個人賬戶當日單筆或累計轉賬5萬元或以上，那麼這些銀行流水將會進入被銀行系統監控的狀態。如果是透過支付寶、微信等第三方支付機構轉賬，那麼就由第三方支付公司進行監控。如果監控的結果正常，那麼使用者是可以正常用卡的。發現異常狀況，監控機構會進行上報。

一般來說，短時間內金額大進、大出的次數較多會比較容易被監控，普通的大額轉賬則不會被監控。

第九條 金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：

（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算並報告，華人民銀行另有規定的除外。