但看利息的話，上浮比較嚴重，相比上海首套4.65%明顯偏高。這樣的利息應該是在小縣城，不過好在總金額不多，可以先貸款，緩衝首付壓力。後續有錢了可以選擇一次性付清。說實話6個多點的利息在房貸裡算高的，但相比較於很多其他貸款還是比較划算的，32萬利息也多不到哪去，買到合適的房子才是最重要的，就不要太糾結了。

貸款利率6個多點比較高了，現在國家都在降低貸款利率，一般買房貸款利率在4.5-6之間，這還是去年前年的行情，今天央行下調7天逆回購利息20個基點至2.20% 引導貸款利率繼續下行。你可以再去了解一下最新的行情。

首先明確告訴你，貸款利率很高了，首套房的貸款利率要低於二套房，而且房貸利率分為兩種。

第一種就是公積金貸款，利率低是公積金的優勢，劣勢就是很多房地產公司不支援公積金貸款，原因就是放款速度慢，換一句話理解就是沒有多少共同利益，所以一般很多樓盤會拒絕公積金購房者。

第二種貸款是商業貸款，利率高於公積金貸款利率，基本所有房地產樓盤都支撐，除非你的信用問題，不能貸款以外。

按照目前國家下調貸款利率的情況，你居然還會上6的利率，我不相信你所提及的問題是真的，難道是小貸公司貸款並沒有在正規銀行商業貸款購房。

很明顯，6.37%的房貸利率非常好，按照現在的LPR五年期的報價，利率為4.75%，就算上浮20%也才5.7%。所以現在你需要去和你簽訂貸款合同的銀行更改協議，把原先的固定利率還款模式轉換成LPR+基點浮動利率，參考發達國家的經驗，因為利率的高低是由資本回報率決定的，隨著資本回報率不斷下降所以利率下行是必然趨勢。四月一日開始各個銀行都開始辦理此業務。

首套房，房貸32萬，房貸利率6.37%，合適嗎？題主問的是利率高不高的問題吧，利率高不高有兩個對比的角度，第一是縱向的和歷史相比較，第二是橫向的和其他地區的房貸利率相比。

題主的房貸利率是6.37%，說明是在基準利率基礎上上浮了30%的，這個利率是比較高的，目前全國首套房房貸平均利率大概是5.48%，差不多是在基準利率基礎上上浮11.8%的樣子（當然現在是以LPR為定價基準的房貸利率了，相當於是在4.8%的基礎上加點68個基點）。

所以，從目前的角度來看，你的房貸利率是高於全國平均水平的，而且高得還不止一點，所以你的房貸利率確實是比較高的，下圖是2018年到2019年兩年時間的全國首套房房貸平均利率。在2018奶牛11月的時候達到了最近幾年的高點—5.71%—相當於是在基準利率基礎上上浮了16.5%。而利率最低的時候其實是2016年底的時候，當時全國首套房房貸利率為4.44%，相當於是在基準利率基礎上打了九折。

所以，從這個角度來看，題主的房貸利率其實也是蠻高的。

在2020年2月份首套房房貸平均利率較低的城市是上海，僅僅是4.8%，這個標準如何和以前的貸款基準利率4.9%相比是下調了10個基點，而如果和最新的LPR相比，是上調了5個基點；2月份首套房房貸平均利率較高的城市是是南寧，房貸利率是6.24%，這個是城市的利率是比較接近題主的房貸利率的。南寧的首套房房貸平均利率相當於是在4.9%的基礎上上浮了27.55%，和題主的30%已經很接近了。從這個意義上來講，題主的房利率是比較高了。

總結：無論從哪個角度來看，題主的房貸利率都是比較高的，不過好在你的房貸並不多，只有32萬。

現在對題主的情況有兩個建議，第一是如果你的房貸利率是浮動的以貸款基準利率為定價基準的話，那麼建議你在利率換錨的時候換成以LPR為定價基準的浮動利率，慎重選擇固定利率。第二個建議是儘量提前償還房貸，避免支出過多的房貸利息。