商業險的優惠率要綜合四個係數：無賠款優待係數、自主渠道係數、自主核保係數和交通違法記錄係數。 三年不出險，以5000元的基準保費計算，保險公司給你的最低報價是0.85X0.85X0.6X5000=2167.5元，出險一次，那就不好意思了，你的無賠款優待係數立馬變成1，第二年的保費最少也是0.85X0.85X1X5000=3612.5元，上漲1445元。

無賠款優待係數（NCD係數）

這個是指出過險和沒出險不同的獎懲係數，費改之前的浮動範圍為0.7~1.3，費改後調整為0.6~2.0。費改後，連續3年未出險理賠的客戶，將按照6折承保，上年出險理賠5次及以上的客戶，保費將翻倍。

無賠款優待係數的的調整，使得眾多駕駛習慣好、出險率低的低風險車主將享受更低的車險費率；對於多次出險的車主，需要改善理賠記錄，否則得不償失。

自主渠道係數、自主核保係數

說白了就是，各家保險公司可以根據自己的規則進行費率浮動，至於你能享受到哪個費率係數，是由各保險公司綜合評判，不過根據sir的瞭解，現在保險公司為了搶佔市場，自主渠道係數和自主核保係數都是按照0.85的最低標準計算。

交通記錄違法系數

交通違法系數是根據客戶所投保車輛上一年的交通違法情況進行浮動費率的係數，浮動範圍為0.9~1.5。

一般的交通違法行為累計一定次數以後保費才會上浮，其中，超速未達10%等部分輕微交通違法行為不納入保費上浮因子範圍，保費也不下浮；超速超過10％（但未達50％）4次，或者闖紅燈4次的，保費上浮10％；但酒駕、醉駕、無證駕駛、肇事逃逸、號牌遮擋、超速超過50%等嚴重違法行為發生1次，保費都將上浮。