存款肯定跑不過通脹，如果有其他的投資專案肯定不要存款了。

買房的話，如果是剛需，還在一二線城市，還是買個性價比高的房子吧，因為其他投資收益不好奇，風險肯定不低。房子選擇在價格較低點買入，可以抵抗放價下跌，未來增值潛力較大，還房貸的話相當於強制儲蓄，有利於培養理財習慣。

如果是三四線城市，放價在過去兩年內翻了一倍以上，泡沫太大了，不建議購買，這樣的城市未來人口持續淨流出，房價會陰跌不止的。存款或者找更靠譜的投資專案吧。

今天是2019年12月2日，距離2020年只有20多天了。在這個時間點，甚至在今後的兩三年，手裡有100萬元一定是選擇存銀行而不是買房。

當下大額存款的門檻比較低，一般5萬元起存，三年期年利率能達到4%左右，比普通定期存款利率要高，但並不是很好的選擇。大額存款本質還是定期存款，一旦著急取用，定期就會變成活期，損失多數利息，相比之下不如選擇大額存單。

大額存單流動性更好，有的可以靠檔計息，有的可以透過轉讓的方式獲得流動性，年利率也比大額存款高，同樣受存款保險制度保護，是更好的選擇。同樣是三年期，大額存單年利率最高可以達到4.2625%，按月付息的三年期大額存單也可以達到4.18%。

4.18%並不是很高的利率，三年期國債也能達到這麼高的利率，但是在當下已經是不錯的收益水平。畢竟理財產品平均收益率也不過是這一水平，但是並不穩定，甚至還有損失本金的可能。除了民營銀行五年期存款，三年期大額存單已經是普通人能夠選擇的收益相對較高還安全穩定的理財方式了。

考慮到銀行也不是絕對安全，100萬元可以分成三份，40萬，30萬，30萬，存到三家銀行，這樣本金和利息都很安全，即使銀行破產也不怕不怕啦。

好了，接下來我們再說為什麼不要買房。

世界第一強國美國，房產中位數是30萬美元一套，帶精裝修，而美華人均收入5萬多美元，這意味著一個人不吃不喝6年就能買一套房子，這是非常合理的價格。

再看我們的鄰國日本，東京的一套房產均價在3000萬日元左右，面積六七十平米，同樣是精裝修。日本人均收入是325萬日元，這意味著一個人不吃不喝9年左右就能買下一套房子。

不用講太多大道理，房價的形成有各種原因，但是總要遵循經濟規律，必需與國民收入匹配。我們現在的房價，一個人不吃不喝20年都不一定能買得起一套毛坯房，這已經遠遠超出了經濟學的範疇。

國內住房租售比多在2%左右，買房還沒有存到銀行的利率高。隨著房地產不再作為刺激經濟的手段定調，開發商融資渠道收緊，普通消費者購房貸款稽核也更加嚴格。在這種情況下，投資房產要格外謹慎，未來出售的難度也會大大提升。

對於剛需來說，不僅要看當下的房價高低，關鍵還要看個人承受能力。如果自己的存款不夠首付，還要掏空父母的養老錢救命錢，一個人的收入還房貸又有很大壓力，那麼一定要等一等。

最為關鍵的是，經濟增速下降，一些企業的效益也會有所下滑，誰也不能保證工資一直很高，工作一直很穩定。

耐心等一等，三五年的時間，一切都會清晰明瞭，到時候還想買房的話，可以選擇最合適的出手。說不準到時候有幾百萬人實在還不起房貸了，五折六折也要變現，豈不是能省一大筆錢。