審慎監管是指監管部門以防範和化解銀行業風險為目的，透過制定一系列金融機構必須遵守的周密而謹慎的經營規則，客觀評價金融機構的風險狀況，並及時進行風險監測、預警和控制的監管模式。銀行業實施審慎性監管是存款保險制度低成本、可持續執行的前提條件。審慎監管理念最早源於巴塞爾委員會1997年的《銀行業有效監管核心原則》。該檔案在“審慎監管法規和要求”中提出了十條原則，要求監管當局制定和實施資本充足率、風險管理、內部控制、資產質量、損失準備、風險集中、關聯交易、流動性管理等方面的審慎監管法規。這些審慎監管法規可以分為兩大類，一類涉及資本充足率監管，另一類涉及風險管理和內部控制。

銀行業的審慎監管主要是透過兩方面內容實現的：一是透過銀行等金融機構執行監管當局制定的審慎經營規則，加強內部風險管理；二是透過監管當局檢查金融機構的審慎經營規則的執行情況，進行審慎評估並及時進行風險預警和控制。因此，確定審慎經營規則是審慎監管的基礎。根據《銀行業監督管理法》第21條規定，銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由中國銀監會依照法律、行政法規制定。銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。目前，中國銀監會及其他有關部門已制定了一系列審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等方面的內容。

“審慎監管”這個理念，來自於巴塞爾委員會《銀行業有效監管核心原則》。個人理解“審慎”的中心在於兩點，一是防患於未來，即提前介入，不等問題暴露；比如現在有關資本充足率、資產流動性、損失準備金及撥備等的監測就是手段；二是構建系統性的防範制度與措施，比如目前國內銀行業制定的風險管理、內部控制、資產質量、關聯交易以及上面提到的幾方面的監測，形成了結構化的經營常理監管制度。這是客觀有效的評估風險、監測風險並實施風險預警和控制的監管手段。

審慎監管單從字面的意思來看，就是稽核性、謹慎性的監管，而銀行業的“審慎監管”，也就是對銀行業等金融機構進行稽核性質的，謹慎性的監管。說白了就是監督銀行業的穩健發展，規範銀行業的規章制度以及保障銀行業的資金流動，對銀行業可能出現的風險（比如說不良貸款率上升）進行及時的預警、把控和避免等。

舉個最簡單的例子：

你把錢存在銀行，然後銀行為了獲取利潤，直接把你存的所有錢都借貸出去了，而且貸款人的信用還不怎麼好，也就是我們常說的次級貸款人，一旦說你需要錢的時候，去銀行取錢，銀行就很有可能拿不出錢了還你，因為銀行自己也要不回來這比貸款，你存的錢莫名其妙成為了次級貸款，最終形成了壞賬，你和銀行要錢，銀行給出不來，許許多多和你一樣的儲戶也這樣做，銀行就會形成擠兌，最終破產，對整個國家的金融體系而言都是巨大的傷害。

中國是典型的以銀行業為中心的金融體系，一旦銀行倒閉，那基本上相當於整個國家的經濟體系都會癱瘓。這就是為什麼會有銀行業的“審慎監管”，最終防止的就是這種現象的出現。

以上就是我對於銀行業“審慎監管”的理解。

我們再來看一下銀行業“審慎監管”的書面含義。

以下內容摘自360百科：

審慎監管是指監管部門以防範和化解銀行業風險為目的，透過制定一系列金融機構必須遵守的周密而謹慎的經營規則，客觀評價金融機構的風險狀況，並及時進行風險監測、預警和控制的監管模式。

銀行業的審慎監管是透過兩方面內容實現的：

一是透過銀行等金融機構執行監管當局制定的審慎經營規則，加強內部風險管理；二是透過監管當局檢查金融機構的審慎經營規則的執行情況，進行審慎評估並及時進行風險預警和控制。

說白了銀行業的“審慎監管”就是透過自我監管和外部監管來實現的，主要目的還是為了銀行業的健康發展，維護整個金融體系的穩定。

審慎監管是指監管部門以防範和化解銀行業風險為目的，透過制定一系列金融機構必須遵守的周密而謹慎的經營規則，客觀評價金融機構的風險狀況，並及時進行風險監測、預警和控制的監管模式。