2019年銀保監會共開出3382張罰單，處罰金額總計超9.49億元。平均算下來，銀保監會每天就要開出9張罰單。9.49億元什麼概念呢？相當於一家中小城商行一年的利潤。

看似很強的處罰力度其實是已經降溫後的監管態勢。在2018年，銀保監會開出的罰單共3813張，處罰金額超20億元。2018年的罰單相比2019年來說，單筆罰單金額更高。其中浦發銀行被罰了2.95億元，郵儲銀行被罰了4.62億元，是當年接受處罰最多的銀行。

無論是2018年還是2019年，所有的罰單都遵循著一個客觀規律：銀行資產規模越大，收到的罰單越多。國有大行收到的罰單超過股份制銀行，股份制銀行又超過城商行和農商行。

2018年是公認的嚴監管元年，也是將嚴監管貫徹最徹底的一年，這一切的開始都來自於2018年1月釋出的一份檔案：《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》。從這份檔案開始，各種關於銀行業整治的指導意見，自查重點等一系列檔案都接踵而至。

這一系列的處罰反應出了兩個問題：

銀行業亂象已經到了不得不重視的境地。包商銀行被接管是2019年5月份發生的事件。銀保監會提前介入，進行接管，與監管機構進行的一系列嚴監管措施離不開關係。銀行業過去的利潤多是建立在不合規的基礎上獲得的。雖然不能絕對地說所有銀行都是如此，但是從罰單的分佈上來看，確實存在“做多錯多，不做不錯”的一般規律。

那麼監管機構的這一系列罰單究竟對銀行業的合規經營有幫助嗎？

無論是我作為銀行從業者的直接感知，還是和同業的朋友進行聊天，“監管”、“合規”都是出現頻率最高的詞彙。擱在往年，“利潤”、“賺錢”才是最核心的話題。從關注銀行賺不賺錢到銀行合不合規是這些罰單起到的最大作用。

從商業銀行的實際利潤增速上來看，罰單對利潤的降溫作用也是非常明顯。

2018年商業銀行的罰單達到頂峰，累計實現淨利潤18302億元，增速較2017年同期下降1.26個百分點。2019年商業銀行的罰單有所下降，累計實現淨利潤19932億元，同比增長8.91%。罰單一多，利潤立即下降，罰單一少，利潤立即上升。

總結：

2018年和2019年的罰單數量是近幾年中最多的兩年，它體現出了監管機構對於整治銀行業亂象的決心。從罰單數量和銀行利潤的變化上來看，罰單確實降低了銀行的增速，同時也佐證了銀行業確實靠不合規賺取了不少利潤。

中國銀監會2017年開出3452張罰單，到了2019年這個數字也接近3400張，可以想象近年來的銀行平均一年開出的罰單是在3400張左右。

得益於近年來的嚴格監管，銀行業審慎經營的正向效應也在釋放。迄今為止，多家銀行披露的2019年年報和業績快報的資料顯示，不良率都在呈現不同程度的下滑。