看如何理解返還型重疾險。

保險代理人嘴裡的返還型大概有以下兩種：

1.兩全保險，也就是在重疾險後附加兩全險（大部分險種）或者在兩全險後附加重疾險（比如少兒超能寶等，此類一般名稱含有兩全字樣）。

兩全是指保生保死，兩全保險會在合同約定一個時間，比如60歲/65歲/70歲等，如果被保險人還生存，會約定返還一筆錢（可能是已交保費，也可能是已交保費的某個比例），合同繼續正常有效。

如果在約定返還保費之前出現身故，會按合同約定的身故責任賠付之外，會按合同約定返還（不同的產品約定不同，比如天安健康源2019，是返還兩全加主險已交保費之和與兩全已交保費的160%二者最大的，少兒超能寶也是賠付兩個險種已交保費之和的150%，視合同約定），合同結束。

賠付重疾後，附加兩全將會退還現價，兩全合同結束，如果重疾是多次賠付的，重疾險合同繼續有效。

如果只是賠付了輕症、中症，將豁免後期重疾和兩全保費（如果有豁免功能），後期正常返還保費。

2.終身型重疾險帶身故責任（因為要麼拿疾病賠償，要麼遲早要身故，拿身故賠償）。

如果終身沒有發生重疾賠付，那麼自然老去之後也可以獲得合同約定的身故責任（退還保費，或某個比例，或賠保額，不同產品約定不同）

這類產品如果發生重大疾病賠付，則一般不再承擔身故責任（條款裡一般約定重大疾病賠付，疾病終末期賠付和身故只賠付一次），條款有特殊約定的除外。

重疾險種類多，責任約定各不相同，最終還是以合同條款為準。