在經濟高速增長的背景下，銀行高盈利能力和盈利高增長可以將許多管理問題和風險消化掉，但是在經濟形勢較為複雜的環境中，銀行進入微利化的階段時，管理的過程控制不僅是風險控制的需要，也是成本控制的需要，是銀行有效度過相對危機環境的必然選擇。 　　銀行的業務以經營風險為本，缺乏過程控制將意味著業務風險無法有效控制。銀行的傳統核心業務貸款是典型的以風險為本的業務，貸款發放的每一個環節都需要控制，稍有控制不當，都可能引發信貸風險；即使存款業務的操作也有存單欺詐、假鈔、點鈔失誤等風險；傳統上認為中間業務風險很低，甚至有人認為中間業務幾乎沒有風險，但是從最近以來的代理保險（放心保）、代理基金、理財業務等都發生了一些消費者投訴或者群體抗辯事件；銀行內部的財務管理也同樣可能發生違規風險。尤其是在大型銀行體系中，總部與基層分支機構管理距離較遠，一些銀行為了充分調動基層機構的積極性，充分授權分支機構，使得管理的過程控制難以落實或者被疏忽，其結果是基層機構違規事件時有發生，甚至給整個銀行的聲譽和經濟帶來較大損失。 　　銀行日益嚴峻的行為風險形勢呼喚管理的過程控制。有別於傳統資產風險的行為風險日益滲透到銀行經營管理的各個領域，尤其是隨著銀行資產規模和組織管理體系的日益龐大和複雜，銀行監管法規體系日益健全和複雜化，銀行內部行為和外部行為的適當性和合規性問題日益突出，銀行表外資產權重的大幅度提升，無法反映到資產負債表上的各種風險往往與銀行的銷售、履職和服務行為有著密切的關聯性。行為風險無法直接透過數字化的模式表現，需要銀行行為的控制。實際上，在櫃面或者櫃面外的各種銷售不當行為，不僅無法在資產負債表中體現，而且甚至很難在銀行電子化的有效監控範圍內。一些理財產品銷售中對產品特點或風險披露不充分，銷售後出現約定或法定需要披露的重大變化未能及時進行披露，一些產品合約缺乏完整的簽字手續或者合約重要條款疏漏等，都可能引發巨大的聲譽風險甚至經濟損失。 　　銀行面臨因管理過程失控引發挑戰，特別是發生了高管違紀，重大額違規貸款事件之後。在大資料時代，銀行管理的過程更為透明，客戶與銀行關係、內部員工與客戶的關係均可能透過電子化的媒介來承載，如果某一個管理環節缺乏控制，這些問題就馬上透過網路、紙質等媒體迅速廣泛地在國內國際範圍傳播開來，從而給銀行的聲譽帶來嚴重的挑戰。這不僅會引起國內銀行監管機構的關注，也會引起上市公司監管機構的關注，特別是對於境外上市或境外有業務的銀行，還會受到境外相關監管機構的關注、監督和處罰，上市銀行則可能直接導致銀行股價大跌，乃至引發股東的群體訴訟。此類例子在國際銀行市場中時有發生。