這種情況，辦理退休時不需要個人檔案的，也不影響你以後領養老金。

第一，私營企業一般很少建立個人檔案。

檔案管理有著嚴格的規定，特別是人事檔案，必須要有相應的管理許可權。目前中國建立個人人事檔案的人員，主要集中在黨政機關工作人員、事業單位工作人員、國有企業員工，這部分人個人人事檔案的建立，主要用於個人職業生涯、政治表現、工作表現、入黨入團、績效考核、提拔使用等方面。但是私營企業員工一般老闆都不會重視個人檔案，也沒有專職的檔案管理人員，也沒有獲得個人人事檔案的管理許可權，所以私營企業員工個人人事檔案，即使有，也是不被相關單位承認的。

第二，個人人事檔案的用處。

一是提拔使用。提拔使用需要稽核個人人事檔案。這是黨政機關、事業單位國有企業通行的做法；

二是記載個人工作表現情況。每年的工作考核情況，評先爭優情況、績效考核情況，一般都會裝入個人人事檔案。

三是退休時使用。這種情況，主要針對具有視同繳費年限的人員，具有特殊工種工作年限稽核的人員，如果沒有這類問題的，一般不用個人人事檔案。

第三，一直在私營企業工作，以繳費年限作為工作年限的人員，不需要個人人事檔案。

對於一開始就在私營企業工作，不管是大學生還是農民工，既沒有視同繳費的問題，也沒有特殊工作年限的稽核問題，用人單位也沒有為其建立個人檔案，所有的社保繳費記錄都是社保部門繳費系統有清楚記載的，在這種情況下，根本就不需要個人檔案，對辦理退休和退休金的影響，沒有半點關係。

總之，在私營企業工作，一直以繳費年限作為工作年限的人員，辦理退休時，是不需要提交個人人事檔案的，也不會對退休金的計算和領取退休金有什麼影響。