每月應歸還本金＝1000÷12＝83.33第一個月月供額＝(1000÷12)＋(1000－0)×1.2%＝95.33第二個月月供額＝(1000÷12)＋(1000－83.33)×1.2%＝94.33第三個月月供額＝(1000÷12)＋(1000－83.33×2)×1.2%＝93.33麻衣借唄的實際利率我們以萬4為例，借款12000元。螞蟻借唄給出的還款方案是等額本息12期，每期1080.23，最後一期1080.28，總共還款12962.81元，其中本金12000，利息962.81。如果你直接用962.81/12000得出年利率是8.023%的結論，那麼就上了銀行的老鼻子當了。這是因為這12962元並不是你一直憋到年底放大招一次性還的，而是細水長流每個月1080的還的。這是銀行透過借貸能夠掙錢的核心理論——資金具有時間價值，你在第1個月還的1080比你在第12個月還的1080要更“值錢”。你可以想象你第1個月還了1080給銀行，它在後續11個月裡對這1080都是可以支配的，你後面每個月的還款以此類推。透過Excel的XIRR函式可以計算出實際利率大概是15.6%，這個和使用分期還款利率換算公式是吻合的，這個演算法很簡單，大學教過。一年365天，年利息是0.0004*365=14.6%分12期還款，計算實際利率的公式是(1 + 14.6%/12)^12 -1 = 15.6%。這大概是銀行給你的“看起來”8%的兩倍。也就是說，如果你想跟銀行說，12個月以後連本帶息一筆還清，它給你報的利息絕對不會低於15.6%。
每月應歸還本金＝1000÷12＝83.33第一個月月供額＝(1000÷12)＋(1000－0)×1.2%＝95.33第二個月月供額＝(1000÷12)＋(1000－83.33)×1.2%＝94.33第三個月月供額＝(1000÷12)＋(1000－83.33×2)×1.2%＝93.33麻衣借唄的實際利率我們以萬4為例，借款12000元。螞蟻借唄給出的還款方案是等額本息12期，每期1080.23，最後一期1080.28，總共還款12962.81元，其中本金12000，利息962.81。如果你直接用962.81/12000得出年利率是8.023%的結論，那麼就上了銀行的老鼻子當了。這是因為這12962元並不是你一直憋到年底放大招一次性還的，而是細水長流每個月1080的還的。這是銀行透過借貸能夠掙錢的核心理論——資金具有時間價值，你在第1個月還的1080比你在第12個月還的1080要更“值錢”。你可以想象你第1個月還了1080給銀行，它在後續11個月裡對這1080都是可以支配的，你後面每個月的還款以此類推。透過Excel的XIRR函式可以計算出實際利率大概是15.6%，這個和使用分期還款利率換算公式是吻合的，這個演算法很簡單，大學教過。一年365天，年利息是0.0004*365=14.6%分12期還款，計算實際利率的公式是(1 + 14.6%/12)^12 -1 = 15.6%。這大概是銀行給你的“看起來”8%的兩倍。也就是說，如果你想跟銀行說，12個月以後連本帶息一筆還清，它給你報的利息絕對不會低於15.6%。