消費金融其實就是貸款消費，尤其是在當今物質極大豐富的年代，如果不進行相對的剋制與忍耐，將會對個人造成極大的債務風險

消費金融和普通個人貸款有幾方面的不同，

1.用途不同，消費金融用途只能用在裝修、醫美、教育產品等，而個人貸款不限定用途，可以將所借的金額用於任何合法方式，比如投資、消費、裝修、教育等等方面。

2.資金流向不同，消費金融一般直接流向商戶，而個人貸款直接流向借款人。

3.審批流程、金額大小不同，消費金融審批流程快，金額比較小，期限時間短，個人貸款審批流程慢，金額比較大，期限時間也比較長。

由於二者的性質明顯的區別，消費金融和普通個人借貸的區分非常重要，因為一旦岀現疏漏本來應該用於個人生活改善領域的資金，就會流進投資領域，甚至出現在一些不法交易當中，這必然會給各方面帶來更多的風險。

所以企業在發放個人貸款時應當向貸款人明確說明資金的流向，並且強調資金專款專用，成功發放後，及時追蹤資金的流向，關注異常貸款交易等可疑情況，必要時可以提前抽貸，防止風險蔓延。

加強產品管理:1.對貸款購買支援的物件，對相關票據合同要進行嚴格的稽核。2.對貸款的主體接受貸款的消費者，以及與接受貸款的消費者進行交易的企業或者個人，都要進行相關的調杳。3.對消費金融信貸資金的流向進行稽核。

實現消費金融和個人借貸的合理使用，我個人認為應該遵守兩個原則:第一，要量入為出的原則，在使用時就要考慮自己來源收入，能否有效地支援利息支付及本金的償還。第二 ，在使用的方向上要理性地安排消費信貸的使用方向，對於目前不太需要的支出或者衝動型消費，個人不要使用消費信貸。

對於消費金融和個人借貸我們要在使用時資金要合理安排，堵絕衝動消費及衝動投資，使資金有科學有目的地為我們服務。