0.75%的月息，名義年利率也就9%，看似並不高，但信用卡備付金都是分期還款的，實際年利率為16.2%，貸款利率相差近一倍咯！

所謂的銀行備付金，實際上就是銀行依託信用卡（或其他賬戶資訊），而向持卡人發放的、金額較小的信用貸款！一般的商業銀行稱之為信用貸款，國有銀行叫做備付金（或備用金）。這些小金額、短期的個人信用貸款，通常是採用分期還款的方式，與信用卡一樣，用手續費取代了利息！

月息0.75%，名義年利率也就是9%（0.75%×12），看似並不是很高。但是要知道，我們在每期都有在償還被禁，實際借款本金是每月遞減的，但月息（或分期手續費）還是會按照期初的總額10萬元來收取的！

我們可以透過一個公式可計算出，分期貸款實際年利率R＝24×i×n÷（n＋1）。其中i為月息（或分期手續費），n為分期期限。而所分的期限不同，分期手續費也是不一樣的，通常規律是，期限越長，手續費率越低！具體如下圖：

當n＝6時，i＝0.75%，則R＝15.42%，也就是說分6期還款的話，實際年利率為15.42%。

若n＝12時，i＝0.66%，則R＝14.62%。

若n＝24時，i＝0.68%，則R＝15.67%。

可能有人會感到奇怪，為什麼所分期限越長，實際利率反而有所降低了！而對於銀行來說，分的期限越多，銀行實際收取的利息（或手續費）就越高。比如，10萬元分6期，需要支付3750元的利息，而12期則需支付7920元，24期一共為16320元的利息。

因此，所分的期限越多，銀行越是喜歡，這也是銀行積極推薦信用卡分期的原因所在。但最多隻能分36期，不可能無限分期的，銀行還是比較擔心風險的！

合適啊，其實很多產品只是你看著很簡單和很便宜，但是你要明白一句話，好的東西永遠不便宜。這個費率很多都是複利，還本付息的那種。還有就是這個利息比存款給到客戶的要多，收進來的錢總要流動才能生錢，不然不就虧了