我這邊建議選擇大額存單。就差5000就可以買了。

大額存單經常有，而國債不是經常有。

國債的話，一般就是每個月的10號會有，而且一般一兩個小時就會沒有額度，售罄了的。

而大額存單的話，一般都會有。不過可以有時候有收益率比較高的活動，最高能夠上浮的大額存單的收益率是4.18%。還是挺高的。

國債的話，3年期4%，5年期4.27%

大額存單的話，5年期是4.18%，稍有差距的，不過不算打大

國債的話：兩期國債提前兌取時，利息按投資者實際持有天數及相應的利率檔次計付，即：兩期國債從購買之日起持有期限不滿半年不計付利息，滿半年不滿一年的按年利率0.74%計付利息，滿一年不滿二年的按年利率2.47%計付利息，滿二年不滿三年的按年利率3.49%計付利息；持有第八期國債滿三年不滿四年的按年利率3.91%計付利息，滿四年不滿五年的額按年利率4.05%計付利息。

大額存單的話：未到期提前支取，按照靠檔計息，即，將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。（舉例：客戶購買了一個2年期的大額存單，在16個月的時辦理提前支取。提前支取部分的利息等於，提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按3個月存期、開戶日3個月整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按30天、支取日活期掛牌利率計算的利息。）

195000元是購買國債還是大額存單呢？單從你的資金來說，只能選擇國債這一條道。因為大額存單產品的認購起點金額為20萬元，如果你不打算補齊所差的5000元，那就不存在二選一的問題。

因此，對於你來說，如果不考慮除以上兩種投資方式之外的理財產品，那就僅剩下國債。就看你是選擇憑證式還是電子式，是選擇三年期還是五年期的問題。

3月10日至19日，正是2019年第一期和第二期儲蓄國債（憑證式）的發行期，其中，三年期票面利率為4.0%、五年期前面利率為4.27%，起投門檻僅為100元。另外，當前國有大型商業銀行發行的三年期大額存單利率為3.85%，且起存金額為20萬元。

對比之下，可以發現三年期國債收益率要高於四大行的大額存單利率。當然，部分城商行或者信用社等發行的個人大額存單利率會上浮50%以上，最高可達55%，三年期利率為4.2625%，稍微高於同期國債收益率。但低於五年期國債收益率。

據瞭解，2019年第一期儲蓄國債（憑證式）期限為三年，最大發行額180億元；第二期期限為五年，最大發行額120億元。比如說，你分別投資10萬元購買此次發行的兩期國債，按照第一期和第二期的收益率4%、4.27%計算。則到期後的收益分別可達12000元、21350元。

儘管發行日期有9天，但多家銀行網點仍舊是不到半天功夫即宣告額度售罄。不過，這一次沒搶購到的朋友也不用著急，因為從今年3月至11月的每個月10日，都會有相應的國債發行。想要購買國債的，下次請您提前做好準備。

最後，我特別說一下2019年發行的國債。從今年3月份開始直到11月份，每個月的10日都有一批國債發行。其中，3月、5月、9月、11月為憑證式國債，到期一次性還本付息；4月、6月、7月、8月、10月為電子式國債，每年付息一次，到期後還本。值得一提的是，憑證式和電子式國債均可提前支取，靠檔計息。因此，如果你的流動性需求不高，可選擇每月10日發售的國債。

195000購買國債購買大額存單，哪個更合適呢。195000元不夠大額存單的20萬元的最低門檻，因此，如果你不想補齊5000元，那麼你只能是購買國債了。下面來看一下哪個更合適。

1、國債門檻低

購買國債的門檻只需要100元就可以購買了，因此，195000元購買國債是沒有問題的。如果你想購買大額存單，大額存單的購買門檻一般都是20萬元，因此必須補齊20萬元，才能夠購買大額存單。

2、國債利率高

國債利率比大額存單稍高一點。2019年首期儲蓄式國債的發行期是3月10至19日，這次儲蓄式國債的三年期票面利率為4%，五年期票面利率為4.27%，與2018年持平。

而大額存單，從下面中行發行的大額存單來看，20萬元3年期大額存單利息是3.85%。因此，從收益的角度來看，買國債更加合適一點。

綜上所述，195000不夠大額存單的起點金額，還是購買國債划算。購買3年期國債比大額存單利息高0.15%，因此購買國債明顯更合適。

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