黃金儲蓄和國債都屬於保守型資產配置，其中黃金是避險資產，國債和儲蓄都有固定收益利率，對於較為年輕的投資者，這三類保守型理財比例可以較低，多增加一些高風險高收益的資產，對於年齡較大的投資者，面臨養老醫療等需求，投資以安全穩定為主，可以全部或絕大部分配置這三類低風險投資品種。

你看一下永久投資組合理論，建議的比例是股債現金和黃金各25%。股可以買寬基指數基金，債可以是國債，現金可以是短期儲蓄。

如果直接告訴你一個比例也是比較籠統的，或者常規的一個比例，與其用這樣一個比例規劃資產，你可以嘗試自己計算。

首先你要預估下你預期的收益大概多少？然後黃金和儲蓄以及國債的年收益情況可以取近兩年的平均值，然後計算各板塊的收益情況，再根據收益目標進行調整各板塊的權重比例。

這裡的收益目標需要冷靜分析，不能一上來就是100%，要結合實際情況制定。普通投資收益再40-50%算比較高，大資金投資年化再20%也還行。

這是一個因人而異的問題。從本質上來說，儲蓄與國債是安全性極佳的理財產品，黃金具有較高的保值性，特別是在國際環境動盪期或通貨膨脹期黃金的優勢特別明顯。這也是中國古人總說：亂世買黃金、盛世買古董的原因所在。也就是說 這三者都屬於低風險理財產品。這三者在個人資產中所佔的比例應該根據年齡的不同而異。年齡大的投資者需要增加這幾部分資產的比重，而年齡較小的投資者則可以降低比重。關於高風險產品（如股票，偏股型基金等）所佔的比重，有這樣一個公式：

高風險資產所佔比例=100-自己的年齡

即年齡越大，高風險資產所佔比重應該越小 也就越應該增加黃金、儲蓄、國債等資產的比重。