銀行、保險和證券是金融業的三駕馬車，對國家和社會而言，它們都發揮著融資和投資的功能，但從個人客戶的角度來看，又有許多區別，今天開始在這裡簡單逐一分析一下。
銀 行
我們個人把錢存到銀行，成為銀行的儲蓄客戶，銀行支付我們一定的利息，這就完成了我們個人的投資過程（追求利息）和銀行的融資過程（獲得資金的使用權）。銀行把儲蓄客戶的存款，借給需要錢的個人和企業使用，這就完成了銀行的投資過程和貸款者的融資過程，銀行收取貸款者的利息獲得利潤，扣除了支付給儲蓄客戶的利息後，就獲得了銀行自己的利潤（不考慮其他費用和稅收的毛利潤）。利息差是銀行的一個利潤來源，但不是唯一來源。比如目前銀行五年期的存款利率是3.6％，而超過五年的貸款利率是5.94%，利息差超過2個百分點。
因為銀行的利率長期來看抵禦不了通貨膨脹，實際存款的利息收入都是負值，換句話說，就是貶值了（購買力降低，使用價值降低）。比如在1980年有10000元，屬於很富裕的人，當時的說法叫“萬元戶”，如果這個人一直把1萬元存在銀行吃利息，經過將近30年後到今天，如果按照年利率6％來計算，大概連本帶利共48268元（按照五年一轉存計算），將近五倍。在1980年，我們家在農村蓋四間瓦房共花了1000元，也就是說10000元能蓋40間瓦房。但到今天，在我老家蓋四間瓦房大概得4萬元。也就是說，我們在銀行堅持存款30年，等於把40間房子攢成了4間。通貨膨脹（貶值）的可怕可見一般。
銀行短期存錢最安全，長期存錢最危險。把錢存銀行追求的應該主要是安全性（不會丟，比家裡合適，還有點利息）和流動性（方便取用），而不是收益性（因為利息抵禦不了通貨膨脹）。所以臺灣的一個專家這樣描述銀行的概念：銀行是給那些不會賺錢的人提供存錢的地方（儲蓄），讓那些會賺錢的人用我們的血汗錢去賺錢（貸款），而且不需要說謝謝。
銀行是貸款者的恩人，不是存款者的恩人。
銀行對它的貸款客戶遵循這樣的原則，你有還款能力時拼命想貸給你，如果還不上，就馬上催債，拿走抵押物。簡單的說，就是要麼錦上添花，要麼雪上加霜。比如一個人貸款1000萬買個別墅，還到300萬突然車禍去世，如果家人還不上欠款，銀行就會毫不客氣把房子收走，不能因為同情和可憐就免除未還清部分，因為那樣，銀行就是對它的儲蓄客戶不負責，早晚都得破產。
銀行、保險和證券是金融業的三駕馬車，對國家和社會而言，它們都發揮著融資和投資的功能，但從個人客戶的角度來看，又有許多區別，今天開始在這裡簡單逐一分析一下。
銀 行
我們個人把錢存到銀行，成為銀行的儲蓄客戶，銀行支付我們一定的利息，這就完成了我們個人的投資過程（追求利息）和銀行的融資過程（獲得資金的使用權）。銀行把儲蓄客戶的存款，借給需要錢的個人和企業使用，這就完成了銀行的投資過程和貸款者的融資過程，銀行收取貸款者的利息獲得利潤，扣除了支付給儲蓄客戶的利息後，就獲得了銀行自己的利潤（不考慮其他費用和稅收的毛利潤）。利息差是銀行的一個利潤來源，但不是唯一來源。比如目前銀行五年期的存款利率是3.6％，而超過五年的貸款利率是5.94%，利息差超過2個百分點。
因為銀行的利率長期來看抵禦不了通貨膨脹，實際存款的利息收入都是負值，換句話說，就是貶值了（購買力降低，使用價值降低）。比如在1980年有10000元，屬於很富裕的人，當時的說法叫“萬元戶”，如果這個人一直把1萬元存在銀行吃利息，經過將近30年後到今天，如果按照年利率6％來計算，大概連本帶利共48268元（按照五年一轉存計算），將近五倍。在1980年，我們家在農村蓋四間瓦房共花了1000元，也就是說10000元能蓋40間瓦房。但到今天，在我老家蓋四間瓦房大概得4萬元。也就是說，我們在銀行堅持存款30年，等於把40間房子攢成了4間。通貨膨脹（貶值）的可怕可見一般。
銀行短期存錢最安全，長期存錢最危險。把錢存銀行追求的應該主要是安全性（不會丟，比家裡合適，還有點利息）和流動性（方便取用），而不是收益性（因為利息抵禦不了通貨膨脹）。所以臺灣的一個專家這樣描述銀行的概念：銀行是給那些不會賺錢的人提供存錢的地方（儲蓄），讓那些會賺錢的人用我們的血汗錢去賺錢（貸款），而且不需要說謝謝。
銀行是貸款者的恩人，不是存款者的恩人。
銀行對它的貸款客戶遵循這樣的原則，你有還款能力時拼命想貸給你，如果還不上，就馬上催債，拿走抵押物。簡單的說，就是要麼錦上添花，要麼雪上加霜。比如一個人貸款1000萬買個別墅，還到300萬突然車禍去世，如果家人還不上欠款，銀行就會毫不客氣把房子收走，不能因為同情和可憐就免除未還清部分，因為那樣，銀行就是對它的儲蓄客戶不負責，早晚都得破產。