1）小額貸款機構針對每筆借款，進行線下實地考察，對借款人資訊進行交叉驗證以及真實性驗證

2） 稽核材料，有包括借款人銀行流水、徵信報告、財產證明、房產證明、工作證明等15種必備材料的稽核。

3） 借款人及聯絡人背景的詳盡調查。借款人需要提供3個聯絡人，均由小貸公司和借款人電話核實。

4）借款人還款能力評估。 還原借款人真實的月淨現金流，

5）透過上述4重稽核後，該借款人人被推薦到有利網。有利網風控團隊根據自身的風控標準對借款人進行二次稽核，再次確認其身份、聯絡人、還款能力

P2P平臺，動輒打出高息誘人的收益率宣傳口號以及眼花繚亂的安全承諾。風控是一個正常運營且尋求更長遠發展的平臺必不可少的環節，同時也被認為是平臺的核心競爭力。如何來進行風險把控了？

首先就是規避政策風險。雖然具體的監管政策還沒有真正落實，但是銀監會已經公佈了四條紅線，即明確平臺的資訊中介性質，平臺本身不得提供擔保，不搞資金池，不非法吸收公眾存款。

二是資料探勘分析，對逾期客戶進行特徵分析、產品盈利分析等

三是資料建模團隊，根據資料探勘，對逾期客戶特徵資料進行建模分析。

P2P平臺的風險控制措施每家都不一樣，一個平臺都不能穩健的發展，風險控制尤為重要，一般都有把風險嫁接一部分給擔保公司的措施，一般有出現逾期，可以代為償還。所以投P2P理財前一定要把他們公司的風控體系瞭解一下。

P2P屬於高風險投資，很多人認為P2P的風險難以控制，但是，只要真的重視，就會有控制的方法，平衡了風險之後的收益就非常可觀。

P2P的風險在哪裡呢？縱觀所有倒閉的幾千家P2P平臺，無外乎下面幾種情況：

1、平臺自融

也就是把投資者的錢裝到自己腰包裡，有的是揮霍了，有的是投資了，有的是卷錢跑路了。所以，投資P2P第一要防範的風險就是平臺自融資。

2、大額標的

現在不允許P2P平臺做大額標的了，但是很多平臺以前的沒有消化，有些現在也還在做，這些首先不合規，其次大額標一個壞賬就拖垮全部借貸專案，所以，投資P2P第二防範的就是大額標的。

3、現金借貸

現金借貸雖然並沒有被禁止，但是現金借貸是很危險的，因為你不知道資金用途，這就可能讓借貸者感到錢來得太容易，很容易上癮，造成多頭借貸，甚至借錢揮霍，所以，投資P2P第三要防範的就是現金貸。

當然還有其他風險需要防範，我就不一一道來了。下面再說說如何控制和避免上面的風險，讓P2P投資變得有意義。

防止平臺自融的方法有很多，一是P2P平臺必須進行銀行存管，但是光存管是不夠的；二是透過借款合同看資金的流向；三是透過平臺的業務看是否佔用資金，比如宣稱自己有礦的，有工廠的，有公司的，基本都有自融嫌疑，一旦自融，就是無底洞；四是看股東背景，股東不是家族制，最好由多方股東的，就能有效防範自融資。

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[cp]紅色通緝 覃麗昀 速度回國自首 覃麗昀 人類歷史上從來沒有出現過像你這樣的惡婦 給十萬人民帶來滅頂之災 喪盡天良 道德淪喪 詐騙三萬餘人錢財潛逃 令人髮指 想我中華民族五千年 勤勞善良 忠孝仁義 何以出現像你這樣禽獸不如之毒婦 你以為一個區區地中海小國可以藏納你等之汙垢 無論逃到哪裡 我泱泱天朝 一定會將你捉拿歸案 賴大王都可以抓回來 何況你等草莽 抓不到你 1 @餘盆覃麗昀還錢 @梔子花開----清香淡雅 我十萬人民不答應 我大中華十三億人民不答應 天網恢恢 疏而不漏 速度回國自首 懺悔你罪惡的靈魂 坦白你的罪行 兌付十萬家鄉父老的承諾 重新做人 洗刷你罪惡的靈魂[/cp]

P2P平臺的風險包括經營風險（逾期壞賬風險）、道德風險、政策風險。P2P平臺是如何做風險控制的？

逾期壞賬風險

一、 資產質量控制。通俗的說就是借款人的選擇，如果不加以控制，很可能逾期、壞賬率都會非常高，從而損害出借人的利益，平臺最終也會面臨倒閉；

二、控制借款額度。為了分散和降低風險（大額標出現壞賬帶來的損失更大），同時也是響應小額分散的監管政策。

上面說的是貸前貸中，貸後的話，也有一些措施，如逾期催收、第三方擔保等。

道德風險

比如跑路。

一、資金銀行存管。使用者的資金都是透過存管銀行，平臺不能接觸使用者資金，自然也就降低了捲款跑路的風險。

二、披露平臺高管的資訊。

政策風險

擁抱監管、合規經營，P2P平臺才可能持續經營下去。目前P2P行業的監管體系為（1+3+1），即1個辦法，3個指引，1個問題檢查清單。如果觸碰了監管紅線，平臺面臨取締、清退等風險。

作為出借人，也應該瞭解網貸1+3+1的監管體系，以此來判斷平臺的合規程度。

判斷一個網貸平臺的風控能力，可以從以下兩點去觀察：

2、平臺風控團隊實力。成熟的運營團隊、完善的風險管理能力、優秀的風控團隊、先進的資訊保安技術以及堅實的資金力量，才能最大限度的保障投資人的資金安全。

其次，網貸平臺的註冊資金、成立時間以及行業口碑等，也非常值得參考

一般來說，網貸平臺註冊資金越高，抗風險能力越強；成立時間越早，其運營模式越成熟，加上這類平臺已經經歷過一定的週期性考驗，也具備了一定的抗風險能力。至於行業口碑方面，可以關注一些第三方資訊平臺的一些統計資料，如果每天都有穩步的成交量以及收益率，並且資訊公開透明，那麼這個平臺就具備一定的可信度。

最後，看網貸平臺風險保障方式

網貸平臺的風險保障方式也非常值得投資者去關注。就目前而言，最為普遍的風險保障方式有平臺銀行存管或引入第三方擔保公司提供擔保以及平臺建立風險保障金等。