看到這個問題，其實條件挺苛刻的，來分析一下條件，明天用，這就排除金融市場上絕大多數產品了。

貨幣基金都被排除在外了，貨幣基金當日提現限額1萬元，如果假期（包括假期前最後一個工作日）知道明天要用這10萬塊，錢根本拿不出來呀。

靈活性要求要超過貨幣基金，也就只有存款了。

怎麼存呢？

肯定不是活期存款，那利率不忍直視，10萬塊存好了，每月利息也夠吃一頓火鍋呢，細細思考了一下，有兩種辦法：

銀行標準存款，選三年期的，提前支取靠檔計息的那種，如果今天存，明天就用，那就按活期利率算，如果一年之後才用就可以按1年定期算利率，大概是這個意思，具體細節可以去諮詢銀行，比活期利率高多了。

智慧存款，拿長期存款利率，並且可以提前支取，提前支取利率比滿期利率僅低一點點，如京東金融銀行＋板塊的當日系列和富民寶等等，不過需要搶購，其他產品也可以看一下細節，有些雖是長期，但提前支取利率有超過2%，作為搶不到富民寶的替代選擇也不錯！

以上兩種產品，利息當屬智慧存款高，安全性方面適用銀行存款保險制度，可以適當選擇存放一部分啦。

因為“可能明天用”，所以您對流動性要求很高，可以首先考慮貨幣基金。根據相關規定，單個投資者持有的單隻貨幣基金在單一銷售機構單日“T+0贖回提現”不高於1萬元，因此您需要購買10只貨幣基金。

為了方便操作，建議您在同一家基金公司購買多隻可以“T+0贖回提現”的貨幣基金。例如嘉實基金公司就有5只符合條件的貨幣基金，分別是：嘉實活期寶貨幣、嘉實貨幣A、嘉實現金添利貨幣、嘉實活錢包A、嘉實薪金寶貨幣。

由於目前貨幣基金的年化收益率平均僅在3%左右，鑑於您“也可能三年後”使用，為了提高收益，您也可以考慮富民銀行的“富民寶”，目前活期利率是4.1%，非常適合您目前這種情況。

由於閒置期限無法確定，要做好投資規劃確實有難度，但根據題主敘述和需求，可以選擇保本保息，可全部提前支取且利率靠檔計算理財類產品，目前這類產品還是比較多的，比如:

小銀行的3年期定期存款。

目前，部分城商行和農商行3年期利率可以超過4%，比如揭陽農商行3年期利率為4.675%，存款類產品保本保息且可以全部或部分提前支取，但缺點就是提前支取部分按照活期存款利率計算利息，有點可惜。

儲蓄國債也可以全部提前支取。由於今年的儲蓄國債要3月10日才發行，所以至今未公佈今年的利率價格，但去年3年期利率為4%，估計今年基本持平。儲蓄國債雖然可以提前兌付，利率靠檔計算，但一般持有未滿6月是不計算利息的，且提前支取需要支付0.1%手續費。

寶寶類貨幣基金投資也很方便適用。以餘額寶和微信零錢通為例，隨存隨取，目前7日年化收益3%左右，儘管比較低，但也是銀行活期利率的10倍以上。貨幣基金有準儲蓄之稱，安全性也很高，但餘額寶和零錢通當日轉賬實時到賬有限額，分別為2萬和1萬，對急需用大額資金並不適用。

還是選擇民營銀行的智慧存款最理想，不僅利率高而且具有強流動性。以富民寶，眾幫寶和藍寶寶為例，提前支取利率達到4.3%，而且實時到賬，利率高速度快。如果還想獲得更高利息，可以選擇億聯銀行5年期定期智慧存款，超過3年則按照4.5%利率計算利息，3年以內靠檔計算利息，同時提前支取也是實時到賬，比較符合題主需求。如果選擇銀行的傳統存款，雖然隨時可以支取，但利息損失較大，肯定不划算。

10萬元錢，既然隨時要用，那首先對資金安全性和流動性需求都很明顯，其次才是考慮收益性的問題。那麼，如何在確保安全、流動性的前提下又取得較高收益呢？

目前來看，銀行存款並不適合。雖說活期儲蓄靈活性高但利息太少，而定期存款利率雖高卻又限制了流動性需求。因此，我的建議是10萬元直接轉入貨幣基金，這樣以來不僅可以取得高於銀行活期儲蓄的收益，同時保證了資金流動性。

至於說，在選擇貨幣基金上，大家比較熟悉的產品有餘額寶、餘利寶、零錢通、理財通等網際網路“寶寶類”產品，當前它們的七日年化收益率基本都是在3.0%附近，有些稍微高一點，比如說零錢通的新使用者就達到4.1%的較高收益。

之所以建議你首選貨幣基金，原因就在於此類產品的安全性高，雖說沒有保本承諾一說但幾乎沒有虧損風險，與此同時可以隨時轉出。尤其是在貨幣基金T+1提現轉賬方式上不受金額限制。

以上就是我個人的建議僅供參考，畢竟你對於自己資金的需求不明確，如果可以在較長期限內閒置，建議你買入民營銀行的智慧存款。