題主擔心18家商業銀行會聯合起來報價？你這個擔心是多餘的，首先，中國的銀行數量眾多，相互之間是平級地位，要形成一個聯合的力量幾乎是不可能的，哪怕是沒有人管的情況下也是如此，何況任何一個聯盟就不是鐵板一塊，前段時間浙商銀行就率先在非限購城市對首次購房的居民家庭把首付比例從不低於30%降低至不低於20%。這個就能夠說明問題：銀行不會是鐵板一塊，每個銀行的實力不同，客戶群體不同，風險管理水平不同，競爭能力也不同，面對相同的市場，首先是為自己的銀行利益考慮，囚徒困境就是描述的這種博弈情況，銀行個體的最優秀未必是集團的最優選。
再者說，所有的銀行都受到央行和銀監會的監督管理，哪家銀行敢和其他銀行來聯合報價？這種事情是不可能發生的事情，所以LPR的報價就是各家銀行根據自己的實際情況，對市場的判斷自行做出的報價，而且數量是18家銀行，去掉了最高價和最低價，最後算術平均值，這個就大大的降低了實力雄厚的四大國有銀行的影響力。作為銀行誰都無法左右LPR。
另外再看LPR的形成過程，雖然最後是由這18家商業銀行向全國銀行同業拆借中心報價取算術平均值得來，但是他們在給出這個報價的時候也是有形成機制的，這個機制就是：LPR=MLF+點數；這個公式中的MLF是中期借貸便利的利率，這個利率是央行決定的，而其中的“點數”是商業銀行自行決定的，是基於對市場的判斷。所以商業銀行的報價也是受到兩個因素的影響，一個是央行的MLF，另一個就是市場的供需關係。
總而言之一句話：任何商業銀行都無法主導LPR的形成，但是受到央行和市場貢獻的深刻影響。在2月17日，央行降低了MLF的利率0.1個百分點，而在2月20日LPR的1年期和5年期以上的兩個品種就分別下調了0.1個百分點和0.05個百分點。
對於這次存量浮動利率房貸轉換定價基準的錨的事情，有兩個參考方向，如果你能夠判定未來的利率是跌的，那麼你 就換浮動的；如果你判斷未來的房貸利率是漲的，那麼你轉固定利率；如果你無法判斷未來的趨勢，那麼你的利率如果很低，那麼選擇固定的也不會錯，如果你的利率很高，那麼你選擇浮動的，那你保留了一次未來利率下跌的機會。
題主擔心18家商業銀行會聯合起來報價？你這個擔心是多餘的，首先，中國的銀行數量眾多，相互之間是平級地位，要形成一個聯合的力量幾乎是不可能的，哪怕是沒有人管的情況下也是如此，何況任何一個聯盟就不是鐵板一塊，前段時間浙商銀行就率先在非限購城市對首次購房的居民家庭把首付比例從不低於30%降低至不低於20%。這個就能夠說明問題：銀行不會是鐵板一塊，每個銀行的實力不同，客戶群體不同，風險管理水平不同，競爭能力也不同，面對相同的市場，首先是為自己的銀行利益考慮，囚徒困境就是描述的這種博弈情況，銀行個體的最優秀未必是集團的最優選。
再者說，所有的銀行都受到央行和銀監會的監督管理，哪家銀行敢和其他銀行來聯合報價？這種事情是不可能發生的事情，所以LPR的報價就是各家銀行根據自己的實際情況，對市場的判斷自行做出的報價，而且數量是18家銀行，去掉了最高價和最低價，最後算術平均值，這個就大大的降低了實力雄厚的四大國有銀行的影響力。作為銀行誰都無法左右LPR。
另外再看LPR的形成過程，雖然最後是由這18家商業銀行向全國銀行同業拆借中心報價取算術平均值得來，但是他們在給出這個報價的時候也是有形成機制的，這個機制就是：LPR=MLF+點數；這個公式中的MLF是中期借貸便利的利率，這個利率是央行決定的，而其中的“點數”是商業銀行自行決定的，是基於對市場的判斷。所以商業銀行的報價也是受到兩個因素的影響，一個是央行的MLF，另一個就是市場的供需關係。
總而言之一句話：任何商業銀行都無法主導LPR的形成，但是受到央行和市場貢獻的深刻影響。在2月17日，央行降低了MLF的利率0.1個百分點，而在2月20日LPR的1年期和5年期以上的兩個品種就分別下調了0.1個百分點和0.05個百分點。
對於這次存量浮動利率房貸轉換定價基準的錨的事情，有兩個參考方向，如果你能夠判定未來的利率是跌的，那麼你 就換浮動的；如果你判斷未來的房貸利率是漲的，那麼你轉固定利率；如果你無法判斷未來的趨勢，那麼你的利率如果很低，那麼選擇固定的也不會錯，如果你的利率很高，那麼你選擇浮動的，那你保留了一次未來利率下跌的機會。