個人理解就是

①未來的房貸利率就是純粹市場化了，可漲可跌。這樣一來未來利率上漲，房貸利息就增加，利率下降房貸利息就減少。

②或者去申請執行貸款時固定利率不變。

對於購房者而言，選擇那種方式自己選擇。我覺得國家是不會的吃虧的

明年3月起，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR一事，這是為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用。

存量浮動利率貸款，就是指2020年1月1日前與金融機構簽訂合同但未發放商業性個人住房貸款的，或者是已發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。以上都要在明年3月1日起，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同期限內固定不變，也可轉換為固定利率。

需要提醒一下大家，定價基準轉換隻能一次性，轉換之後將不能再次轉換。如果你已經處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。而其他存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上要求在2020年8月31日前完成。

另外，還需要注意以下兩方面:

一、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價週期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。

二、如果是將存量浮動利率貸款轉換為固定利率的，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

比如說，原合同最近的執行利率水平為原基準貸款利率4.9%的基礎上上浮20%，即房貸利率為5.88%，那麼轉換後的執行利率水平應等於5.88%，也就是在4.80%的LPR利率上加108個基點形成。

總的來說，2020年3月起全部房貸利率參考基準轉換這是利率市場化的趨勢，所有已購房者只能根據當地住房信貸政策下的個人住房貸款利率水平，以及還款所剩期限綜合考慮到底轉換為固定利率，還是以LPR為基準加點形成。其實通貨膨脹的因素也需考慮，而今國內的M2增長率已經穩定在8%-9%左右。