需求。

在金融科技巨頭紛紛擁抱產業網際網路、發力B端業務的當下，市場期待小微企業卡的推出能為當下的民營企業、小微企業帶來更多的實際效用。

站在企業視角，小微企業卡吸引力何在？

作為一款為小微企業量身定製的功能性卡產品，小微企業卡以拓寬小微企業支付結算通道、提供專業化融資支援、搭建完善的企業服務體系等為目標。

從業務邏輯上看，是以支付清算功能入手，再基於支付資料拓展小微企業貸款這塊難啃的骨頭。簡單來說，便是多收多貸、多付多貸，基於收款流水和支出流水，評估小微企業的借款風險和用款需求，支付通了，融資也就順理成章了，屬於典型的大資料風控和大資料運營的邏輯，可行性已被實踐證明。

那麼，這張卡對小微企業的吸引力何在呢？以人為本，搞定小微企業主。

小微企業和小微企業主是不分的，像街邊的夫妻老婆店，在收支上面並沒有明顯的人店之分，都是混在一起的。實踐中，很多金融機構的小微金融業務，都是圍繞小微企業主以零售金融的模式在做，不少銀行，都把小微企業業務劃入零售金融部負責。

所以，拓展小微企業業務，需要結合2C的模式來做，最好將2C和2B結合起來。就銀聯的小微卡來看，功能設計上也是這個思路，在基礎功能上疊加了不少細節設計和增值服務。

……

從支付到融資的跨越，資料是關鍵

從供給的角度來看，銀聯搭建平臺，銀行才是髮卡機構。所以，在使用者拓展上面，銀行才是主角，銀行網點，便是小微企業卡的拓客渠道。

於商業銀行而言，拓展小微金融，既是內在轉型需要，更是完成“兩增兩控”（）監管指標的必然選擇，動力不成問題。

據悉，2018年上半年，銀聯已經面向17家全國性商業銀行和主要區域性銀行推廣小微企業卡產品，截止目前，建行、農行、招行、廣發、民生、浦發等6家銀行已試點發卡或完成髮卡準備工作，另有7家銀行已在內部準備流程中。

髮卡的問題在穩步推進中，接下來，便是把各類金融產品“賣給”使用者了。

小微企業卡可提供存、理財、支付、融資等多元金融服務，於銀行而言，大可把小微企業卡看作是小微客戶的綜合拓展平臺，在卡片基礎上搭載各類金融服務。一卡在手，業務潛力便有了，關鍵是能否把潛力變成現實業務？

對小微企業主來講，貸款是強需求，恰恰也是貸款供給不足，融資難、融資貴普遍存在。若能滿足小微企業的貸款需求，則存款、理財、支付都不成問題。某種程度上，所謂的多收多貸，便是用更高的貸款額度來吸引使用者多用支付產品，小微企業是願意的。

歷史經驗證明，作為小微企業貸款，抵質押擔保的傳統風控手段已被用盡，基於資料的風控才是接下來的破局點。無論是小微企業貸款，還是小微企業主貸款，強金融屬性的資料都是前提。

銀行卡是底層的支付工具，大量的支付資料沉澱在銀行內部，只不過，對單一銀行而言，這種資料都是片段式、不全面的。比如說，使用者手裡有3張銀行卡，隨機地用這三張卡進行消費、轉賬等交易，交易對手的銀行賬戶可能是上千家銀行中的任何一家。所以，就這三家銀行而言，既看不到資金流和資訊流的閉環，也不能掌握使用者消費支出的全貌。片段式的資料，難以在風控中發揮核心作用。

作為轉接清算機構，銀聯有這個條件。據悉，在聯合推廣小微企業卡的過程中，銀聯將基於自身的大資料服務能力，為銀行提供多維度風險評分服務，幫助銀行進一步甄別企業或個人客戶的資質與信用情況，降低企業客戶服務風險。

資料服務做好了，從支付到融資的風控邏輯便可落地，以小微企業卡為平臺，銷售存貸匯多元金融服務，也就有了支撐。

所有普惠金融創新，均值得鼓勵

除了金融業務，小微企業卡還搭載了法律諮詢、經營諮詢、ERP軟體等增值業務，這些，都是錦上添花的服務。錦在，花就在，不再多說。

資料顯示，截止2017年末，中國小微企業數量多達9300萬，貢獻了32%的GDP和48%的就業。2012-2017年，小微企業數量整體保持了13%的年均增速，未來5年內，按9%的年均增速計算，2022年小微企業數量有望達到1.4億。

放眼未來，小微金融的市場空間還很大，這個市場，還需要更多地探索和創新。小微企業卡剛剛起步，銀聯和主流銀行發力小微金融業務的創新嘗試，體現了金融機構發力普惠金融的誠意和心意，我們同樣以最大地誠意鼓勵與祝福。

一是創新意識。首先企業的業主需要時刻具備創新意識，沒有創新意識在面臨市場的大波動之中難免十分被動，有了創新的意識，即使還不到非轉型不可的時候，也已經為轉型做好了思想準備。其次要鑽研技術。永遠追求行業內的最頂尖技術，對企業的發展突破是十分必要的，即使現在為了追求低價，做不到頂尖技術的應用，也需要至少具備這方面的能力。

二是人才儲備。是考驗企業主的一道難題。使用人才首先發現人才，而中小企業多半是家族企業，對人情的看待高於對人才的看待，這是經營企業的大忌，必須要轉變思想。另一方面，人才合理使用，好鋼用在刀刃上，還需要發揮人才的價值。

三是做大意識。有的中小企業滿足於某種產品系列的盈利，沒有想把企業做大。幾年了產品結構仍然十分單一，在市場波動的情況下，難以做到相互支撐。很多中小企業就是這樣倒閉的。因此中小企業雖小，但是需要企業主有做大的意識，有條件的話，就開展規模擴大和產品鏈延伸，這樣能在市場波動中，有所緩衝。避免了規模小帶來的抗風險能力弱的缺點。

四是科學的投融資規劃。“未雨綢繆”，制定合理的投融資計劃，即使自身沒有獨立的投融資部門，也要有一個服務平臺定期提供諮詢，同時與金融機構保持良好的關係，這一點尤為重要。

你好，題主，來年的經濟前景可以說仍然不太樂觀，消費者普遍還持謹慎態度，無論是大企業，還是小企業應該說日子都不太好過，但小企業的生存更加的艱難。那麼來年小企業應該如何發展呢？具體有以下辦法：

1、找準定位。這個定位即是指小企業自身的定位，也是指在市場中應該處的位置和應該發揮的作用。小微企業要明白自身的實力如何，能辦什麼業務，不能辦什麼業務，抗風險能力的上限在哪。

2、提升內功。增強創新意識和創新能力，未來的企業競爭中，智慧財產權的重要性愈發突出，小微企業如果擁有大量的智慧財產權無疑會大大增加自己的發展空間。提升團隊的業務能力，如果數量上無法和大企業比的話，那麼就在質量上去彌補吧。加強服務意識，隨著消費者對於購買體驗提出越來越高的要求，增強服務意識就是增強競爭力。

3、充分利用外部條件。比如政府在最近推行的減稅和增加基建的事情，就可以做好稅務籌劃和想辦法努力分一點蛋糕。

4、