如果是房貸已經在還款中，那肯定不影響。如果是準備申請房貸，那是有一定影響的。對於每月收入流水和收入證明的要求就更高了，有時候還得想其他方法才能順利申請到貸款。

1.按照房貸收入還貸模型，每個人每月的房貸還款額，不能高於其收入的1/2.，最安全的是不高於其收入的1/3。所以此時計算收入和支出的標準就顯得尤為重要。

這時候提到的收入就是要麼銀行需要提供的收入證明，要麼是個稅證明可以銀行倒算，要麼是銀行工資相應流水，要麼是公積金和社保說明，這都是可以提現有效收入的證明材料。

2.當每月有信用卡分期還款時，在房貸還款模型中，就要考慮從收入中扣除此部分。也就是有效收入等於每月收入減掉分期還款額。如果還有其他類似負債，也同樣會把它除以12，計算入分期還款額中。

3.那麼此時剩餘的有效收入同每月房貸額就會進行比較。如果真的超過有效收入的1/2，那有可能房貸款就批不下來。所以此時申請貸款人一定要拿出自己的個人徵信報告和自己的負債餘額，自我計算一次。

計算方式非常簡單，將顯示在個人徵信報告中的所有貸款餘額，都除以12。那麼得出的餘額，從每月的收入中扣除。剩餘額是不是大於房貸款的兩倍？如果超過，那沒有其他問題，如果沒有超過，就要想其他辦法。

A.延長貸款期限。本來計劃20年房貸的，那麼就延長到30年房貸。這樣每月房貸還款額就會有效降低，有可能符合房貸款除以每月有效收入小於1/2。

B.增加共同還款人。例如過去只想寫一人進行，作為主貸人進行還款的，那麼現在可能將夫妻全部加入，多了一個人，還貸就多了一份收入。自然詞指標也就容易滿足了。

C.提前將個人徵信中的借款進行還清，消除體現在個人徵信報告中的負債。利用親戚朋友，個人借貸，民間借款等方式將銀行借款或信用卡借款全部消掉。有效降低負債水平。當未來房貸申請已經透過之後，還可以重新申請銀行貸款信用卡借回來，歸還其他個人借款。

那麼本題中有9萬信用卡分期，平均如果12期，每期7500塊錢，這將非常影響房貸款的申請。趕快用各種手段把它消除掉，或者提升自己的房貸收入證明。

在目前LPR定價的房貸利率下，同樣也是如此計算的，規則不會改變。