你貸款額度才18萬你還還了兩年多了，完全沒必要糾結是選擇LPR還是固定。不管你選哪一個都差不多。以現在最新的利率一個月省10元左右，未來利率漲你就多10元左右。

下面我給你分析下利率趨勢：

我們國家未來房貸利率肯定有漲有跌，根據發到國家現有的利率來預測，中國未來的利率。因為隨著社會的發展中國遲早要邁入中等發達國家行列。長期來說利率趨勢是下降的。

關於如何選擇我也給你分析下

1、如果你現在固定利率可以避免利率上行帶來的風險，但卻無法享受到利率下行帶來的紅利減少月供。

2、如果你又不想錯個這波紅利你就選LPR，可以享受LPR給我們帶來的月供的減少。（以現在的利率，你的房貸剩餘額度18萬選擇LPR一個月可以省10元左右）同時你的做好接受LPR上浮帶來的房貸也會上漲。

選擇LPR浮動利率，中短期可以節省月供，但後期利率上行月供也要相應的增加。

我的建議是你選擇LPR雖說省不了多少錢，但能剩一點是一點，最終如何選擇還是在你自己。

1.LPR轉化參照2019.12LPR 。這次轉LPR要參照2019年12月的LPR，即利率4.8。樓主圖中已經很明顯對比轉化前後的利率。以客戶貸款利率 4.9為例，按轉化規則，這次LPR轉化後今年貸款利率還是4.9，主要要看今年12月份即2020年12月的LPR，才能決定明年的執行貸款利率。根據目前的貸款利率趨勢，大機率是降的。利率市場化也是金融市場的大趨勢。

2.固定加點數。從目前看，明年利率下行可能性比較大。繼續以客戶轉化前貸款利率4.9為例。4.9-4.8=0.1，客戶固定加點數0.1。假設2020.12LPR4.65,客戶2021貸款利率應該為4.65+0.1=4.75。

3.利率預期。至於是否選擇轉化為LPR，主要在於個人對於未來的利率預期。從去年到今年，利率一直下行，短期幾年內利率大機率還是會在低位甚至繼續下行，目前選擇LPR是更加有利，可以減少利息支出。如果預期未來利率可能上漲，可以選擇不轉。