如果只是意外險，大部分意外險都有兩類責任:一類是給付性質的，保意外身故傷殘；給付類為主要責任，其意義在於發生重大意外事故後(身故或傷殘)的個人及家庭收入補償，按照約定額度一次性給付意外後的收入補償(家庭生活正常開支與債務支出等)及療養康復；

一類是報銷性質的，意外醫療險，有些還帶上日額補貼；此類責任為意外後的住院期間費用報銷，大部分為意外險的附加責任，主要解決住院醫療類問題；

意外最核心的重點在於把第一類責任的槓桿(用更少的錢做更高的這類保額)做高，至於第二類責任，有當然很好，有優勢更好，比如有些可以報社保外用藥等就很好,但是，這不是重點，重點是第一類是否做到覆蓋了自己家庭責任的保額，同時第二類責任也會跟自己配置的其他類醫療保險責任重疊，比如，有很多客戶最近有買了百萬醫療，同屬報銷類保險，二者就會責任重疊。

而第一類責任，目前有很多公司會有類似百萬行類的保險，大部分情況看起來保額很高，但是有三個點不是那麼厚道:1、大額(50萬_100萬以上)責任部分只有身故與全殘(不安傷殘等級賠付，只有最高等級全殘才賠)，而能按傷殘等級賠付的基礎保障往往只有10-20萬；2、只有各類交通類意外額度才高，對於最常見的綜合意外基礎責任額度很低一般只有10-20萬；3、用月繳來淡化整體保額，用幾十年後返本來誘導儲蓄理財，結果導致在意外保險上花費過多預算忽略了其他風險規劃，比如更高機率的人身重疾風險。

最後結論是，目前市面有非常多的很優秀的200-400每年的意外險，可以保障100萬額度的給付類身價責任，有些還帶有猝死責任，非常值得配置；有多餘預算可以用來規劃其他風險。

以上純屬個人觀點！

意外險看似簡單，但是涵蓋的內容可不少，如下圖：購買意外險一定要注意看條款！！！

傷殘和全殘一字之差，差之千里。很多意外險賣的很便宜，不含傷殘責任，而是全殘責任，這就是很雞賊的地方。要麼是意外醫療費用有100的免賠額，要麼是不含該社保外用藥，要麼是社保外用藥還只能賠付80%。以上就是支付寶眾安的意外險，看著價格也不貴，但還是有點閹割，微信賣的意外險更加雞賊了，上圖，是很便宜。沒有意外醫療，傷殘比例閹割！所以買這些意外險如果貪圖便宜，那麼後續產生的糾紛怪誰呢？只能怪自己不懂。

買意外險之前一定要認準需求！！！需求！！！需求！！！

自己經常坐飛機？經常乘坐公共交通？還是開私家車？這些都很重要！還是隻看重意外身故/傷殘？如果是空中飛人，可以加一份全年航空意外險，1000萬保額也就100塊左右。如果是正常白領上班族，我建議以下綜合意外險，價格貴不到哪裡去，但是該有的都有，買了放心！理賠不用擔心

定期壽險和壽險包含意外

其他的意外險

1.意外卡單:一般意外，包含所有意外

2.長期意外:繳費時間短，保障時間長

3.交通意外:一般意外保障普通，約定的交通意外保障特高

4.專屬意外:只包含某一項或兩項保險責任的意外險，費用超便宜

買保險要根據自身的實際情況開買，人身意外險一般是對未盡責任的提前準備，留愛不留債

我們的生活現在除了上班時間，其他時間就是在車上，建議首選交通意外險

配合一張意外卡單（包含有意外醫療）