要知道80萬房貸和80萬存銀行，20年要多少利息，我們就需要知道貸款利率和存款利率。如果只計算近幾年很容易得出結果，但是由於時間長達20年，而貸款利率和存款利率並不是一層不變的，只要央行的基準利率變動，那麼20年總的利息也會跟著變化。而房貸的利息除了知道房貸利率、貸款金額和貸款年限之外，也要知道選擇的是什麼樣的還款方式。從2015年開始央行的基準利率到現在都沒有變動過，5年期以上的商業貸款基準利率還是4.9%，銀行給我們的房貸利率都是在此基礎上進行上下浮，利率最低的就是公積金貸款利率3.25%，那麼80萬房貸，20年要付給銀行多少利息呢？

80萬房貸利息

央行從今年3月1日起讓我們房貸利率選擇是否要籤固定利率或者是LPR的方式，如果是籤固定利率的話，那麼未來你的房貸利率就不會再有變化，假如是籤的LPR，那麼LPR變動時你的房貸利率也會跟著變化，那麼還款的利息也會跟著變動。我們這邊就以2020年1月全國首套房貸款平均利率為5.51%來計算，如果選擇還款的方式是等額本息的話，那麼20年總的利息是521828元，每個月需要還5507元；如果選擇等額本金還款方式的話，那麼20你那總的利息是442636元，第一個月還7006元，每個月依次遞減15元。

80萬存銀行

80萬存銀行利息則不固定了，因為從2015年央行全面放開存款利率限定之後，全國4000多家銀行每一家的存款利率都不一樣，而且即使是同一家銀行選擇的存款方式不一樣，得到的利息也不一樣。追求收益率的話，那麼就選中小銀行，追求安全性的話就選國有銀行，80萬已經達到了大額存單的標準了，我們就存國有銀行大額存單，當前國有銀行三年期大額存單利率普遍能達到4%左右。我們假設未來20年國有銀行三年期大額存單利率一直保持4%不變的話，那麼20年總的利息就有64萬；如果採用的是複利計息的話，那麼20年總的利息能達到95萬。

當然如果追求收益率的話，那麼民營銀行是最好的選擇，當前民營銀行5年定期存款利率普遍能達到5%以上，個別5年定期有5.45%的利率。假如按照5.45%利率計息，那麼20年總的利息就有872000元；如果採用複利計息的話，那麼總的利息就有151萬。

可能很多人會質疑這個計算結果，為什麼貸款利息會比存款利息來得低，銀行不是靠貸款利息在賺錢嗎？如果是這樣，那銀行不是要虧本嗎？其實結果並沒有錯，貸款利息會比存款利息來得少，主要是因為我們找銀行貸款的80萬，每個月都有在歸還本金，所以利息就會越來越少，而我們存銀行的錢，本金是一直保持不變的，假如用的是複利計息的話，那麼本金還一直在增長，那麼存款利息比貸款利息高就沒什麼奇怪的了。

綜上所述，以上的計算結果也只能計算個大概，因為如果你貸款利率選擇的是LPR，那麼未來你還款的利息是一直在變動的，而存款利息如果央行未來20年基準利率進行調整，那麼銀行的存款利率也會跟著變動，所以也不是一層不變的，具體最後是多少隻能以實際金額為準。