首先是政策層面，銀監會不斷髮文督促商業銀行支援中小企業融資，比如採取了定向降準的方式，對城商行、農商行對中小企業甚至微小企業貸款融資進行扶持，也採取了較為嚴格的考核制度督促商業銀行對中小企業貸款，比如要求2018年中小企業貸款總的戶數不低於去年同期水平、融資額度必須正增長、實際貸款數數必須增加等，還有近期央行出臺政策擴大抵押品範圍，讓更多的中小企業各類資產可以做抵押和質押品。

另一方面，央行和銀監會對商業銀行信貸員開始職業技能和素質提升教育，如CFC教育，讓信貸人員掌握企業經營與貸款融資結合的技能，幫助企業提升管理水平，同時防範信貸風險。

再其次，商業銀行開始加強徵信管理，對比較誠信的中小企業進行扶持，結合國家的區域產業政策給與多元化金融服務，而不是單一信貸支援。同時運用科技技術，幫助企業進行供應鏈金融服務，組合各類社會資金進行綜合金融服務。

中小企業融資難有其結構性原因，因其規模不大故其難以規範來滿足銀行防風險的嚴格要求，因其小而美對接外部資金難度不小，或許在從0到1的過程中，本身最重要的還是驗證模式的可持續性而不是加槓桿擴張，這是一方面；

從銀行端來看，設計出有針對性的信用產品並不難，能不能方便的找到合適的客戶是商業的永恆課題，如何在可控風險下做出盈利也是對商業銀行管理層系統化運營能力的考驗；

隨著宏觀上對於小微信貸在政策上的發力支援，有志於做規模化定製信貸產品的非主流地區性銀行迎來了趕超機會！中期便利擔保擴容極大的降低了風險和資金成本，線上拓客B2B工具的使用也是識別有潛力企業主能力的好方法，在信用環境日趨完善的資訊化社會，相信中小微企業信貸會成為規模標品貸的不二替代品。

如題來說，確實是個如何做的問題，在不缺產品，不缺需求的情況下，就是一個匹配互相選擇過程了，就是一個商業流程設計問題了，線上自動化+人工稽核對於商業銀行是駕輕就熟的事，只要真正有真心實意的來做這門長期業務，小微圈裡口口相傳一下，或許就會是控制節奏問題了…再聊

建議:央媽應給民營實體經濟企業放點水，1.可以根據實體經濟公司成立運營5年以上的加額度，2.可以椐據實體經濟企業每月平均納稅額x20倍的，3.可以根據實體經濟企業每月平均職工工資總額x10倍。4.民營實體企業經營10以上的可以給予獎勵長期貢獻獎。要不然資金放出來，也放不到實體經濟企業上發展，因為實體經濟企業人沒有專業的時間去與銀行人周旋。